Kredyt bez BIK: czy są banki, które dają kredyt hipoteczny, gotówkowy, konsolidacyjny i dla firm bez BIK?

Sprawdź, czym jest kredyt bez sprawdzania BIK, kto go udziela, na jakie cele może być przeznaczony i jakie są warunki jego otrzymania. Dowiedz się, czy możesz go zaciągnąć, jeśli nie zbudowałeś jeszcze historii kredytowej lub jest ona negatywna.

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

• czy istnieją banki, które dają kredyt bez BIK,
• czy można otrzymać kredyt konsolidacyjny z negatywnym BIK,
• dla jakich klientów dostępna jest pożyczka bez weryfikacji BIK i KRD,
• przez jakie trzeba przejść procedury, aby otrzymać kredyt gotówkowy online bez BIK.

Na czym polega sprawdzanie historii w Biurze Informacji Kredytowej?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to instytucja utworzona w 1997 r. przez Związek Banków Polskich. Wraz z Biurem Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. zajmuje się zbieraniem i przetwarzaniem informacji o zobowiązaniach kredytowych osób fizycznych oraz prawnych. Istotą działalności grupy jest tworzenie bazy danych dotyczącej aktualnych zobowiązań i historii kredytowej osób, które wnioskują o kredyt lub pożyczkę. Dzięki informacjom zgromadzonym w BIK instytucje finansowe mogą skontrolować, czy wnioskodawca:

• ma już inne kredyty, pożyczki, karty kredytowe lub limity na koncie, 
• miał w przeszłości inne zobowiązania i w jaki sposób je spłacał, 
• stara się w tym samym czasie o kredyt w innej instytucji finansowej.

Raport stworzony na podstawie uzyskanych danych pozwala określić zdolność kredytową danego klienta i często stanowi podstawę dla negatywnej lub pozytywnej odpowiedzi banku. Dotyczy to także wniosków o kredyt hipoteczny, który z reguły zaciągany jest na wiele lat. Kredytodawca chce mieć więc pewność, że należna kwota zostanie terminowo zwrócona.

Kredyt hipoteczny a BIK: jak sprawdzić zdolność kredytową w BIK? Czytaj więcej

Kredyt bez BIK w banku – czy w Polsce istnieją banki bez BIK i KRD?

Kredyt bez zdolności kredytowej (bez BIK) nie może zostać udzielony przez żaden polski bank – bez BIK mogą pożyczać pieniądze jedynie instytucje pozabankowe. Banki są natomiast zobowiązane do tego, aby przed wydaniem decyzji w szczegółowy sposób analizować zdolność wnioskodawców do spłaty zobowiązania. Ocena zdolności kredytowej klienta powinna obejmować zarówno bazy BIK, jak i inne rejestry dłużników.

Pamiętaj, że negatywna historia w BIK nie musi przekreślać szansy na uzyskanie kredytu od banku. Na proces decyzji o przyznawaniu środków wpływają także inne czynniki jak wkład własny, wysokość zarobków lub rodzaj zatrudnienia.

Pożyczki online bez BIK w instytucjach pozabankowych

Gdzie kredyt bez BIK jest dostępny dla kredytobiorców? Aby uniknąć weryfikacji w bazach Biura Informacji Kredytowej, można starać się o pożyczki gotówkowe udzielane przez instytucje pozabankowe (tzw. parabanki). Dzięki maksymalnie uproszczonym procedurom klient otrzymuje szybki kredyt bez BIK nawet w kilkanaście minut. Jest to możliwe, jeśli złożysz wniosek online przez stronę internetową wybranej firmy pożyczkowej.

Należy jednak pamiętać, że od 18 maja 2023 roku każdy pożyczkodawca ma obowiązek analizy zdolności kredytowej swoich klientów – zgodnie z zapisami ustawy o kredycie konsumenckim. Przepisy nie wskazują  konkretnych baz, które należy weryfikować. Jeśli dana firma chce np. przyznać kredyt ratalny bez BIK, powinna przeprowadzić analizę innych rejestrów, w tym KRD, BIG czy ERIF. Istnieje także obowiązek przekazywania informacji o udzielonych pożyczkach do Biura Informacji Kredytowej, a także zgłaszania przekraczających 30 dni opóźnień w spłacie. 

Kto może otrzymać kredyt dla zadłużonych bez BIK?

Pożyczkę na dowód mogą otrzymać jedynie osoby pełnoletnie, które mają pełną zdolność do czynności prawnych. Jest to oferta kierowana m.in. do:

• zadłużonych z przejściowymi problemami finansowymi,
• osób, które mają niską zdolność kredytową lub negatywną historię w BIK,
• klientów potrzebujących gotówki na pokrycie nagłych wydatków,
• osób z wysokimi zarobkami ze źródła, którego nie akceptują banki,
• klientów spłacających już kilka innych zobowiązań.

