Twoja przeglądarka nie jest obsługiwana

Nowa odsłona RynkuPierwotnego została stworzona w oparciu o najnowsze technologie zapewniające szybsze działanie serwisu i maksymalne bezpieczeństwo. Niestety, Twoja aktualna przeglądarka nie wspiera tych technologii.

Sugerujemy pobranie najnowszej wersji jednej z poniższych wyszukiwarek:

Kredyt 2 procent: sprzedaż mieszkania jest możliwa?

Edyta Wara-Wąsowska
Edyta Wara-Wąsowska

Data publikacji: 17.07.2023, Data aktualizacji: 01.02.2024

4 minuty czytania

Średnia ocen 4/5 na podstawie 59 głosów

Kredyt 2 procent: sprzedaż mieszkania jest możliwa?
Kredyt 2 procent - sprzedaż mieszkania jest możliwa, ale pod pewnymi warunkami. Sprzedający musi liczyć się z utrudnieniami i utratą dopłat.

Zainteresowanie Bezpiecznym Kredytem 2 proc. cały czas rośnie. Nadal jednak wiele osób rozważających skorzystanie z programu ma wątpliwości co do obostrzeń związanych z preferencyjnym kredytem. Czy sprzedaż mieszkania sfinansowanego Bezpiecznym Kredytem spowoduje utratę dopłat do kredytu?

Z tego artykułu dowiesz się:

  • jakie są podstawowe warunki programu Bezpieczny Kredyt 2 proc.
  • kto może kupić swoje pierwsze mieszkanie, korzystając z preferencyjnego kredytu,
  • kiedy następuje utrata dopłat i czy można sprzedać nieruchomość sfinansowaną Bezpiecznym Kredytem. 

Bezpieczny Kredyt 2 proc. — podstawowe informacje o programie

1 lipca 2023 r. weszła w życie ustawa o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe. Tym samym na początku lipca zaczęły funkcjonować dwa nowe rozwiązania, których celem jest wsparcie obywateli w zakupie pierwszego mieszkania lub domu i zaspokojenia ich potrzeb mieszkaniowych. 

Jednym z tych rozwiązań jest Bezpieczny Kredyt 2 proc., który już od samego początku cieszy się dużym zainteresowaniem. Jak niedawno poinformował minister rozwoju i technologii Waldemar Buda, tylko od 3 do 12 lipca złożono 4 tys. wniosków kredytowych w ramach nowego programu. 

Nie wszyscy mogą jednak skorzystać z kredytu hipotecznego na preferencyjnych warunkach. Zgodnie z przepisami, zakup mieszkania czy domu jednorodzinnego można sfinansować Bezpiecznym Kredytem jedynie w momencie, gdy nigdy nie posiadało się (i nadal się nie posiada) nieruchomości czy spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego. Dodatkowo obowiązuje też kryterium wieku - kredyt z dopłatami mogą otrzymać jedynie osoby do 45. roku życia.

Maksymalna wysokość preferencyjnego kredytu mieszkaniowego wynosi 600 tys. zł (dla małżeństw lub par wychowujących co najmniej jedno wspólne dziecko) lub 500 tys. zł dla osób zaciągających kredyt samodzielnie. 

Należy mieć jednocześnie świadomość, że dopłaty obejmują jedynie pierwsze 10 lat spłaty. Po tym czasie państwo nie dopłaca już do zobowiązań zaciągniętych w ramach programu Bezpieczny Kredyt, co może mieć z kolei wpływ na wysokość raty kredytu po upływie wskazanego okresu. 

Kredyt 2 procent a wkład własny

W przypadku Bezpiecznego Kredytu 2 proc. można wnieść maksymalnie 200 tys. wkładu własnego — dzięki czemu można kupić mieszkanie o wartości 700 lub 800 tys. zł (w zależności od tego, kto zaciąga kredyt). Jednocześnie warto mieć świadomość, że kredyt można zaciągnąć również bez posiadania wkładu własnego. Program Bezpieczny Kredyt 2 proc. można połączyć z Rodzinnym Kredytem Mieszkaniowym (dawniej: Mieszkanie bez wkładu własnego). Gwarancja BGK nie może jednak przekraczać 20 proc. wydatków i być większa niż 100 tys. zł. Dodatkowo przy kredytowaniu całej kwoty za nieruchomość potrzebna będzie wyższa zdolność kredytowa. 

