Kredyt bez BIK i KRD: czy można uzyskać kredyt hipoteczny, gotówkowy, konsolidacyjny i dla firm bez weryfikacji?

Negatywne wpisy w BIK nie muszą przekreślać Twoich szans na finansowanie – pod warunkiem, że znasz realne możliwości i alternatywy. W artykule analizujemy, jak historia kredytowa wpływa na zdolność kredytową, kiedy banki mogą przyznać kredyt mimo negatywnego raportu BIK oraz jakie bezpieczne opcje finansowania bez weryfikacji w BIK i KRD oferują instytucje pozabankowe. Dowiedz się, czy istnieją pożyczki bez BIK i kiedy można się o nie ubiegać.

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

• czy są w Polsce banki, które dają kredyt bez BIK - czy możliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego, gotówkowego lub kredytu konsolidacyjnego bez weryfikacji w BIK,
• jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać pożyczkę bez BIK w instytucji, pozabankowej, kto może ubiegać się o pożyczkę bez BIK i KRD na dowód oraz jakie są wymagania,
• czy przedsiębiorcy mogą uzyskać kredyt firmowy bez sprawdzania historii kredytowej,
• jakie są dostępne alternatywy dla kredytu bankowego bez BIK (np. crowdfunding, pożyczki społecznościowe),
• jakie dokumenty i formalności są potrzebne do uzyskania pożyczki – szybkiego kredytu online bez BIK w parabanku.

Kredyt hipoteczny bez weryfikacji w BIK – czy to możliwe?

Zastanawiasz się, czy możesz zaciągnąć w banku zabezpieczony hipoteką kredyt bez sprawdzania BIK? Niestety każdy dostępny w Polsce bank przed udzieleniem takiego kredytu sprawdza bazy kredytobiorców, w tym prowadzone przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Nie jesteś więc w stanie ukryć wpisów na temat swoich problemów ze spłatą zobowiązań.

Kredyt hipoteczny a BIK: jak sprawdzić zdolność kredytową w BIK? Czytaj więcej

Czy negatywna historia kredytowa w BIK przekreśla szanse na kredyt hipoteczny?

Jeśli masz negatywną historię w BIK, banki mogą odmówić Ci udzielenia kredytu hipotecznego. Nie musi się tak jednak stać, jeśli problem ze spłatą był jednorazowy, a opóźnienia krótkotrwałe – np. trwały tylko kilka dni i zostały szybko uregulowane. Bank podejmie decyzję na podstawie całościowej analizy Twojej zdolności kredytowej, w tym tzw. scoringu BIK, czyli punktowej oceny ryzyka kredytowego.

Twoje szanse na otrzymanie kredytu, mimo negatywnych wpisów w BIK, mogą wzrosnąć, jeśli wykażesz stabilną sytuację finansową – np. posiadasz stałe zatrudnienie na umowie o pracę i wysokie dochody. Dodatkowym atutem mogą być również zarobki małżonka, z którym pozostajesz we wspólności majątkowej.

Hipoteczny kredyt bez BIK na raty z dodatkowym zabezpieczeniem

Możesz zwiększyć swoje szanse, aby otrzymać kredyt na raty bez BIK (w rozumieniu braku pozytywnej historii w tej bazie), jeśli zapewnisz dodatkowe zabezpieczenie umowy. Oprócz ustanowienia hipoteki na nieruchomości możesz zaproponować np. poręczenie osoby trzeciej, przewłaszczenie majątku, weksel in blanco czy polisę na życie.
W razie stwierdzenia negatywnej historii kredytowej bank może także zaproponować kredytobiorcy mniej korzystne warunki – np. podniesioną marżę czy prowizję.

Kredyt konsolidacyjny bez BIK – czy można nim spłacić długi, aby poprawić swoją sytuację finansową?

Znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej? Planujesz starać się o kredyt na spłatę długów bez BIK, aby połączyć wszystkie dotychczasowe zobowiązania w jedno, wydłużyć okres spłaty i płacić jedną niższą ratę. W tym przypadku również nie unikniesz weryfikacji w bazach Biura Informacji Kredytowej. Konsolidacyjny kredyt dla zadłużonych bez BIK narażałby bank na zbyt duże ryzyko braku terminowej spłaty.

W pojedynczych przypadkach bank może zrobić wyjątek i przyznać kredyt konsolidacyjny pomimo negatywnej historii w BIK. Istnieje taka szansa, jeśli udowodnisz znaczącą poprawę swojej sytuacji finansowej – np. dzięki znalezieniu stabilnego zatrudnienia z wysokim wynagrodzeniem. Na Twoją korzyść może także przemawiać to, że w ostatnim czasie spłaciłeś sporą część swoich zobowiązań.

Kredyt gotówkowy bez BIK – czy to możliwe?

Banki sprawdzają także bazy BIK przed udzieleniem kredytu gotówkowego na różne cele konsumpcyjne, np. zakup samochodu. Taki kredyt można otrzymać nieco łatwiej niż hipoteczny, ponieważ zwykle jest udzielany na znacznie niższą kwotę i krótszy czas. Z drugiej strony nie jest zabezpieczony hipoteką na nieruchomości, co zwiększa ryzyko dla banku.

Kredyt gotówkowy w razie negatywnej historii kredytowej najczęściej jest możliwy do uzyskania tylko przez posiadaczy starych długów na niedużą kwotę, które zostały już spłacone. Jeśli bank udzieli finansowania, może zaproponować mniej korzystne warunki, np. wyższą marżę, która znacząco podniesie rzeczywiste oprocentowanie RRSO.

Kredyt na firmę bez BIK – czy przedsiębiorca może otrzymać kredyt w banku bez weryfikacji historii kredytowej?

Kredyt dla firm bez BIK i KRD nie jest również dostępny dla przedsiębiorców – w ich przypadku weryfikacja przez bank także będzie konieczna. Istnieją jednak alternatywne rozwiązania, które pozwolą otrzymać kredyt bez sprawdzania BIK konkretnego przedsiębiorcy:

• kredyt dla spółki bez BIK prezesa – w takim przypadku pożyczkodawca weryfikuje zdolność kredytową pozostałych reprezentantów. Jeśli mają oni pozytywną historię w BIK, wtedy bank może przyznać kredyt pomimo braku weryfikacji prezesa,
• kredyt na podstawie zdolności kredytowej spółki – bank nie weryfikuje wtedy prywatnej historii kredytowej prezesa, współudziałowców ani akcjonariuszy, lecz jedynie sprawdza w BIK samą spółkę.

Kredyt dla firm bez BIK – jakie są możliwości?

Kredyt na podstawie zdolności kredytowej spółki

Bank ocenia sytuację finansową samej spółki – jej dochody, płynność oraz historię zadłużenia.

Kredyt na podstawie analizy BIK reprezentantów spółki

Bank bada zdolność kredytową udziałowców i akcjonariuszy, pomijając weryfikację BIK prezesa.

Pożyczka społecznościowa

Udzielana przez indywidualnego pożyczkodawcę za pośrednictwem platformy internetowej.

Crowdfunding pożyczkowy

Finansowanie pochodzi od wielu drobnych inwestorów, którzy oczekują zwrotu środków wraz z odsetkami.

Pożyczka bez BIK w instytucji pozabankowej

Zamiast BIK, firma sprawdza inne bazy – np. KRD, BIG InfoMonitor czy ERIF.

Kredyt bez BIK w banku – czy w Polsce istnieją banki bez BIK i KRD?

Kredyt bez zdolności kredytowej (bez BIK) nie może zostać udzielony przez żaden polski bank – bez BIK mogą pożyczać pieniądze jedynie instytucje pozabankowe. Banki są natomiast zobowiązane do tego, aby przed wydaniem decyzji w szczegółowy sposób analizować zdolność wnioskodawców do spłaty zobowiązania. Ocena zdolności kredytowej klienta powinna obejmować zarówno bazy BIK, jak i inne rejestry dłużników.
Pamiętaj, że negatywna historia w BIK nie musi przekreślać szansy na uzyskanie kredytu od banku. Na proces decyzji o przyznawaniu środków wpływają także inne czynniki jak wkład własny, wysokość zarobków lub rodzaj zatrudnienia.

Na czym polega sprawdzanie historii w Biurze Informacji Kredytowej?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to instytucja utworzona w 1997 r. przez Związek Banków Polskich. Wraz z Biurem Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. zajmuje się zbieraniem i przetwarzaniem informacji o zobowiązaniach kredytowych osób fizycznych oraz prawnych. Istotą działalności grupy jest tworzenie bazy danych dotyczącej aktualnych zobowiązań i historii kredytowej osób, które wnioskują o kredyt lub pożyczkę. Dzięki informacjom zgromadzonym w BIK instytucje finansowe mogą skontrolować, czy wnioskodawca:

• ma już inne kredyty, pożyczki, karty kredytowe lub limity na koncie,
• miał w przeszłości inne zobowiązania i w jaki sposób je spłacał,
• stara się w tym samym czasie o kredyt w innej instytucji finansowej.

Kredyt hipoteczny a BIK: jak sprawdzić zdolność kredytową w BIK? Czytaj więcej

Raport BIK – co warto wiedzieć na jego temat? Jak kredytobiorca może sprawdzić swoje szanse na kredyt?

Firma pożyczkowa oferuje Ci kredyt na już bez BIK, którego warunki Cię nie zadowalają? Z tego powodu planujesz ubiegać się o kredyt gotówkowy w banku? Zanim złożysz wniosek, najpierw sprawdź, czy masz szanse na pozytywną decyzję. Warto w tym celu zamówić raport BIK. Dowiesz się z niego, ile pozostało Ci nieuregulowanych zobowiązań oraz jaką kwotę musisz jeszcze spłacić. Oszacujesz dzięki temu swoją zdolność kredytową. W raporcie BIK znajdują się także informacje o terminowo spłacanych pożyczkach i kredytach.

Czym jest pożyczka bez BIK?

Gdzie kredyt bez BIK jest dostępny dla osób z negatywną historią kredytową? Aby uniknąć weryfikacji w bazach Biura Informacji Kredytowej, można starać się o pożyczki gotówkowe udzielane przez instytucje pozabankowe (tzw. parabanki).

Należy jednak pamiętać, że od 18 maja 2023 roku każdy pożyczkodawca ma obowiązek analizy zdolności kredytowej swoich klientów – zgodnie z zapisami ustawy o kredycie konsumenckim. Przepisy nie wskazują  konkretnych baz, które należy weryfikować. Jeśli dana firma chce np. przyznać pozabankowy kredyt ratalny bez BIK, powinna przeprowadzić analizę innych rejestrów, w tym KRD, BIG czy ERIF. Istnieje także obowiązek przekazywania informacji o udzielonych pożyczkach do Biura Informacji Kredytowej, a także zgłaszania przekraczających 30 dni opóźnień w spłacie.

Pożyczka bez BIK i KRD na dowód – kto może ją otrzymać?

Pożyczka na dowód bez BIK (z weryfikacją innych baz) jest dostępna dla osób pełnoletnich, które mają pełną zdolność do czynności prawnych. Jest to oferta kierowana m.in. do:
    • zadłużonych z przejściowymi problemami finansowymi,
    • osób, które mają niską zdolność kredytową lub negatywną historię w BIK,
    • klientów potrzebujących gotówki na pokrycie nagłych wydatków,
    • osób z wysokimi zarobkami ze źródła, którego nie akceptują banki,
    • klientów spłacających już kilka innych zobowiązań.

Pożyczki online bez BIK – co to za rodzaj pożyczek pozabankowych?

Dzięki maksymalnie uproszczonym procedurom klient otrzymuje szybki „kredyt” bez BIK nawet w kilkanaście minut. Taka pożyczka chwilówka bez BIK wymaga, aby złożyć wniosek przez stronę internetową wybranej firmy pożyczkowej. Konieczne będzie także przesłanie skanu dowodu osobistego.

Pożyczka dla bezrobotnych bez weryfikacji w BIK – czy jest możliwa?

Pożyczka bez sprawdzania BIK teoretycznie jest możliwa także dla osób bezrobotnych. Instytucje pozabankowe mogą jednak wymagać w takim przypadku potwierdzenia innego źródła dochodu – np. emerytury, renty, alimentów czy dochodów z wynajmu mieszkania. Taka pożyczka gotówkowa bez BIK wymaga więc odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej.

Chwilówki bez BIK online – przez jakie trzeba przejść procedury?

Wiele instytucji pozabankowych oferuje produkt, jakim jest szybka pożyczka bez BIK i zaświadczeń o dochodach online. Można otrzymać ją bez wychodzenia z domu. Wystarczy wypełnić i wysłać formularz przez stronę internetową, a także dodać w załączniku skany dwóch stron swojego dokumentu tożsamości. Wiele firm ma również w swojej ofercie rozwiązanie, jakim jest pożyczka dla zadłużonych bez BIK. Otrzymane pieniądze można przeznaczyć na spłatę innych zobowiązań.

Potrzebna jest Ci pożyczka bez BIK online? Najczęściej wystarczy podać jedynie podstawowe dane, w tym:
• imię i nazwisko,
• miejsce zamieszkania,
• numer telefonu,
• adres e-mail,
• preferowaną kwotę pożyczki i okres spłaty,
• numer i serię dowodu osobistego,
• numer rachunku bankowego do przelewu środków.

Pożyczka ratalna bez BIK może być także dostępna na oświadczenie o dochodach. Oznacza to, że należy przedstawić pisemną deklarację o wysokości osiąganych zarobków i formie zatrudnienia. Może być także konieczne udostępnienie wyciągu z historii konta bankowego, a także wykonanie przelewu weryfikacyjnego na wskazany rachunek – zwykle w wysokości 1 zł.

Pozabankowe pożyczki bez baz BIK – warunki umowy

Pożyczka bez BIK na raty to produkt finansowy, który może służyć pożyczkobiorcy do sfinansowania dowolnego celu. Warto jednak wiedzieć, że warunki takiej umowy są zazwyczaj dużo mniej korzystne w porównaniu do kredytu bankowego z pełną analizą zdolności kredytowej.

Przede wszystkim należy się spodziewać:

• wyższego RRSO – Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania,
• sporych opłat i prowizji – zwłaszcza w przypadku opóźnień w spłacie,
• krótkiego okresu finansowania – pożyczka na raty bez BIK wymaga najczęściej spłaty w ciągu 30 dni, natomiast kredyt bez BIK na raty w kilka miesięcy,
• niskiej kwoty, na jaką bank przyznaje kredyt – 15 tys. bez BIK to zwykle maksymalna wartość, o jaką można wnioskować. W przypadku szybkich pożyczek na dowód limit ten będzie jeszcze niższy – najczęściej kilka tysięcy złotych.

Kredyt bankowy jest w większości przypadków znacznie bardziej opłacalnym źródłem finansowania. Instytucje finansowe często oferują jednak atrakcyjne warunki promocyjne dla nowych klientów na pierwszą chwilówkę. Pożyczka bez KRD i BIK może mieć wtedy RRSO nawet 0% – pod warunkiem terminowej spłaty. Warto przy tym pamiętać, że kolejna pożyczka nie będzie już darmowa.

Na jakie cele można zaciągnąć kredyt pozabankowy bez BIK?

Pożyczka pozabankowa bez BIK online służy zaspokajaniu różnych potrzeb – najczęściej konsumpcyjnych. Popularną ofertą jest zwłaszcza kredyt na samochód bez BIK i KRD. Za kwotę pożyczki można także kupić m.in. sprzęt AGD i RTV, komputer czy telefon. Istnieje ponadto możliwość, aby przeznaczyć pieniądze na konsolidację zobowiązań.