Pożyczka dla bezrobotnych bez weryfikacji w BIK – czy jest możliwa?

Bycie osobą bezrobotną nie pozbawia szansy na to, aby otrzymać kredyt bez BIK. Instytucje pozabankowe mogą jednak wymagać w takim przypadku potwierdzenia innego źródła dochodu – np. emerytury, renty, alimentów czy dochodów z wynajmu mieszkania.

Chwilówki online bez BIK – przez jakie trzeba przejść procedury?

Wiele instytucji pozabankowych oferuje kredyt na dowód bez BIK. Można otrzymać go bez wychodzenia z domu. Wystarczy wypełnić i wysłać formularz przez stronę internetową, a także dodać w załączniku skany dwóch stron swojego dokumentu tożsamości. Wiele firm oferuje również kredyt konsolidacyjny bez BIK online. 
Niektórzy pożyczkodawcy umożliwiają także wnioskowanie w stacjonarnej placówce o kredyt bez BIK – Rzeszów, Kraków czy Warszawa to przykładowe miasta, w których znajdują się takie oddziały.

Sposób wnioskowania jest bardzo prosty i zajmuje kilka minut. Najczęściej wystarczy podać jedynie podstawowe dane, w tym:

• imię i nazwisko,
• miejsce zamieszkania,
• numer telefonu,
• adres e-mail,
• preferowaną kwotę pożyczki i okres spłaty,
• numer i serię dowodu osobistego,
• numer rachunku bankowego do przelewu środków. 

W niektórych instytucjach pozabankowych można wnioskować o kredyt na oświadczenie bez BIK i KRD. Oznacza to, że należy przedstawić pisemną deklarację o wysokości osiąganych zarobków i formie zatrudnienia. Może być także konieczne udostępnienie wyciągu z historii konta bankowego, a także wykonanie przelewu weryfikacyjnego na wskazany rachunek – zwykle w wysokości 1 zł.

Kredyt gotówkowy bez BIK – warunki umowy

Pożyczka bez BIK to produkt finansowy, który może służyć do sfinansowania dowolnego celu. Warto jednak wiedzieć, że warunki takiej umowy są zazwyczaj dużo mniej korzystne w porównaniu do kredytu bankowego z pełną analizą zdolności kredytowej.

Przede wszystkim należy się spodziewać:

• wyższego RRSO – Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania, 
• sporych opłat i prowizji – zwłaszcza w przypadku opóźnień w spłacie,
• krótkiego okresu finansowania – chwilówkę trzeba spłacić najczęściej w ciągu 30 dni, natomiast kredyt bez BIK na raty w kilka miesięcy,
• niskiej kwoty, na jaką bank przyznaje kredyt – 15 tys. bez BIK to zwykle maksymalna wartość, o jaką można wnioskować. W przypadku szybkich pożyczek na dowód limit ten będzie jeszcze niższy – najczęściej kilka tysięcy złotych.

Kredyt bankowy jest w większości przypadków znacznie bardziej opłacalnym źródłem finansowania. Instytucje finansowe często oferują jednak atrakcyjne warunki promocyjne dla nowych klientów na pierwszy kredyt bez BIK. RRSO może wynosić wtedy nawet 0% – pod warunkiem terminowej spłaty. Warto przy tym pamiętać, że kolejna pożyczka nie będzie już darmowa.

Na jakie cele można zaciągnąć kredyt pozabankowy bez BIK?

Pożyczka pozabankowa służy zaspokajaniu różnych potrzeb – najczęściej konsumpcyjnych. Popularną ofertą jest zwłaszcza kredyt na samochód bez BIK i KRD. Za kwotę pożyczki można także kupić m.in. sprzęt AGD i RTV, komputer czy telefon. Istnieje ponadto możliwość, aby przeznaczyć pieniądze na konsolidację zobowiązań.

Kredyt samochodowy bez BIK

Kredyt na auto bez BIK na dowód najczęściej może być zaciągnięty w kwocie maksymalnie kilkunastu tysięcy złotych. Pozwala to sfinansować jedynie zakup pojazdu używanego. Można starać się o wyższą kwotę pożyczki zazwyczaj jedynie w przypadku zapewnienia dodatkowych zabezpieczeń umowy.

