Wakacje kredytowe 2024: od kiedy, dla kogo i czy warto postawić na nowe zasady?

Kredytobiorcy mogli w latach 2022-2023 zawiesić spłatę maksymalnie ośmiu rat kredytu. Co z wakacjami kredytowymi 2024? Czy w tym roku nadal będzie można o nie wnioskować? Sprawdź

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

• czy będą wakacje kredytowe w 2024 roku,
• od kiedy banki przyjmują wnioski o wakacje kredytowe 2024,
• kto może skorzystać z wakacji kredytowych na nowych zasadach,
• jak złożyć wniosek o przedłużenie wakacji kredytowych.

Wakacje kredytowe 2024: zasady zawieszenia spłaty rat

Wakacje kredytowe w 2024 roku polegają na zawieszeniu spłaty całej raty – zarówno części kapitałowej kredytu, jak i odsetkowej. Jeśli kredytobiorca wziął przed 1 lipca 2022 roku kredyt hipoteczny, wtedy rządowe wakacje kredytowe pozwalają mu zawiesić jego spłatę. Skorzystanie z tego rozwiązania powoduje, że zostanie wydłużony okres spłaty zobowiązania - o liczbę miesięcy, w których obowiązywały wakacje kredytowe. Zawieszenie rat kredytu w 2024 roku jest możliwe nawet w przypadku tych kredytobiorców, którzy mają opóźnienia w spłacie.

Nie ma konieczności wstrzymania wszystkich rat - może to być jedna rata, dwie, trzy lub cztery. Jeśli Twój kredyt jest ubezpieczony, to wraz z ratami nie zostanie zawieszona składka (np. ubezpieczenia pomostowego) - wciąż trzeba ją opłacać. Wakacje kredytowe nie wymagają zawierania umowy do aneksu. Zawieszenie raty kredytu 2024 nie odbiera kredytobiorcy możliwości nadpłacania swojego zobowiązania w banku.

Wakacje kredytowe 2024: ile razy można skorzystać?

W 2024 roku kredytobiorcy będą mogli maksymalnie 4 razy wziąć wakacje kredytowe:

    • 2 raty kredytu - w okresie od 1 czerwca do 31 sierpnia 2024,
    • 2 raty kredytu - między 1 września a 31 grudnia 2024.

Rządowe wakacje kredytowe 2024: dla kogo dostępne po nowelizacji ustawy?

Dla kogo wakacje kredytowe 2024 będą kierowane? Według szacunków ministerstwa finansów, z rozwiązania tego skorzysta w tym roku maksymalnie 562 tys. kredytobiorców - taką liczbę wskazał wiceminister finansów Jurand Drop.

Czeka Cię remont lub wykończenie mieszkania? Zobacz oferty - od 1200 zł/m2

Przed złożeniem wniosku w banku warto poznać warunki wakacji kredytowych w 2024 roku. Będą mogły ubiegać się o nie osoby, które:

• mają kredyt hipoteczny lub pożyczkę hipoteczną w złotówkach,
• wzięły kredyt przed 1 lipca 2022 r., a okres kredytowania kończy się przynajmniej po upływie 6 miesięcy od tej daty,
• zaciągnęły kredyt na budowę domu, mieszkanie lub zakup działki na cele budowlane - z zamiarem zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych,
• spłacają ratę kredytu w kwocie, która przekroczy 30 proc. dochodu gospodarstwa domowego lub utrzymują co najmniej troje dzieci na dzień złożenia wniosku,
• zaciągnęły kredyt o wartości maksymalnie 1,2 mln złotych.

Od kiedy wakacje kredytowe 2024 będą dostępne dla kredytobiorców? Według pierwotnych założeń ustawowe wsparcie miało być kontynuowane od marca 2024 roku, lecz ostatecznie rząd wznowił je od 1 czerwca na podstawie nowelizacji ustawy z dnia 12 kwietnia 2024 r. o zmianie:

• ustawy o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej,
• ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom z 7 lipca 2022 roku.

Nowelizacja weszła w życie 15 maja 2024 roku i od tego dnia kredytobiorcy mogli już wnioskować w większości polskich banków o wakacje kredytowe 2024. Kiedy wniosek wpłynie do banku, będzie on musiał zweryfikować jego prawidłowość i rozpatrzyć w ustawowym terminie.

Wakacje kredytowe 2024: kiedy decyzja banku?

Bank rozpatruje wniosek o wakacje kredytowe w 2024 roku w ciągu maksymalnie 21 dni od daty jego przyjęcia. Kredytobiorca najczęściej otrzymuje decyzję w wiadomości mailowej. Banki mogą również informować swoich klientów telefonicznie, w aplikacji, poprzez SMS lub korespondencyjnie.

Pożyczka hipoteczna a wakacje kredytowe na 2024 r.

