Wynajem czy kupno mieszkania - co bardziej się opłaca?

Redakcja
Redakcja

Data publikacji: 03.11.2021,

Data aktualizacji: 04.11.2021

11 minut czytania
Średnia ocen 4/5 na podstawie 8 głosów
Wynajem czy kupno mieszkania?
Decyzja o zakupie lub wynajmie mieszkania jest jedną z ważniejszych. Które rozwiązanie bardziej się opłaca? Sprawdź.

Wiele osób marzy, by mieć mieszkanie na własność, jednak mało kto może pozwolić sobie na kupno nieruchomości za gotówkę. Rozwiązaniem jest kredyt hipoteczny, ale czy to się na pewno opłaca? Coraz więcej osób decyduje się na najem długoterminowy, jako alternatywę dla kupna mieszkania na kredyt. Hipoteka to nie jedyny powód, przez który wynajem zyskuje na popularności. W zależności od trybu życia, potrzeb oraz możliwości finansowych - dla każdego inna opcja okaże się najlepsza.

Szukasz czegoś dla siebie? Zastanawiasz się, czy lepiej kupić czy wynająć mieszkanie? Wbrew pozorom decyzja nie jest oczywista i warto rozważyć wszystkie wady i zalety obu rozwiązań. Poznaj najważniejsze informacje o kupnie oraz wynajmie i sprawdź, która opcja będzie odpowiednia dla Ciebie!

Z tego artykułu dowiesz się m.in:

  • jakie zalety ma kupno i wynajem
  • jakich wad możesz spodziewać się w obu rozwiązaniach
  • co się bardziej opłaca - wynajem czy kupno mieszkania

Zakup mieszkania

Kupno własnej nieruchomości dla wielu będzie najlepszym rozwiązaniem i spełnieniem marzeń. Jednocześnie jest to ogromne przedsięwzięcie finansowe, przy zakupie gotówkowym to kwestia wydania kilkuset tysięcy na raz, a przy kredycie hipotecznym - stałych lub rosnących rat przez najbliższe kilkadziesiąt lat. Czy zatem nabycie swojego lokum to dobry pomysł?

Zakup mieszkania - charakterystyka

Rynek nieruchomości ma wiele do zaoferowania wszystkim, którzy noszą się z zamiarem kupna czterech kątów. Przede wszystkim wybór dotyczy zarówno rynku wtórnego, jak i nowych inwestycji, przy czym obie opcje mają swoje plusy i minusy. Trzeba liczyć się z kosztami oraz poświęconym czasem na wykończenie lub remont, rzadko bowiem się zdarza zakup nieruchomości gotowej do zamieszkania.

Własne mieszkanie czy dom to zwykle decyzja na lata, a zakupione lokum często zostaje w rodzinie na kolejne pokolenia, dając lepszy start w dorosłość dzieciom czy wnukom. Możemy też pokusić się o zakup mieszkania pod wynajem. I choć mogłoby się wydawać, że każdy powinien dążyć do posiadania nieruchomości, bo jak mówi popularny polski pogląd - lepsze „ciasne, ale własne”, okazuje się, że ta zasada nie zawsze się sprawdza.

zakup mieszkania

Zakup mieszkania - zalety i wady

Trzeba przyznać że posiadanie własnego mieszkania ma cały szereg zalet, niezależnie do tego w jakiej sytuacji życiowej się znajdujemy. Nieruchomości to jeden z popularnych sposobów na lokatę pieniędzy, a inwestycja w mieszkanie jest niemal zawsze dobrym pomysłem. Zwykle bowiem zakupiony lokal zyskuje na wartości z biegiem lat. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że w razie późniejszej sprzedaży mieszkania - nie będziemy stratni, a wręcz zyskamy. Co więcej, zakupiona nieruchomość może posłużyć nam za mieszkanie na najem i generować stałe dochody - nie jest to jednak oczywiste, jeśli więc chcesz wynajmować mieszkanie, policz dokładnie swoje koszty oraz możliwy zarobek.

Własnościowy lokal to dla wielu spełnienie marzeń o własnym kącie, co z kolei daje poczucie bezpieczeństwa i stabilizacji. Ostatecznie nikt nie może wypowiedzieć Ci umowy i w ciągu miesiąca pozbyć dachu nad głową. To szczególnie istotne, jeśli w rodzinie pojawiły się (lub lada moment się pojawią) małe dzieci. Swoje lokum to także ogromna swoboda, tak w jego urządzaniu i meblowaniu, jak i późniejszym użytkowaniu. 

Wadą posiadania mieszkania jest duży nakład finansowy, jaki musisz ponieść, kupując własne lokum. Jeśli nie masz wystarczającej ilości gotówki, zdecydujesz się pewnie kupić mieszkanie na kredyt, którego koszt obciąży Twój budżet na wiele lat. Dodatkowe wydatki związane z wykończeniem i umeblowaniem także będą spoczywały wyłącznie na Tobie.

Własnościowa nieruchomość to także swego rodzaju zobowiązanie. Jeśli nagle postanowisz wyjechać na pół roku, a może rok - Twoje cztery kąty mogą stać puste, ale przez cały ten czas konieczne będzie opłacanie czynszu, a w przypadku kredytu - również spłacanie jego rat. Minusem jest także czas. Decydując się na kupno lokalu, musisz liczyć się z tym, że jego znalezienie, dokonanie formalności oraz ewentualne wykończenie lub remont to nie kwestia dwóch tygodni, a nawet kilkunastu miesięcy. Dobrze jest też znaleźć najkorzystniejszy moment na zakup.

kupno mieszkania - zalety i wady

Zakup mieszkania - dla kogo?

Jeśli Twoja sytuacja finansowa pozwala na zakup mieszkania za gotówkę, nie ma problemu. Możesz kupić nieruchomość i w niej zamieszkać, a w razie zmiany planów - sprzedać lub zdecydować się na wynajem. Jeśli jednak potrzebujesz pożyczyć pieniądze z banku, sprawa się nieco komplikuje. Przede wszystkim nie każdy może w ogóle wziąć kredyt na mieszkanie. Zakładając jednak, że masz wyrobioną zdolność kredytową, pamiętaj, aby zawsze zostawić sobie poduszkę finansową. Wystarczy bowiem, że pojawi się w Twoim życiu nieoczekiwana sytuacja, jak strata pracy, trudna sytuacja rodzinna czy choroba i - być może - Twoja płynność finansowa zostanie mocno zachwiana, a spłata kredytu okaże się problematyczna.

Nabycie własnego lokum jest dobrym rozwiązaniem dla wszystkich tych, którzy mają stabilną sytuację finansową oraz zabezpieczenie w razie potrzeby. Posiadanie nieruchomości będzie miało ogromną wartość dla osób, które planują statyczne życie w danym miejscu i założenie rodziny. Jeśli jednak jesteś wolnym ptakiem, nie planujesz na razie dzieci, a Twoją największą pasją są podróże - być może własny kąt na własność nie jest Ci potrzebny.

zakup mieszkania - dla kogo

Zakup mieszkania - opłacalność

To, czy opłaca się kupić mieszkanie zależy oczywiście od wielu kwestii. Przy kredycie hipotecznym warto zwrócić uwagę na wysokość kredytu, odsetek oraz czasu spłacania. Nie bez znaczenia będzie też stopa procentowa oraz koszty dodatkowe, jak ubezpieczenia czy prowizje. Pamiętaj też, że nawet jeśli zdecydujesz się brać kredyt - musisz mieć wkład własny, w zależności od banku, około 10-20%.