Jak zwiększyć zdolność kredytową? Czytaj więcej

Szukaj nieruchomości

W Polsce
W Hiszpanii
Wakacyjne
  • Warszawa

    mazowieckie, Warszawa

    12999 ofert

  • Wrocław

    dolnośląskie, Wrocław

    6893 oferty

  • Kraków

    małopolskie, Kraków

    5736 ofert

  • Poznań

    wielkopolskie, Poznań

    5004 oferty

  • Łódź

    łódzkie, Łódź

    3437 ofert

W Polsce
W Hiszpanii
Wakacyjne

Dopłata do rat kredytu a oprocentowanie kredytu

Oprocentowanie Bezpiecznego Kredytu wynosi 2 proc. — jest to możliwe dzięki dopłatom stanowiącym różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących a oprocentowaniem w wysokości 2 proc. Należy jednak mieć świadomość, że stałe oprocentowanie na poziomie 2 proc. to nie wszystko; należy doliczyć do tego marżę banku, która, zgodnie z przepisami, nie powinna być wyższa niż marża standardowego kredytu hipotecznego bez dopłat. Oprócz tego warto też pamiętać o kosztach okołokredytowych (takich jak m.in. prowizja za udzielenie kredytu, wycena rzeczoznawcy czy koszt ubezpieczenia na życie/ubezpieczenia nieruchomości). 

Kredyt 2 procent — sprzedaż mieszkania

Aby skorzystać z Bezpiecznego Kredytu 2 proc., trzeba spełniać odpowiednie warunki wskazane w ustawie. Należy jednak mieć świadomość, że nawet już po zaciągnięciu zobowiązania możliwa jest utrata dopłat.

Zgodnie z przepisami ustawy wprowadzającej program jedną z okoliczności skutkującą utratą dopłat jest sprzedaż mieszkania w ciągu 10 lat od zaciągnięcia kredytu. Kredytobiorca, który sprzeda nieruchomość w okresie trwania dopłat, traci do nich prawo. Inaczej będzie jednak wyglądać sytuacja kredytobiorcy, który zdążył spłacić zobowiązanie, a inaczej — osoby, która będzie chciała sprzedać nieruchomość z kredytem. 

Czy odsprzedaż mieszkania się opłaca? Sprawdź również

Bezpieczny Kredyt a wcześniejsza spłata kredytu

Przepisy ustawy o pomocy państwa na cele mieszkaniowe nie zabraniają wcześniej spłaty Bezpiecznego Kredytu. Należy jednak pamiętać, że nadpłata jest możliwa jedynie po trzech latach od jego zaciągnięcia. W innym wypadku kredytobiorca traci prawo do dopłat. Tym samym, jeśli właściciel nieruchomości sfinansowanej Bezpiecznym Kredytem chce spłacić kredyt w całości przed upływem trzech lat, musi dokonać spłaty jednorazowo. Warto jednocześnie podkreślić, że ustawa dopuszcza wcześniejszą nadpłatę kredytu, choć tylko w przypadku, gdy spłata dotyczy części objętej gwarancją BGK lub łączna wysokość spłaty i wniesionego wkładu własnego nie przekracza 200 tys. zł. 

Przy sprzedaży mieszkania lub domu dopiero po całkowitej spłacie kredytu sytuacja jest prosta — i taka transakcja nie będzie różnić się niczym od standardowej sprzedaży nieruchomości, a prawo do dopłat wygasa wcześniej (de facto wraz ze spłatą kredytu). Jeśli jednak kredytobiorca chce sprzedać mieszkanie w trakcie spłacania zobowiązania, to niezbędna będzie cesja; to z kolei w przypadku Bezpiecznego Kredytu może być znacznie bardziej skomplikowane — na razie jeszcze nie do końca wiadomo, jak banki w praktyce będą podchodzić do takich przypadków. 

Należy jednocześnie wyraźnie podkreślić, że wcześniejsza sprzedaż mieszkania, którego zakup był sfinansowany preferencyjnym kredytem, nie skutkuje koniecznością zwrotu otrzymanych wcześniej dopłat. Zwrotowi podlega jedynie dopłata wypłacona już po dniu zawarcia transakcji sprzedaży nieruchomości.

Sprzedaż mieszkania i kupno nowego w 2023 roku? Opłacalność sprzedaży pod lupą Czytaj więcej

Kredyt 2 a sprzedaż mieszkania: podsumowanie

Bezpieczny Kredyt 2 procent to preferencyjny kredyt mieszkaniowy, mający ułatwić zakup pierwszego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego (możliwe jest również sfinansowanie budowy domu czy zakupu działki budowlanej, choć pod pewnymi warunkami). Przepisy ustawy wprowadzającej program wskazują jednak szereg okoliczności, których wystąpienie skutkuje utratą dopłat do kredytu. Jedną z nich jest sprzedaż mieszkania. Należy jednocześnie pamiętać, że w innej sytuacji znajdzie się osoba, która spłaciła Bezpieczny Kredyt w okresie trwania dopłat, a w innej - kredytobiorca, który chciałby zrobić cesję zobowiązania. Warto też pamiętać, że sprzedaż mieszkania w ciągu 5 lat od jego zakupu skutkuje co do zasady koniecznością zapłaty podatku dochodowego — chyba że sprzedający wykorzysta w całości środki uzyskane z transakcji na realizację własnych celów mieszkaniowych. 