Jeśli chcesz wziąć wakacje kredytowe w 2024 roku, kredyt hipoteczny nie jest jedynym akceptowanym rodzajem umowy. Można również zawiesić spłatę pożyczki hipotecznej – pod warunkiem, że umowa spełnia wszystkie ustawowe warunki, w tym udzielenie pożyczki na zaspokojenie własnych celów mieszkaniowych, jej zaciągnięcie przed 1 lipca 2022 roku i spełnienie kryterium dochodowego.

Wakacje kredytowe: stałe oprocentowanie a okres zawieszenia spłaty

Możliwość zawieszenia spłaty zobowiązania dotyczy zarówno umów ze zmiennym, jak i stałym oprocentowaniem. Kiedy wakacje kredytowe dotyczą kredytu ze stałą stopą, bank wydłuża czas jej obowiązywania o okres zawieszenia spłaty zobowiązania.

Wakacje kredytowe 2024: czy to się opłaca?

Planujesz skorzystać z rozwiązania, jakim są wakacje kredytowe 2024? Czy się opłaca ponownie je wziąć? Rozwiązanie to jest korzystne zwłaszcza dla kredytobiorców, którzy nie są w stanie terminowo opłacać rat. Mogą uniknąć związanych z tym negatywnych konsekwencji (w tym odsetek karnych i prowizji), jeśli zawnioskują o wakacje kredytowe.

Czy warto zawiesić spłatę rat w sytuacji, gdy kredytobiorca nie jest zagrożony utratą płynności finansowej? Czy opłaca się wtedy wziąć wakacje kredytowe? Opinie ekspertów są jednoznaczne - warto, zwłaszcza w sytuacji, gdy kredytobiorca „oszczędności” uzyskane dzięki zawieszeniu rat przeznaczy na nadpłatę kredytu hipotecznego. Dzięki temu może obniżyć wysokość przyszłych rat lub skrócić okres kredytowania.

Sytuacja każdego kredytobiorcy jest inna, dlatego trzeba ją rozpatrywać indywidualnie. Do zalet wakacji kredytowych możemy zaliczyć zwłaszcza:

• możliwość nadpłaty kredytu - w efekcie obniżenia całkowitego kosztu finansowania,
• przesunięcie środków na inne wydatki,
• zachowanie płynności finansowej i uniknięcie kar za nieterminową płatność - w przypadku trudnej sytuacji finansowej,
• brak opłat - banki nie naliczają odsetek i nie pobierają opłat za wydanie dokumentów.

Czy z wakacjami kredytowymi wiążą się jakieś wady? Przede wszystkim warto być świadomym, że mogą one wydłużyć okres spłaty kredytu, jeśli kredytobiorca nie będzie go nadpłacać.

Czy zawieszenie spłaty rat może osłabić zdolność kredytowa kredytobiorcy? Biuro Informacji Kredytowej (BIK) podaje, że rządowa pomoc dla kredytobiorców nie obniży scoringu. Informacja ta trafi do BIK, ale wydłużenie harmonogramu spłaty nie będzie traktowane jako opóźnienie. A co z bankami? Niektóre (np. PKO Bank Polski) zadeklarowały, że przesunięcie spłaty nie wpłynie na ocenę zdolności kredytowej. Informacja o skorzystaniu z wakacji kredytowych zostanie jednak odnotowana w BIK.

Wakacje kredytowe a Fundusz Wsparcia Kredytobiorców w trudnej sytuacji finansowej

Znajdujący się w trudnej sytuacji finansowej kredytobiorcy będą mogli skorzystać w 2024 roku nie tylko o wakacje kredytowe, lecz także o wsparcie finansowe (jego wysokość zostanie zwiększona do 3 tys. zł miesięcznie) lub pożyczkę na spłatę zadłużenia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Pomoc jest kierowana do osób, które spłacają ratę kredytu w wysokości powyżej 40% dochodu w ich gospodarstwie domowym. Okres wsparcia zostanie wydłużony z 36 miesięcy do 40 miesięcy i jego wartość wyniesie łącznie 120 tys. zł.

Wakacje kredytowe w PKO BP: jak złożyć wniosek i jakie są warunki? Dowiedz się więcej

Wakacje kredytowe 2024 a Bezpieczny Kredyt 2 procent

Jeśli kredytobiorca korzystał ze wsparcia rządowego Bezpieczny Kredyt 2 procent, wtedy nie będzie mógł wziąć wakacji kredytowych w 2024 roku. Wynika to z tego, że mogą one dotyczyć jedynie umów podpisanych przed 1 lipca 2022 roku, czyli przed rozpoczęciem Programu Pierwsze Mieszkanie.

Wakacje kredytowe 2024: podsumowanie

Wakacje kredytowe w 2024 roku pozwalają odciążyć domowy budżet. Mogą z nich korzystać osoby, które spełniają wszystkie warunki zawieszenia spłaty - w tym kryterium dochodowe. Wnioskodawca powinien złożyć wniosek wraz z wymaganymi oświadczeniami pod rygorem odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń.