O czym pamiętać ubezpieczając mieszkanie?

Co prawda według policyjnych statystyk ilość włamań z kradzieżą w porównaniu do poprzednich lat znacznie zmalała. Niestety, wciąż tylko 30% zgłoszonych tego typu przestępstw jest wykrywanych. Dlatego też, w czasie kiedy planujemy zostawić na jakiś czas mieszkanie bez opieki, warto sprawdzić ważność i zakres polisy mieszkaniowej.

Jak wskazują statystyki w Polsce ubezpieczonych jest około 60% mieszkań, ale osoby, które się ubezpieczają często robią to nieprawidłowo, popełniając niekiedy podstawowe błędy. Tutaj należy pamiętać o prymacie umownego sposobu powstawania jakichkolwiek ubezpieczeń, co oznacza, że najważniejsze będzie to, co znajdzie się w umowie zawartej pomiędzy właścicielem a ubezpieczycielem. Przejrzyjmy także kilka ofert, ponieważ ta dobra nie musi być koniecznie droga.

Co trzeba ubezpieczyć?

Na wypadek włamania najlepiej jest ubezpieczyć tzw. ruchomości domowe, czyli np. sprzęt RTV/AGD, sprzęt elektroniczny, ale także takie rzeczy jak odzież, obuwie czy przedmioty kolekcjonerskie. Pamiętajmy również o stałych elementach wyposażenia naszego mieszkania jak zabudowane szafy, instalacja telewizyjna czy alarmowa oraz powłoki ścian itp.

Niektórzy zapominają, że w polisie ubezpieczeniowej warto uwzględnić też mienie składowane w piwnicy, garażu oraz innych pomieszczeniach gospodarczych jak np. rowery, bramy czy ogrodzenia.

Koszt ubezpieczenia

Wysokość składki ubezpieczeniowej zależy przede wszystkim od zakresu ochrony i wysokości sumy ubezpieczenia, które ubezpieczycielowi wskazuje właściciel lokalu. To ta deklarowana wartość jest podstawą do wypłaty ewentualnego odszkodowania. Tutaj trzeba brać pod uwagę takie zdarzenia losowe jak pożar, zalanie, przepięcia czy dewastacja, które często wiążą się z większymi wydatkami niż włamanie. Jest to istotny element przy ustalaniu wysokość sumy ubezpieczenia, która powinna wystarczyć na pokrycie powstałych strat.

Pamiętajmy, że najważniejsze jest, aby opłacać składkę w terminie.

Obniżenie kosztu ubezpieczenia

Ubezpieczyciel zawsze zwraca uwagę na rodzaj i zakres zabezpieczenia, które niejako minimalizuje możliwość włamania, co powoduje, że możemy uzyskać zniżkę na ubezpieczenie. Chodzi tutaj o to czy mieszkanie znajduje się na osiedlu strzeżonym, czy posiadamy alarm oraz czy w lokalu są atestowane wielozastawkowe zamki, drzwi lub okna np. z roletami antywłamaniowymi. 

Podobnie jak przy innych ubezpieczeniach ważny jest także staż oraz bezszkodowa historia w danym Towarzystwie Ubezpieczeniowym. Zniżkę może przynieść także rezygnacja z formy opłaty w ratach.

Lista wyłączeń odpowiedzialności

Każdy ubezpieczyciel określa własną listę wyłączeń odpowiedzialności, czyli katalog sytuacji w których może odstąpić od obowiązku wypłacenia odszkodowania. W skład takiej listy wchodzą takie zdarzenia jak zgubienie kluczy, czy zapomnienie o zamknięciu mieszkania. Pamiętajmy również, iż ważne jest, aby poszczególne przedmioty z umowy działały w dniu kradzieży jak np. alarm, bo gdy ubezpieczyciel uzna, że był on niesprawny możemy mieć problem z wypłaceniem odpowiedniej rekompensaty.

Podstawowe zasady

Po pierwsze ubezpieczający powinien zwrócić uwagę, za co ponosi odpowiedzialność ubezpieczyciel oraz w jakich sytuacjach. Po drugie niezwykle istotny jest opis zdarzenia w umowie oraz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, które stanowi jej integralną część. Ważne jest to, jak w danej umowie zdefiniowano zdarzenie, np. pożar, gdyż może ono być sformułowane zupełnie inaczej niż jego potoczne znaczenie, co w efekcie będzie miało wpływ na odpowiedzialność ubezpieczyciela. Na samym końcu oczywiście warto pamiętać o ustaleniu sposobu i terminu wypłaty odszkodowania. Ustawowo ubezpieczyciel ma na to 30 dni od daty zgłoszenia szkody.