Kredyt hipoteczny na remont mieszkania lub domu

Nad zaciągnięciem tego zobowiązania zastanawiają się właściciele nieruchomości, których nie stać na wyremontowanie zamieszkiwanej powierzchni z własnych oszczędności. Kredyt hipoteczny na remont nieruchomości przydaje się jednak nie tylko osobom chcącym odświeżyć swoje „cztery kąty”. Dzięki pozyskanym środkom właściciele nieruchomości zakupionych na rynku pierwotnym mogą szybciej wykończyć nowe lokum. Czy warto wziąć kredyt na remont mieszkania pod hipotekę? W jakim banku starać się o finansowanie? Podpowiadamy.

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

• jaki kredyt na remont mieszkania lub domu opłaca się najbardziej;
• jak otrzymać finansowanie na ten konkretny cel;
• ile wynosi prowizja za udzielenie kredytu;
• jaki jest całkowity koszt kredytu w popularnych bankach;
• kiedy warto wziąć kredyt hipoteczny na wyremontowanie lub wykończenie nieruchomości.

Kredyty na remont mieszkania lub domu

To specyficzna forma finansowania, która znana jest również pod nazwą kredyt remontowy lub modernizacyjny. Można z niej skorzystać w przypadku, gdy mamy zabezpieczenie w postaci nieruchomości. Na wysokość udzielonej kwoty wpływa m.in. ocena wartości nieruchomości po remoncie, której dokona bank. W tym przypadku znaczenie ma zarówno oszacowanie kosztów modernizacji, jak i przedstawienie harmonogramu prac. Są to istotne aspekty w procesie weryfikacji wniosku.

Ceny materiałów i usług budowlanych uległy diametralnym zmianom na przełomie ostatnich lat. To powoduje, że nie każdego stać na remont swojego lokum. Osoba, która nie dysponuje odpowiednimi oszczędnościami, może ubiegać się o uzyskanie finansowania w banku. Do wyboru są dwie możliwości: kredyt gotówkowy na remont lub pod hipotekę. Ile wynosi maksymalny okres spłaty? Z jakiego rodzaju finansowania warto skorzystać w przypadku remontu mieszkania lub domu?

Ceny materiałów budowlanych SPRAWDŹ

Kredyt gotówkowy można przeznaczyć na dowolny cel, czyli nie ma konieczności wskazywania, na co chcemy przeznaczyć pieniądze. Warto z niego skorzystać w sytuacji, gdy szacowana kwota remontu nie przekracza 200 tys. zł, a okres kredytowania wynosi maksymalnie 10 lat. Doskonale sprawdza się w przypadku finansowania drobnych prac remontowych. Kredyt hipoteczny jest idealnym produktem dla osób planujących generalny remont. W tym przypadku okres kredytowania wynosi maksymalnie 35 lat. To przekłada się na bardziej korzystne oprocentowanie i wysokość całkowitej kwoty kredytu do spłaty.

Kredyt hipoteczny na remont domu lub mieszkania

W tym przypadku środki finansowe można pozyskać zarówno na odświeżenie, jak i wykończenie nieruchomości. Kredyt tego typu jest zabezpieczony hipoteką. Dzięki temu ogranicza ryzyko banku związane z udzieleniem finansowania. Stanowi idealne rozwiązanie dla osób planujących duże zmiany w przestrzeni domowej. Daje możliwość sfinansowania dużego remontu, pokrycie kosztów modernizacji powierzchni mieszkalnej i wykonania niezbędnych prac wykończeniowych. Do jego uzyskania wymagana jest większa liczba formalności i budowanie zdolności kredytowej.

Klienci banków mogą ubiegać się nie tylko o kredyt hipoteczny na remont mieszkania. Mają możliwość skorzystania z podobnego rodzaju finansowania. Mowa o pożyczce hipotecznej, przy której cel może być ustalony dowolnie. Podobnie jak kredyt zabezpieczony hipoteką, daje możliwość uzyskania większej sumy pieniędzy. W tym przypadku zastawem jest również remontowana nieruchomość, co wiąże się z ryzykiem utraty mieszkania w sytuacji nieterminowej spłaty. Warto też mieć na uwadze, że proces ubiegania się o ten rodzaj finansowania bywa czasochłonny i bardziej skomplikowany.

Kredyt hipoteczny na zakup i remont mieszkania

To popularne rozwiązanie dla osób, którzy chcą jednocześnie kupić nieruchomość i planują jej modernizację. Kredyt hipoteczny na kupno i remont domu lub mieszkania łączy w sobie dwie potrzeby. Są nimi finansowanie zakupu nieruchomości oraz pozyskanie środków na jej remont. Kredyt na kupno i remont domu lub mieszkania ułatwia zarządzanie jednym zobowiązaniem. Aby go uzyskać, trzeba spełnić następujące warunki, takie jak:

• stały dochód – bank dokona analizy wniosku biorąc pod uwagę jego wysokość i regularne wpływy na rachunek bankowy;
• zabezpieczenie w postaci nieruchomości, na której została ustanowiona hipoteka;
• brak zaległości w spłacie innych zobowiązań – istotne znaczenie ma historia kredytowa i ocena zdolności kredytowej;
• dysponowanie odpowiednim wkładem własnym – w większości przypadków wymagane jest 10-20% wartości nieruchomości;
• plan remontu – bank może poprosić o szczegółowy harmonogram oraz kosztorys modernizacji.

Kto może uzyskać kredyt na remont domu pod hipotekę?

Przede wszystkim osoba pełnoletnia, która posiada odpowiednią zdolność kredytową. Do jej oceny służy m.in. weryfikacja tożsamości wnioskodawcy, wysokość i źródło osiąganych dochodów, koszty stałe związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego oraz pozostałe obciążenia wynikające z konieczności spłaty pozostałych zobowiązań finansowych.

Zdolność kredytowa - co to jest, jak sprawdzić i od czego zależy? CZYTAJ

Bank bierze też pod uwagę wykształcenie, stan cywilny, wykonywany zawód i liczbę osób na utrzymaniu. Dodatkowo sprawdza historię kredytową w BIK, tzn. weryfikuje czy wnioskodawca terminowo spłacił dotychczasowe zobowiązania.

Na co można przeznaczyć kredyt hipoteczny na mieszkanie i remont?

• zakup materiałów budowlanych – na liście rzeczy niezbędnych do wyremontowania lub wykończenia lokum znajdują się zaprawy, emulsje, gipsy, farby, pędzle, cegły czy gładzie. Środki pozyskane z kredytu hipotecznego można też przeznaczyć na elektronarzędzia, płyty, stelaże, młotek, śrubokręt itp.
• elementy wyposażenia wnętrz domowych – istnieje możliwość zakupu drzwi, okien i innych elementów niezbędnych do remontu mieszkania czy domu.
• biały montaż – kredyt hipoteczny może też posłużyć do zakupu oraz montażu urządzeń sanitarnych. Istnieje możliwość sfinansowania umywalek, wanien, pryszniców czy toalet.
• zabudowa kuchenna – pozyskane środki warto przeznaczyć m.in. na sprzęty AGD. Uzyskane finansowanie można też wykorzystać na zakup kuchni, szafek, lodówki czy piekarnika.
• usługi typu montaż mebli – część banków oferuje możliwość sfinansowania kosztów z tym związanych. Przed podpisaniem umowy kredytowej warto sprawdzić, na jakie wydatki możemy sobie pozwolić.

Kredyt hipoteczny - czym jest i jak go orzymać? SPRAWDŹ

Jak uzyskać kredyt na mieszkanie i remont?

Zaciągnięcie zobowiązania w banku wymaga poddania się analizie zdolności kredytowej, która służy do weryfikacji tożsamości potencjalnego kredytobiorcy oraz oceny wydolności finansowej. Szczególne znaczenie mają dochody osiągane przez wnioskodawcę. Weryfikacja wniosku o kredyt na remont mieszkania lub domu odbywa się m.in. na podstawie:

• historii konta osobistego – dotyczy osób mających rachunek w banku, w którym wnioskują o finansowanie;
• zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach – powinno być wystawione przez pracodawcę;
• wyciągu z konta bankowego – zazwyczaj za okres minimum 3 miesięcy;
• deklaracji podatkowej – wymagany jest PIT z potwierdzeniem złożenia dokumentu w Urzędzie Skarbowym.

Pożyczka hipoteczna na remont i nie tylko – na co można ją przeznaczyć?

Z takiej formy finansowania mogą skorzystać nie tylko osoby, które chcą odświeżyć swoje mieszkanie. Niektóre banki oferują możliwość przeznaczenia pożyczki hipotecznej na dowolny cel. Na przykład może nim być wykończenie domu lub mieszkania, spłata kredytu czy zakup samochodu. Minimalna kwota pożyczki jest dowolna, ale maksymalna kwota finansowania wynosi zazwyczaj 60% wartości nieruchomości. Kredytobiorcy mogą wybrać raty równe lub malejące. Maksymalny okres kredytowania wynosi 20 lat.

