Twoja przeglądarka nie jest obsługiwana

Nowa odsłona RynkuPierwotnego została stworzona w oparciu o najnowsze technologie zapewniające szybsze działanie serwisu i maksymalne bezpieczeństwo. Niestety, Twoja aktualna przeglądarka nie wspiera tych technologii.

Sugerujemy pobranie najnowszej wersji jednej z poniższych wyszukiwarek:

Książeczka mieszkaniowa: likwidacja, cesja i procedury w PKO BP

Dagmara Osińska
Dagmara Osińska

Data publikacji: 30.07.2021, Data aktualizacji: 19.07.2024

6 minut czytania

Średnia ocen 4/5 na podstawie 106 głosów

Książeczka mieszkaniowa: likwidacja, cesja i procedury w PKO BP
Książeczka mieszkaniowa to dawny instrument finansowy, który wciąż może posiadać dużą wartość. Stanowi cenny relikt z czasów PRL-u. Na czym polega likwidacja książeczki mieszkaniowej? Jak ją wykorzystać bez utraty premii gwarancyjnej? Sprawdź na rynekpierwotny.pl.

Stara książeczka mieszkaniowa PKO BP jest wciąż przechowywana w wielu polskich domach. Do czego można wykorzystać pamiątkę z czasów PRL? Ile jest warta oszczędnościowa książeczka mieszkaniowa PKO BP? Podpowiadamy.

Z tego artykułu dowiesz się m.in.: 

  • czym były książeczki mieszkaniowe;
  • czy posiadają jeszcze jakąkolwiek wartość;
  • jak uzyskać premię gwarancyjną.

Książeczka mieszkaniowa – co to jest?

Książeczka mieszkaniowa to jeden z instrumentów finansowych w PRL-u, który pozwalał na gromadzenie oszczędności. Książeczka była wówczas bardzo popularna, szczególnie ta wydawana przez PKO Bank Polski. Książeczka mieszkaniowa to dokument, który potwierdza ilość środków zgromadzonych na koncie oszczędnościowym. Niestety, panująca hiperinflacja w okresie zmiany ustroju w latach 1989-1990 doprowadziła do spadku wartości książeczek mieszkaniowych. Jak się okazuje wciąż posiada je niemal milion Polaków, a ze względu na zmiany prawne w 2008 roku i wprowadzenie premii gwarancyjnej znów zyskały na wartości.

Data założenia książeczki mieszkaniowej

Pomimo licznych zmian prawnych system premii gwarancyjnych jest wciąż aktywny. Dzięki niemu osoby zaspokajają swoje potrzeby mieszkaniowe mogą uzyskać wsparcie finansowe z budżetu państwa. Trzeba jednak pamiętać, że taki przywilej dotyczy tylko posiadaczy książeczek, które zostały założone przed 24 października 1990 roku. Pozostałe osoby po likwidacji mieszkaniowego depozytu otrzymają jedynie początkowy wkład oraz zgromadzone odsetki. W tym kontekście warto dodać, że stare książeczki nie są dobrym wyborem jako produkty stricte oszczędnościowe. Bank PKO BP, który zajmuje się ich obsługą, nalicza zyski odsetkowe na mało korzystnym poziomie procentowym. Dlatego osoby nieposiadające prawa do premii gwarancyjnej powinny szybko zlikwidować swoje książeczki mieszkaniowe i wybrać bardziej zyskowne depozyty.

Książeczki mieszkaniowe PRL – kartka z historii gospodarczej

Z obecnej perspektywy, nawet inflacja wynosząca kilkanaście procent w skali roku, wydaje się dość abstrakcyjnym zjawiskiem. Trzeba jednak pamiętać, że na przełomie lat 80 - tych i 90 - tych, ceny rosły w zastraszającym tempie. Rekordowa stopa rocznej inflacji (1990 r.) wyniosła blisko 586%. Tak ogromne wzrosty były związane m.in. z zakończeniem państwowej kontroli cen towarów i usług konsumpcyjnych oraz niedoborem dóbr na rynku. Wysiłki rządu mające na celu kontrolę skutków hiperinflacji, dotyczyły wielu sfer gospodarki. Na radykalne zmiany zdecydowano się również w przypadku produktów bankowych. Stałe oprocentowanie kredytów dla przedsiębiorstw zostało powiązane ze stopą inflacji, a do kodeksu cywilnego (KC) dodano przepis, który był niezwykle istotny np. dla posiadaczy książeczek mieszkaniowych.

Kluczową zmianę wprowadził artykuł 13 ustawy z dnia 28 lipca 1990 roku o zmianie ustawy – Kodeks cywilny (Dz.U. 1990 nr 55 poz. 321). Zgodnie z nim: „przepisy art. 12 ust. 2 ustawy oraz art. 3581 §3 kodeksu cywilnego (o sądowej waloryzacji - przyp. autora) nie mają zastosowania do kredytów bankowych oraz kwot zdeponowanych na rachunkach bankowych, jak również do kredytów i pożyczek o charakterze socjalnym”.

Takie sformułowanie wykluczyło możliwość sądowej waloryzacji w przypadku kredytów oraz oszczędności (m.in. zgromadzonych na książeczkach mieszkaniowych). Nawet wielu prawników zapomniało o artykule 13 ustawy z 28 lipca 1990 roku, ponieważ nie znalazł się on w ujednoliconym tekście kodeksu cywilnego. Warto wiedzieć, że wspomniany artykuł ma również wpływ na orzecznictwo dotyczące kredytów waloryzowanych kursem franka szwajcarskiego.

Premie gwarancyjne

Zakaz sądowej waloryzacji kredytów, na początku lat 90-tych mógł być korzystny z punktu widzenia konsumentów. Taka sama regulacja dotycząca oszczędności, miała fatalne skutki dla wielu Polaków. Wystarczy wspomnieć, że skumulowana inflacja CPI z okresu styczeń 1988 r. - grudzień 1995 r. wyniosła aż 21 373%. Do grupy najbardziej poszkodowanych osób, należeli posiadacze książeczek mieszkaniowych. Dlatego rząd w 1993 r. zwiększył poziom premii gwarancyjnych. Wyższe premie przynajmniej w pewnym stopniu, miały zrekompensować skutki hiperinflacji. 

Wypłaty premii dla posiadaczy książeczek mieszkaniowych, od 1995 r. do 2014 r. kosztowały budżet państwa około 14,21 mld zł (dane Ministerstwa Infrastruktury i Rozwoju). Zdecydowana większość wydatków z tego tytułu (76%), przypadła na lata 1995 - 2005 r. Jednak w kolejnych latach zaczęły pojawiać się kolejne aktualizacje, które miały być poprawą sytuacji na korzyść właścicieli książeczek mieszkaniowych. Najnowszą z nich jest zmiana prawna obowiązująca od 19 stycznia 2021 r. Poszerzyła ona katalog czynności uprawniających do premii gwarancyjnej, ale jednocześnie wprowadziła nakaz rejestracji książeczek mieszkaniowych do banków, które je obsługują.

Książeczka mieszkaniowa

Książeczki mieszkaniowe PKO BP – jaką kwotę można uzyskać?

Do obliczenia wartości reliktu PRL służy dość skomplikowany wzór. Można go znaleźć w Ustawie z dnia 30 listopada 1995 r. o pomocy państwa w spłacie niektórych kredytów mieszkaniowych. Aby dokonać obliczeń, potrzebne są następujące dane: wysokość wpłaconych środków, cena 1 m2 powierzchni użytkowej nieruchomości (z kwartału lub roku wniesienia wpłaty oraz ogłoszona przed złożeniem wniosku o likwidację). Wskaźniki te są publikowane przez GUS.

Do wyliczenia szacunkowej premii gwarancyjnej przydają się zwłaszcza narzędzia dostępne online. Mogą z nich skorzystać osoby likwidujące stare książeczki mieszkaniowe. Działają one zgodnie ze wzorem zamieszczonym we wspomnianej ustawie. Ile może być warta książeczka mieszkaniowa PKO? Kalkulator dostępny w sieci służy jedynie do orientacyjnych wyliczeń. O dokładną wysokość przysługującej premii gwarancyjnej warto zapytać w oddziale banku.

Na czym polega likwidacja książeczki mieszkaniowej PKO BP?

Wypłata zgromadzonych środków może nastąpić na wniosek właściciela w każdym momencie. Posiadacze starych książeczek mieszkaniowych mają możliwość wycofania wkładów finansowych w dowolnej chwili, ale uzyskają wówczas jedynie odsetki od oszczędności. Likwidacja książeczki mieszkaniowej PKO bez premii zdarza się w momencie, gdy zgromadzona kwota nie zostanie przeznaczona na cel mieszkaniowy. Aby z niej skorzystać, należy pamiętać o obowiązkowej rejestracji. Taki wymóg obowiązuje od 19 stycznia 2021 r.

likwidacja książeczki mieszkaniowej - infografika

Premia gwarancyjna z książeczki mieszkaniowej – kiedy i gdzie pozyskać środki?

Wniosek o likwidację książeczki mieszkaniowej z lat 80. i przyznanie premii można złożyć w dowolnej placówce PKO BP. Należy pamiętać, by dołączyć do niego dokumenty potwierdzające dokonanie czynności uprawniającej do jej wypłaty (np. dostarczenie aktu notarialnego umowy kupna mieszkania lub domu czy faktury VAT na zakup stolarki okiennej). Premia z książeczki mieszkaniowej może być przyznana wyłącznie na cele mieszkaniowe. Wszelkie wydatki z tym związane trzeba udokumentować. Odkąd ruszył nowy program Bezpieczny kredyt 2 procent uzyskane środki można przeznaczyć na specjalne konto mieszkaniowe z premią.

Bank wypłaca należne środki po tym, jak wnioskodawca spełni szereg formalności. Właściciele książeczek mieszkaniowych zarejestrowanych po 1 stycznia 2023 r. zyskują uprawnienia do wypłaty premii gwarancyjnej w następnym roku po dokonaniu rejestracji. Zgodnie z art. 21 ust. 1 pkt 125 o podatku dochodowym przychód z tytułu cesji książeczki mieszkaniowej PKO jest zwolniony z tego typu opodatkowania.

Na co można przeznaczyć środki z likwidacji książeczki mieszkaniowej?

Właściciel książeczki mieszkaniowej, dzięki budżetowej pomocy może sfinansować rozmaite wydatki. Według obowiązujących przepisów premia gwarancyjna zostaje przekazana po:

  • zawarciu umowy zobowiązującej dewelopera do wybudowania domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego;
  • uzyskaniu spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni;
  • nabyciu w ramach zakupu lub zamiany spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej (z wyjątkiem nabycia wspomnianego prawa w części ułamkowej);
  • nabyciu w ramach zakupu lub zamiany prawa własności domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego (z wyjątkiem nabycia wspomnianego prawa w części ułamkowej);
  • przystąpieniu do użytkowania wybudowanego domu jednorodzinnego;
  • uzyskaniu odrębnej własności lokalu mieszkalnego w związku z rozbudową, nadbudową, przebudową istniejącego budynku lub pomieszczeń niemieszkalnych;  
  • uzyskaniu prawa własności do domu jednorodzinnego lub mieszkania wybudowanego przez spółdzielnię;
  • wpłaceniu kaucji, która zabezpiecza wynajem prowadzony przez Towarzystwo Budownictwa Społecznego (tzw. TBS);
  • opłaceniu wymaganej partycypacji w Towarzystwie Budownictwa Społecznego;
  • całkowitym spłaceniu tzw. starego kredytu spółdzielczego;
  • wymianie okien, instalacji gazowej lub instalacji elektrycznej w domu lub mieszkaniu;
  • dokonaniu wpłaty na fundusz remontowy wspólnoty mieszkaniowej albo spółdzielni;
  • przyznaniu kredytu 2 procent na zakup pierwszego mieszkania i posiadaniu konta mieszkaniowego.

Książeczka mieszkaniowa: podsumowanie

Wiele osób wciąż poszukuje odpowiedzi na kluczowe pytanie. Brzmi ono: jak zlikwidować książeczkę mieszkaniową PKO BP? W pierwszej kolejności warto zgłosić się do wybranego oddziału banku. Następnie należy dokonać rejestracji swojej książeczki mieszkaniowej. Kolejnym krokiem jest złożenie wniosku o wypłatę premii gwarancyjnej z tytułu jej likwidacji, która może zostać przyznana nie tylko po przestawieniu aktu notarialnego zakupu mieszkania, ale też w trakcie budowy własnego domu lub przebudowy budynku mieszkalnego.

Dagmara Osińska
Dagmara Osińska

Dziennikarka, redaktorka, copywriterka. Specjalizuje się w tematyce nieruchomości mieszkaniowych i komercyjnych oraz aranżacji wnętrz. Z portalem RynekPierwotny.pl i GetHome.pl współpracuje od 2019 roku.

Subskrybuj rynekpierwotny.pl w Google News

PODZIEL SIĘ:

OCEŃ ARTYKUŁ:

1 Komentarz

Komentowanie dostępne tylko dla zalogowanych użytkowników.
  • Elżbieta Zagalska

    Mam pytanie odnosnie wpłat za grunt kompatybilny z mieszkaniem spłodzielczym. Likwidowano książeczki mieszkaniowe a o wpłacie za grunt nik nic nie mówił. Mam dokument z kasy która odebrała ode mnie pieniądze za opłate gruntu ale nikt sie nie rozliczyła mieszkania nie dostałam również.CZy to sie przedawniło? Przecież te pieniądze gdziessię przełozyły

    20 sierpnia 2021, 00:53

    Michał Koralewski

    Do końca 2021 roku możliwa jest likwidacja książeczek mieszkaniowych wystawionych przed 23 października 1990 roku. W związku z likwidacją książeczki wypłacana jest jedynie premia gwarancyjna obliczana z uwzględnieniem:

    - wysokości dokonywanych poszczególnych wpłat,

    - ceny 1m2 powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego obowiązująca w kwartale/roku wniesienia wpłaty,

    - cena ostatnio ogłoszona przed kwartałem złożenia wniosku o likwidację książeczki,

    - rodzaju budownictwa, na jaki zostaną wykorzystane środki z książeczki (premia gwarancyjna).

     Tym samym, w przypadku likwidacji książeczki mieszkaniowej z premią gwarancyjną, premia ta jest określana w sposób określony powyżej i nie odpowiada ona pełnej, zwaloryzowanej wartości wniesionych wkładów. Kwestie te reguluje ustawa z dnia 30 listopada 1995 r. o pomocy państwa w spłacie niektórych kredytów mieszkaniowych, udzielaniu premii gwarancyjnych oraz refundacji bankom wypłaconych premii gwarancyjnych. Jeżeli dokonana wypłata budzi wątpliwości, należy zwrócić się do podmiotu, który ją wypłacił z wnioskiem o przedstawienie szczegółowego sposobu jej wyliczenia.

    Odnośnie zaś przedawnienia, to obecnie okres przedawnienia wynosi 6 lat liczonych od końca roku kalendarzowego, w którym powstało roszczenie. Do roszczeń powstałych przed 09 lipca 2018 roku i nieprzedawnionych w tej dacie, stosuje się jednak okres 10 letni liczony od dnia powstania roszczenia o zwrot.

    23 sierpnia 2021, 14:50

Nagrody i wyróżnienia

Nagroda Forbes 2022
Nagroda Forbes 2021
Nagroda Digital Excellence Awards 2022
Nagroda Laur Klienta 2023
Nagroda Dobry Pracodawca 2023
Nagroda Gazele Biznesu 2023