Kredyt konsolidacyjny bez BIK i KRD – pożyczka dla zadłużonych, którzy chcą płacić jedną niższą ratę

Kredyt na spłatę długów bez BIK to rozwiązanie, które pozwala połączyć kilka różnych zobowiązań, aby płacić jedną zbiorczą ratę. Pożyczkobiorca może wtedy łatwiej uporządkować swoje finanse i zminimalizować ryzyko windykacji z powodu niespłaconego długu. Kredyt konsolidacyjny bez BIK dla zadłużonych zakłada najczęściej bardzo długi czas spłaty, dzięki czemu miesięczna rata nie stanowi dużego obciążenia.

Kredyt konsolidacyjny bez BIK z komornikiem – czy to możliwe?

Pożyczkę konsolidacyjną można otrzymać na ogół jedynie na spłatę zobowiązań regulowanych do tej pory bez opóźnień. Znacznie trudniej uzyskać kredyt bez BIK w przypadku już rozpoczętego postępowania komorniczego. W takiej sytuacji można ubiegać się co najwyżej o chwilówkę na dowód w wysokości kilku tysięcy złotych.

Raport BIK – co zawiera?

Firma pożyczkowa oferuje Ci kredyt na już bez BIK, którego warunki Cię nie zadowalają? Z tego powodu planujesz ubiegać się o kredyt gotówkowy w banku? Zanim złożysz wniosek, najpierw sprawdź, czy masz szanse na pozytywną decyzję. Warto w tym celu zamówić raport BIK. Dowiesz się z niego, ile pozostało Ci nieuregulowanych zobowiązań oraz jaką kwotę musisz jeszcze spłacić. Oszacujesz dzięki temu swoją zdolność kredytową. W raporcie BIK znajdują się także informacje o terminowo spłacanych pożyczkach i kredytach.

Czy można otrzymać kartę kredytową bez weryfikacji w bazie BIK?

Niektóre instytucje pozabankowe oferują karty kredytowe bez BIK i KRD. Można otrzymać je bez czasochłonnych formalności – znacznie szybciej niż w banku. Trzeba jednak mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Firma pożyczkowa może sprawdzić inne rejestry dłużników czy wymagać zaświadczenia o dochodach.

Warunki kart kredytowych bez BIK zwykle są mało korzystne. Pożyczkobiorcy otrzymują nieduży limit (do kilku lub kilkunastu tysięcy złotych). Zarazem obowiązuje wysokie oprocentowanie, opłaty za obsługę karty oraz prowizje w razie opóźnień w spłacie przyznanego kredytu.

Jak podnieść swój scoring BIK lub zbudować go w razie braku historii kredytowej?

Mając świadomość weryfikacji wnioskodawców w BIK, możesz też podejść do tematu inaczej i skupić się na działaniach, które poprawią Twoją wiarygodność w oczach banku. Warto wiedzieć, że ocena BIK przyjmuje postać scoringu wyrażonego w przedziale od 1 do 100. Jego wartość co jakiś czas się zmienia. Klient otrzymuje punkty za terminowe spłaty zobowiązań i traci, gdy przestaje spłacać kredyt.

Sprawdź swoją zdolność kredytową już teraz! Skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej rynekpierwotny.pl

Historię kredytową możesz więc zbudować lub poprawić wyrabiając karty kredytowe z niewielkim limitem i spłacając w wyznaczonym czasie powstałe zadłużenie. Innym sposobem jest zakup urządzeń w systemie ratalnym 0%. Każda spłacona w terminie rata podniesie wartość Twojego scoringu, bez konieczności dodatkowych wydatków.

Kredyt na firmę bez BIK – czy przedsiębiorca może otrzymać pożyczkę bez weryfikacji historii kredytowej?

Kredyty dla firm bez BIK i KRD są dostępne zwłaszcza dla przedsiębiorców, którzy prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą. Mogą oni przeznaczyć pożyczkę m.in. na spłatę zaległych podatków i składek ZUS, sfinansowanie środków trwałych czy pokrycie należności względem pracowników i kontrahentów. Możliwy jest także kredyt dla spółki bez BIK prezesa. W takim przypadku pożyczkodawca weryfikuje zdolność kredytową pozostałych reprezentantów.

Firma może otrzymać bez weryfikacji BIK stosunkowo duży kredyt – 30 tys. bez BIK, a nawet 100 tys. w razie zapewnienia dodatkowych zabezpieczeń umowy. Najczęściej instytucje pozabankowe wymagają co najmniej 6 lub 12 miesięcy stażu na rynku. Kredyt dla firm bez BIK i KRD może być udzielony pod warunkiem, że przedsiębiorca przedstawi podstawowe dokumenty potwierdzające prowadzenie działalności – np. wpis do CEIDG lub KRS. Konieczna jest także weryfikacja tożsamości, np. poprzez przelew z konta bankowego na symboliczną kwotę lub przesłanie skanu dowodu osobistego.

Jak otrzymać chwilówkę bez BIK w razie niskiej zdolności kredytowej?

Problemy finansowe z przeszłości lub brak historii kredytowej mogą skutecznie utrudnić otrzymanie kredytu. Z pomocą przychodzą wtedy rozwiązania dostępne również dla osób z negatywną historią kredytową w BIK i KRD. Są to np. kredyty hipoteczne oferowane przez instytucje pozabankowe czy pożyczki pod zastaw.

Szybka pożyczka bez BIK pod zastaw samochodu lub działki

Szukasz pożyczki bez sprawdzania BIK? Alternatywą może być kredyt pod zastaw. Skorzystasz z niego tylko wtedy, gdy posiadasz już własną działkę, samochód lub inny cenny majątek. Wybór tej opcji pozwoli Ci uzyskać znacznie większe środki niż w przypadku pożyczki pozabankowej. Nadal jest to jednak mniej korzystne rozwiązanie w porównaniu do ofert klasycznych kredytów hipotecznych.

Kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania własnościowego, działki lub domu Sprawdź również

Kredyt pod zastaw działki bez BIK lub mieszkania wymaga ustanowienia zabezpieczenia w formie hipoteki na nieruchomości. We wniosku o pożyczkę hipoteczną zazwyczaj trzeba wskazać numer księgi wieczystej oraz dołączyć aktualne zdjęcia tego dokumentu. Konieczny może być także wypis z rejestru gruntów, zaświadczenie o warunkach zabudowy, akt notarialny z potwierdzeniem własności czy opinia rzeczoznawcy o wartości nieruchomości. Instytucja pozabankowa może też oczekiwać wniesienia wkładu własnego lub innego dodatkowego zabezpieczenia umowy. 
Kredyt pod zastaw samochodu bez BIK i KRD wymaga natomiast zawarcia umowy przewłaszczenia.

BIK a kredyt hipoteczny – kredyty hipoteczne pozabankowe bez BIK i KRD

Kredyt na zakup domu bez BIK i KRD jest możliwy, lecz firmy pożyczkowe oferują znacznie niższą kwotę finansowania niż banki. Trzeba więc przygotować się na konieczność wniesienia wysokiego wkładu własnego. Kredyt hipoteczny bez BIK nie jest więc rozwiązaniem odpowiednim dla osób zadłużonych czy mających niską zdolność kredytową. Przy takim sposobie finansowania zazwyczaj obowiązuje wyższa marża. Otrzymasz więc pieniądze, ale na mniej korzystnych warunkach niż w bankach. 

Negatywny BIK a kredyt hipoteczny w banku

Jeśli masz negatywną historię w BIK, wtedy zapewne banki odmówią Ci udzielenia kredytu hipotecznego. W takim przypadku możesz starać się jedynie o kredyt gotówkowy.

Kredyty bez BIK na raty z dodatkowym zabezpieczeniem

Jeśli nie masz wysokiej zdolności kredytowej, wtedy kredyt na raty bez BIK może wymagać dodatkowych zabezpieczeń umowy. Przyjmują one m.in. formę poręczenia, weksla in blanco, dobrowolnego poddania się egzekucji czy przewłaszczenia majątku.

Kredyt prywatny bez BIK

Można także zaciągać kredyty bez BIK i KRD u prywatnych inwestorów, którzy nie mają obowiązku weryfikowania baz dłużników. Pożyczkę otrzymasz w tym przypadku bez czasochłonnych formalności, lecz na mało korzystnych warunkach. Najszybciej dostaniesz taki kredyt bez BIK i KRD online – na internetowym platformach, które pośredniczą w transakcjach między inwestorami a pożyczkobiorcami.

Kredyt hipoteczny, gotówkowy, konsolidacyjny i dla firm bez BIK: podsumowanie

Uzyskanie kredytu bez weryfikacji BIK jest możliwe, ale nie w banku. Pożyczkę na zakup mieszkania możesz uzyskać w instytucjach pozabankowych. W praktyce oznacza to zwykle znacznie większe koszty i mniejszą kwotę pożyczki niż w przypadku klasycznego kredytu hipotecznego.

Zanim złożysz wniosek o kredyt bez BIK online, spróbuj poprawić swoją historię kredytową poprzez terminowe spłaty innych zobowiązań. Dzięki temu podniesiesz swoją wiarygodność jako dłużnika i zwiększysz szansę na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytodawcy. Jednocześnie wzrosną Twoje szanse na korzystniejsze warunki finansowania.