Pożyczka na remont domu lub mieszkania pozwala na pokrycie różnego rodzaju wydatków przed wprowadzeniem się do nieruchomości. Zaliczyć do nich można nie tylko zakup potrzebnych materiałów, ale też koszt usług firmy budowlano-remontowej m.in.:

• gruntowanie i malowanie ścian;
• tynkowanie;
• montaż stolarki okienno-drzwiowej;
• wykończenie podłóg;
• ułożenie płytek;
• montaż oświetlenia.

Na jakie parametry warto zwrócić uwagę, porównując oferty kredytowe?

Istotne znaczenie ma kwota kredytu hipotecznego. Niektóre banki wprowadzają pewne ograniczenia. W związku z tym nie zawsze możliwe jest uzyskanie maksymalnej lub minimalnej kwoty w ramach tego zobowiązania. Z pewnością warto zwrócić uwagę na okres kredytowania. Maksymalne wydłużenie przekłada się na niższe raty, a minimalne na wzrost comiesięcznych kosztów. Nie bez znaczenia jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO).

Wybierając ofertę dla siebie, warto przyjrzeć się bliżej wymaganiom stawianym przez bank. Przede wszystkim chodzi o dokumenty, które są niezbędne do złożenia wniosku kredytowego. W większości przypadków nie ma możliwości ubiegania się o kredyt online. Wynika to głównie z faktu, że oczekiwanym przez bank dokumentem jest harmonogram lub kosztorys planowanych prac. Bank może też wymagać ubezpieczenia nieruchomości i pokrycia kosztów notarialnych.

Kredyt hipoteczny na remont – kalkulator

Jak szybko obliczyć wysokość comiesięcznego zobowiązania? Warto skorzystać z narzędzi online, dzięki którym można porównać najlepsze oferty kredytu na remont mieszkania. Kalkulatory są ogólnodostępne w internecie i pozwalają na dokonanie wstępnych obliczeń. W porównywarkach internetowych wystarczy wpisać kwotę oraz okres kredytowania. Po wpisaniu takich informacji dowiemy się, ile wynosi RRSO, oprocentowanie i prowizja kredytu na remont domu. Dzięki orientacyjnej kalkulacji poznamy wysokość raty, odsetki, dodatkowe kredytowane koszty oraz całkowitą kwotę do zapłaty.

Kredyt na remont mieszkania – kalkulator PKO BP

Dzięki takiemu narzędziu można zbadać wstępnie zdolność kredytową oraz poznać orientacyjne koszty kredytowania. Kalkulator kredytu na remont mieszkania w PKO BP to proste narzędzie, które pozwala na przeprowadzenie symulacji kredytowej w kilka minut. Co do zasady, im dłuższy będzie okres kredytowania, tym niższa wysokość raty. Zobowiązanie można zaciągnąć wyłącznie w walucie PLN. Do wyboru w Banku Polskim S.A. i PKO BP jest oprocentowanie stałe lub zmienne.

Kredyt na remont mieszkania – mBank

Jak skorzystać z finansowania? Aby dokonać symulacji rat, wystarczy wpisać w kalkulatorze potrzebną kwotę i preferowany okres spłaty. Celem wnioskowania o kredyt warto też wysłać wypełniony formularz kontaktowy i zaczekać na odzew ze strony eksperta hipotecznego. W kalkulatorze dostępnym online warto zapoznać się z warunkami finansowania. Dzięki niemu możemy dowiedzieć się, ile wynosi aktualna marża standardowa lub promocyjna oraz prowizja za udzielenie pożyczki. Finansowanie na modernizację budynku mieszkalnego można uzyskać bez wychodzenia z domu. Szczegółowe informacje na temat ofert dostępnych w 2025 r. są dostępne w placówce banku.

Kredyt remontowy – na czym polega: podsumowanie

Coraz więcej osób zastanawia się nad zaciągnięciem takiego zobowiązania finansowego. Aby skorzystać z oferty, wymagane jest odpowiednie zabezpieczenie kredytu. Przy ocenie Twojej zdolności kredytowej bank dokonuje szacunkowych obliczeń, ile będziesz w stanie spłacać. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu na zakup i remont domu powinieneś zorientować się, ile wynosi oprocentowanie nominalne zmienne. Warto też zapoznać się z taryfą prowizji i opłat w danym banku, Upewnij się również, czy możesz skorzystać z karencji w spłacie w okresie obowiązywania umowy kredytowej.