Do kosztów samego zakupu dochodzi kwestia wykończenia lub remontu. Stałe opłaty to czynsz i media, ewentualna rata kredytu oraz koszty eksploatacji, jak drobne naprawy czy wymiana sprzętu. Ostateczny koszt zakupu mieszkania nie należy zatem do najniższych. Pamiętaj jednak, że własne 4 kąty nie muszą być postrzegane jako typowy wydatek. Przy odpowiednim podejściu, to lokata kapitału. Dobrze dobrane nowe mieszkanie może okazać się nie tylko Twoim domem, ale też inwestycją. 

Podsumowując, zakup mieszkania ma kilka istotnych cech:

  • wiąże się z dużym jednorazowym wydatkiem lub kredytem hipotecznym na lata
  • daje poczucie bezpieczeństwa, stabilizacji i swobody
  • jest swego rodzaju zobowiązaniem, z którego nie można “ot tak” zrezygnować
  • może być inwestycją na przyszłość i zabezpieczeniem dla kolejnych pokoleń

Wynajem mieszkania

Przyjęło się, że jeśli tylko jest taka możliwość - warto kupić własne M. Jak już pewnie wiesz, nie jest to jednak rozwiązanie dla każdego. Jeśli nie masz możliwości zaciągnięcia kredytu, a wydanie jednorazowo kilkuset tysięcy nie jest dla Ciebie osiągalne, świetną alternatywą może być właśnie najem. Może się też okazać, że w ramach wynajmu będziesz mógł pozwolić sobie na większe mieszkanie, niż w przypadku własności. Pieniądze to oczywiście nie jedyny powód, dla którego wynajem może okazać się lepszą opcją. Na czym polega to rozwiązanie i jakie ma plusy?

wynajem mieszkania

Wynajem mieszkania - charakterystyka

Najem mieszkania to na pewno dużo mniej zobowiązujące rozwiązanie, a więc znacznie elastyczniejsze. Decydując się na tę opcję nie musisz mieć zdolności kredytowej, a właściciel mieszkania na wynajem nie będzie raczej sprawdzał stabilności Twojego zatrudnienia i wysokości zarobków. Jest to więc opcja łatwiejsza w realizacji, a także dużo szybsza. W zależności od miasta i jego rynku nieruchomości, znalezienie idealnego lokum na wynajem może zająć od kilku dni do kilku tygodni. Oczywiście im wyższe masz wymagania, tym trudniejsze będą poszukiwania, a więc i więcej czasu zajmą. 

Wynajem mieszkania - zalety i wady

Do największych plusów zaliczyć można wspomnianą już elastyczność. Wyjeżdżasz z kraju na kilka miesięcy i nie wiesz czy wrócisz do tego samego miasta? Wystarczy, że wypowiesz umowę (zwykle obowiązuje miesięczny okres wypowiedzenia), a Twoje mieszkalne zobowiązania szybko przestaną zaprzątać Ci głowę.

Nie musisz też martwić się zepsutą lodówką czy szwankującym ogrzewaniem, bo to właściciel jest odpowiedzialny za tego typu naprawy. A może Twoje zarobki znacznie się zmniejszyły i nie stać się na dane lokum? To również nie problem, możesz poszukać tańszego mieszkania  - nieco mniejszego albo dalej od centrum. W przeciwieństwie do rat kredytu, które musisz regularnie spłacać w określonej wysokości, w przypadku najmu to Ty możesz zmienić zasady.

Oczywiście brak własnego M powoduje pewną zależność od właściciela wynajmowanego przez Ciebie lokum. Może się okazać, że temu zmienią się plany i wręczy Ci wypowiedzenie, a Ty panicznie rzucisz się do szukania swojego nowego miejsca. Najemca lokalu ma także pewne ograniczenia. Właściciel może nie zgodzić się na zwierzęta, dzieci czy palaczy w swojej nieruchomości. Pojawia się też myśl gdzieś z tyłu głowy o “nie napychaniu kieszeni właściciela”. W końcu co miesiąc opłacasz mieszkanie, które de facto nigdy nie stanie się Twoją własnością. Po kilkunastu latach tworzy się z tego spora suma oszczędności, które mogłyby zostać przeznaczone na własny kąt.

wynajem mieszkania - zalety i wady

Wynajem mieszkania - dla kogo?