Konsolidacyjna pożyczka bez BIK i KRD z komornikiem online – czy można ją zaciągnąć na spłatę zadłużenia?

Pożyczkę konsolidacyjną można otrzymać na ogół jedynie na spłatę zobowiązań regulowanych do tej pory bez opóźnień. Znacznie trudniej dostępna jest taka pożyczka online bez BIK i KRD w przypadku już rozpoczętego postępowania komorniczego. Należy się wtedy spodziewać odmowy ze strony parabanków.

Sprawdź swoją zdolność kredytową już teraz! Skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej rynekpierwotny.pl

Pożyczka na firmę bez BIK – kiedy jest możliwa i na jakich warunkach?

Przedsiębiorcy mogą ubiegać się o finansowanie nie tylko w bankach, lecz także w instytucjach pozabankowych, które udzielają pożyczek dla firm. Pieniądze można przeznaczyć m.in. na spłatę zaległych podatków i składek ZUS, sfinansowanie środków trwałych czy pokrycie należności względem pracowników i kontrahentów.

Firma może otrzymać bez weryfikacji BIK stosunkowo duży kredyt pozabankowy – nawet kilkaset tysięcy złotych w razie zapewnienia dodatkowych zabezpieczeń umowy. Najczęściej instytucje pozabankowe wymagają co najmniej 6 lub 12 miesięcy stażu na rynku. Kredyt dla firm bez BIK i KRD w parabankach może być udzielony pod warunkiem, że przedsiębiorca przedstawi podstawowe dokumenty potwierdzające prowadzenie działalności – np. wpis do CEIDG lub KRS. Konieczna jest także weryfikacja tożsamości, np. poprzez przelew z konta bankowego na symboliczną kwotę lub przesłanie skanu dowodu osobistego.

Pożyczka dla firmy jednoosobowej bez BIK

Jeśli przedsiębiorca prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą, może wtedy ubiegać się o pożyczkę bez BIK. Powinien jednak pamiętać, że instytucja finansowa będzie sprawdzać jego indywidualną historię kredytową jako osoby fizycznej w innych bazach niż Biuro Informacji Kredytowej – np. KRD czy BIG InfoMonitor.

Pożyczka dla firm bez BIK online

Firma może otrzymać także pożyczkę za pośrednictwem platform internetowych. W sieci funkcjonują serwisy, które pozwalają otrzymać kredyt bez BIK i KRD online od innych członków społeczności. Można w ten sposób uniknąć formalności związanych z weryfikacją zdolności kredytowej, w tym baz BIK, a także indywidualnie dobrać kwotę i termin spłaty.

Podobnym rozwiązaniem jest pożyczka długoterminowa bez BIK od wielu drobnych inwestorów na platformie crowdfundingowej. Wspierają oni wybrane projekty biznesowe, które uznają za ciekawe i perspektywiczne. W przypadku crowdfundingu pożyczkowego każda z osób wspierających inicjatywę będzie oczekiwać zwrotu kapitału wraz z ustalonymi w umowie odsetkami.

Kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania własnościowego, działki lub domu Sprawdź również

Kredyt hipoteczny, gotówkowy, konsolidacyjny i dla firm bez BIK: podsumowanie

Uzyskanie kredytu bez weryfikacji BIK jest możliwe, ale nie w banku. Pożyczkę na zakup mieszkania możesz uzyskać w instytucjach pozabankowych. W praktyce oznacza to zwykle znacznie większe koszty i mniejszą kwotę pożyczki niż w przypadku klasycznego kredytu hipotecznego.

Zanim złożysz wniosek o kredyt bez BIK online, spróbuj poprawić swoją historię kredytową poprzez terminowe spłaty innych zobowiązań. Dzięki temu podniesiesz swoją wiarygodność jako dłużnika i zwiększysz szansę na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytodawcy. Jednocześnie wzrosną Twoje szanse na korzystniejsze warunki finansowania.