Edyta Wara-Wąsowska

Dziennikarka i copywriterka z dziesięcioletnim doświadczeniem w tworzeniu treści dla mediów online, agencji reklamowych i klientów indywidualnych. Specjalizuje się w treściach z zakresu nieruchomości, finansów i prawa.

Subskrybuj rynekpierwotny.pl w Google News

PODZIEL SIĘ:

OCEŃ ARTYKUŁ:

Komentowanie dostępne tylko dla zalogowanych użytkowników.

    Artykuły powiązane

    • Stopy procentowe: wzrost i obniżka stóp procentowych oraz wpływ na kredyty hipoteczne

      Stopy procentowe: wzrost i obniżka stóp procentowych oraz wpływ na kredyty hipoteczne

      7 maja 2025 roku Rada Polityki Pieniężnej (RPP) podjęła decyzję o obniżeniu stóp procentowych o 0,5 pkt proc., sprowadzając stopę referencyjną do najniższego od wielu miesięcy poziomu 5,25 proc. To pierwsza taka decyzja od października 2023 roku, ale czy Polacy naprawdę odczują ulgę? Czy to początek długo wyczekiwanego trendu obniżek? Sprawdzamy, co decyzja NBP oznacza dla kredytobiorców i jak wpłynie na rynek nieruchomości.

      08 maja 2025

      Marcin Moneta

    • Koszty utrzymania mieszkania w 2025 roku: czynsz, media i inne opłaty za mieszkanie

      Koszty utrzymania mieszkania w 2025 roku: czynsz, media i inne opłaty za mieszkanie

      Drożejące produkty w sklepach i wzrost cen paliw na stacjach to nie jedyne dotkliwe skutki do niedawna mocno rozpędzonej inflacji. Gospodarstwa domowe boleśnie odczuły wzrost kosztów i opłat związanych z utrzymaniem mieszkania. Jak przedstawiają się opłaty za czynsz i media w 2025 roku? Sprawdź.

      07 maja 2025

      Marcin Moneta

    • Kredyt hipoteczny bez ślubu: jak dostać kredyt dla pary bez ślubu?

      Kredyt hipoteczny bez ślubu: jak dostać kredyt dla pary bez ślubu?

      Coraz więcej par decyduje się na zakup wspólnej nieruchomości jeszcze przed ślubem. O ile w przypadku małżeństw zasady przyznawania kredytu są czytelne i nie budzą wątpliwości, o tyle osoby pozostające w nieformalnych związkach często zastanawiają się, czy wspólny kredyt hipoteczny bez ślubu jest możliwy? Zdecydowanie tak! Jak uzyskać kredyt hipoteczny na dwie osoby bez zawierania związku małżeńskiego? Przedstawiamy najważniejsze informacje.

      29 kwietnia 2025

      Daniel Grzegorzek

    • Kredyt bez BIK i KRD: czy można uzyskać kredyt hipoteczny, gotówkowy, konsolidacyjny i dla firm bez weryfikacji?

      Kredyt bez BIK i KRD: czy można uzyskać kredyt hipoteczny, gotówkowy, konsolidacyjny i dla firm bez weryfikacji?

      Negatywne wpisy w BIK nie muszą przekreślać Twoich szans na finansowanie – pod warunkiem, że znasz realne możliwości i alternatywy. W artykule analizujemy, jak historia kredytowa wpływa na zdolność kredytową, kiedy banki mogą przyznać kredyt mimo negatywnego raportu BIK oraz jakie bezpieczne opcje finansowania bez weryfikacji w BIK i KRD oferują instytucje pozabankowe. Dowiedz się, czy istnieją pożyczki bez BIK i kiedy można się o nie ubiegać.

      28 kwietnia 2025

      Daniel Grzegorzek

    Nagrody i wyróżnienia

    Nagroda Forbes 2022
    Nagroda Forbes 2021
    Nagroda Digital Excellence Awards 2022
    Nagroda Laur Klienta 2023
    Nagroda Dobry Pracodawca 2023
    Nagroda Gazele Biznesu 2023