Najem nieruchomości to oczywiście rozwiązanie dla wszystkich osób, które nie mogą pozwolić sobie na zakup własnego M. Pomijając jednak tych, którzy decydują się na to niejako z przymusu - najem to dobra opcja jako rozwiązanie tymczasowe. Wobec tego sprawdzi się u młodych osób, niezdecydowanych jeszcze, gdzie chcą mieszkać, a także dla tych, którzy chcą żyć w centrum dużego miasta, ale wiedzą, że nie jest to lokalizacja na lata. Z wynajmu chętnie skorzystają wspomniani podróżnicy i obywatele świata, którzy zmieniają nie tylko miasto, ale i kraj zamieszkania w zależności od miejsca pracy, pogody czy warunków panujących na świecie.

Wynajem mieszkania - opłacalność

Koszt najmu jest nieco łatwiej policzyć. Wystarczy wziąć pod uwagę czynsz, który zapłacisz właścicielowi oraz opłaty za media, jak prąd czy wodę. Jednorazowa płatność to kaucja zwrotna (zwykle w wysokości jednomiesięcznego czynszu) oraz ewentualnie koszty notariusza, jeśli umowę podpisujesz notarialnie.

Może się okazać, że czynsz najmu jest w podobnej wysokości, co rata kredytu na własne mieszkanie. Czy nie lepiej więc byłoby kupić coś swojego? Oczywiście coś w tym jest, bo środków przeznaczonych na wynajętą nieruchomość już nigdy nie zobaczymy na oczy. Trzeba jednak pamiętać, że najem to zobowiązanie, które w każdej chwili możesz dopasować do swoich możliwości.

Najważniejsze informacje o najmie mieszkania:

  • jest szybszym i bardziej przystępnym rozwiązaniem
  • można z niego łatwo zrezygnować
  • ogranicza poczucie pewności i stabilizacji
  • nie daje perspektyw na przyszłość

Zakup czy wynajem - kalkulator cen

W dyskusji o tym, które rozwiązanie jest lepsze, pojawia się często pytanie: który wybór będzie bardziej opłacalny? Kupno czy wynajem mieszkania? Oczywiście w obu przypadkach ceny są zależne od wielu czynników, jak choćby lokalizacja mieszkania. Sprawdźmy jednak, jak przedstawiałyby się ceny dla wynajmu oraz kupna 40-metrowego, dwupokojowego mieszkania w pięciu największych aglomeracjach Polski: Warszawie, Krakowie, Poznaniu, Wrocławiu i Trójmieście. Warto też zwrócić uwagę, co się składa na ostateczny koszt.

zakup mieszkania - opłaty

Zakup mieszkania - opłaty

Na ostateczną cenę, którą zapłacisz za mieszkanie składa się wiele elementów. Jeśli kupujesz lokal za gotówkę, do cen nieruchomości trzeba doliczyć koszty notarialne (zależne od wysokości transakcji), a jeśli do tego lokum pochodzi z rynku wtórnego - podatek od czynności cywilnoprawnych PCC. Jego stawka wynosi 2% od wartości nieruchomości. Jeśli zaś kupujesz mieszkanie z rynku pierwotnego, podatek ten nie obowiązuje. 

Jednak - co dużo popularniejsze - kupując mieszkanie na kredyt, lista wydatków nieco się wydłuża. Przyjmijmy założenie, że okres kredytowania to 30 lat, a wkład własny wynosi 10%. Średnia cena za metr kwadratowy w Warszawie to obecnie, w 2021 roku - 11 750 zł, co przy mieszkaniu o powierzchni 40 m² daje kwotę 470 000 zł. Rata kredytu wyniesie 1 875,93 zł. 

Dla Krakowa koszt takiego lokalu to 444 360 zł, a rata równa się 1 773,59 zł. Poznań to 330 960 zł, a więc co miesiąc czeka nas wydatek rzędu 1 320,97 zł. Wrocław - wartość nieruchomości to 414 320 zł, a do banku oddamy 1 653,69 zł miesięcznie. Gdańsk natomiast to cena mieszkania równa 407 440 zł, zaś miesięczna opłata do banku to 1 626,23 zł. 

Należy pamiętać także o kosztach początkowych, od których zalicza się w przypadku kredytu również: wkład własny, ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie pomostowe czy prowizja banku. Całość to dodatkowe kilkadziesiąt tysięcy. Średni koszt wykończenia i wyposażenia mieszkania pod klucz wynosi od 1000 zł do 3000 zł za metr kwadratowy, w zależności od standardu. Jeśli więc zakupione przez Ciebie mieszkanie jest w stanie surowym lub do remontu, koszt jego zakupu wzrośnie o kolejne kilkadziesiąt tysięcy. Natomiast do stałych, comiesięcznych wydatków należy dodać czynsz (średnio 300 - 400 zł) i opłaty za media.

opłaty

Wynajem mieszkania - opłaty

Przy wynajmie nieruchomości opłat jest znacznie mniej, tak jak i mniej jest zmiennych. Do kosztów początkowych zalicza się kaucja zwrotna (którą otrzymasz z powrotem, jeśli mieszkanie nie będzie zniszczone po zakończonym najmie), zazwyczaj w wysokości jednomiesięcznego czynszu. Doliczyć należy też koszt notariusza, u którego najemca może podpisać oświadczenie o poddaniu się egzekucji do umowy o najmie okazjonalnym (koszt to ok. 400 zł).

Miesięczny koszt wynajmu mieszkania o powierzchni 40 m² dla Warszawy to 2160 zł, w Krakowie będzie to 1640 zł, w Poznaniu 1560 zł, we Wrocławiu 1800 zł, natomiast w Gdańsku miesięczny najem wyniesie 2000 zł. Do powyższych kwot należy doliczyć czynsz administracyjny oraz opłaty licznikowe.

Zakup czy wynajem - co lepiej wybrać? Podsumowanie

Jak widać, odpowiedź na pytanie - kupno mieszkania czy wynajem - nie jest wcale oczywista, tym bardziej, że pytanie zwykle brzmi “kredyt czy wynajem”. Warto porównać ceny najmu oraz koszt kredytu, który może okazać się konieczny. Oba rozwiązania mają szereg zalet i wad, które choć obiektywne, mogą mieć dla Ciebie różną wagę w zależności od Twojej sytuacji życiowej i obecnych potrzeb. Niezależnie od tego, którą opcję wybierzesz dla siebie, znajdziesz u nas odpowiedź na wiele pytań, które jeszcze się przed Tobą pojawią, a nasi eksperci chętnie pomogą Ci w kwestii wyboru nieruchomości, finansowania czy aranżacji wnętrz.

 

Subskrybuj RynekPierwotny.pl w Google News

PODZIEL SIĘ:
OCEŃ ARTYKUŁ:
Dodaj komentarz

    Artykuły powiązane:

    Oferty

    Wydawcą portalu RynekPierwotny.pl jest: PropertyGroup Sp. z o.o.
    Twoja przeglądarka nie jest obsługiwana

    Nowa odsłona RynkuPierwotnego została stworzona w oparciu o najnowsze technologie zapewniające szybsze działanie serwisu i maksymalne bezpieczeństwo. Niestety, Twoja aktualna przeglądarka nie wspiera tych technologii.

    Sugerujemy pobranie najnowszej wersji jednej z poniższych wyszukiwarek: