Kredyt hipoteczny w Alior Bank: kalkulator, zdolność kredytowa i oprocentowanie

Alior Bank jest ostatnio znany m.in. z tak korzystnych produktów jak "pierwsza pożyczka w Alior Banku" (kredyt gotówkowy). A jak wygląda oferta kredytu hipotecznego w tym banku? Sprawdzamy.

Z artykułu dowiesz się m.in.:

• ile czeka się na kredyt hipoteczny w Alior Banku,
• czy o kredyt hipoteczny możesz starać się online,
• czy kredyt hipoteczny w Alior Bank dostępny jest dla emeryta.

Alior Bank: jaki to bank?

Jakim bankiem jest Alior Bank? Ta instytucja oferuje znaczną większość lub wszystkie dozwolone prawem czynności bankowym, a jego działalność nie jest profilowana. Głównym akcjonariuszem banku, posiadając 31,91% udziałów w kapitale zakładowym, jest Grupa PZU.

Kredyt hipoteczny w Alior Banku

Kredyt hipoteczny w Alior Banku to doskonały wybór dla klientów, którzy od oferty oczekują różnorodności. Instytucja oferuje bowiem parę wariantów kredytu, z różnorodnymi opcjami.

Megahipoteka Alior Bank

Megahipoteka Alior Banku jest pierwszą z dwóch głównych opcji kredytu hipotecznego. Bank oferuje maksymalną kwotę kredytu aż do 90% wartości nieruchomości oraz możliwość zawieszenia spłaty do 6 miesięcy w roku (łącznie nawet na 5 lat). Co więcej, walutą spłaty może być polski złoty, euro, dolar lub funt brytyjski. Niektórych kredytobiorców może zadowolić również okres kredytowania, który w tym banku wynosi nawet 35 lat.

Kredyt hipoteczny w Alior udzielony może zostać na realizację:

• celu mieszkaniowego - np. zakup nieruchomości, wykup, budowę, remont, wykończenie
• refinansowania - kredyt na spłatę kredytu mieszkaniowego w innym banku
• konsolidację, dowolnego celu, celu komercyjnego.

Chcesz kupić małe mieszkanie? Wybierz miasto i zobacz oferty kawalerek

Środki z kredytu hipotecznego mogą zostać też wykorzystane na zakup działki budowlanej i na podstawie dochodów uzyskanych za granicą. Dodatkowo kredyt można zabezpieczyć inną nieruchomością - także tą należącą do osoby trzeciej. Bank umożliwia również skorzystanie z wypłaty kredytu w transzach.

Oprocentowanie kredytu w Alior banku

Oprocentowanie kredytu a Alior Banku jest różnicowane w zależności od konkretnego produktu. Jak wygląda w przypadku Megahipoteki?

Kredyt ze stałym oprocentowaniem w Alior Banku

Kredyt ze stałym oprocentowaniem w Alior Banku, w przypadku Megahipoteki nie jest częścią oferty. Bank zastrzega, że w całym okresie kredytowania, oprocentowanie to jest zmienne. Do obliczania jego wysokości w pierwszym okresie obrachunkowym, bank stosuje stawkę referencyjną WIBOR3M/LIBOR3M dla odpowiedniej waluty z przedostatniego dnia roboczego poprzedzającego dzień uruchomienia kredytu lub jego pierwszej transzy.

W kolejnych 3-miesięcznych okresach następuje zmiana oprocentowania kredytu w wyniku zmiany WIBOR3M/LIBOR3M dla odpowiedniej waluty z przedostatniego dnia roboczego poprzedzającego dzień spłaty kredytu.

Oprocentowanie stanowi sumę marży banku oraz stawki WIBOR 3M (kredyty złotówkowe) lub LIBOR3M (kredyty w euro).

Prowizja i marża w Alior Banku

Prowizja i marża w Alior banku dla kredytów w kwotach mniejszych lub równych 1 MPLN ustalana jest indywidulnie. Poniżej znajdziesz tabelę z orientacyjnymi stawkami.

Źródło: dane Alior Banku aktualne na dzień 27.05.2024. Taryfy opłat i prowizji Alior Banku obowiązują od 6 grudnia 2023 roku. 

RRSO w Alior Banku

RRSO w Alior Banku dla kredytu wypłacanego jednorazowo wynosi 9,07% przy założeniu, że okres obowiązywania umowy to 282 miesiące, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) wynosi 332 000 zł. Inne założenia dotyczące kredytu hipoteczny można sprawdzić na stronie banku.

Kredyt ze stałym oprocentowaniem w Alior Banku

W ramach oferty Własne M w Wielkim Mieście dostępny jest kredyt ze stałym oprocentowaniem przez 5 lat. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi w tym przypadku 8,86%, a prowizja wynosi 0%.

Pożyczka hipoteczna w Alior Banku

Pożyczka hipoteczna w Alior Banku to kolejna propozycja tej instytucji. Oprocentowanie pożyczki może być stałe lub zmienne i nie może przekroczyć wysokości odsetek maksymalnych w rozumieniu art. 359 § 2 Kodeksu cywilnego.

Warto dodać, że wysokość oprocentowania/marży zależy od zdolności kredytowej klienta, wysokości pożyczki, okresu kredytowania, kanału dystrybucji oraz skorzystania przez klienta z dodatkowych produktów.

Kalkulator kredytu hipotecznego w Alior Banku

Kalkulator kredytu hipotecznego w Alior Banku ma dwie wersje:

• kalkulator zdolności kredytowej
• symulacja kredytu (kalkulator rat kredytu).

Obydwie opcje zostały omówione poniżej.

Alior Bank: Kalkulator zdolności kredytowej

Kalkulator zdolności kredytowej w Alior Banku to prosty i krótki formularz dostępny tutaj. Za jego pomocą kredytobiorca może oszacować swoje szanse na uzyskanie satysfakcjonującego go kredytu.

Kalkulator rat kredytu w Alior Bank

Z kolei kalkulator rat kredytu w Alior Banku, nazywany również symulacją kredytu hipotecznego pokazuje, jak sytuacja z zobowiązaniem może kształtować się w przyszłości. Symulator dostępny jest tutaj.

Kredyt hipoteczny w Alior Banku: wymagania

Wymagania, które należy spełnić, starając się o kredyt hipoteczny w Alior Banku to:

• posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych;
• zameldowanie na stały pobyt (lub czasowy) na terenie Polski;
• polskie obywatelstwo lub status rezydenta/nierezydenta (cudzoziemcy) oraz uzyskiwanie dochodów na terenie Polski;
• odpowiednia zdolność kredytowa;
• otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej;
• ustanowienie zabezpieczenia spłaty kredytu wymaganego przez bank.

Do jakiego wieku można zaciągnąć kredyt hipoteczny w Alior Banku?

To, do jakiego wieku można zaciągnąć kredyt hipoteczny w Alior Banku, określony jest w regulaminie instytucji. Maksymalny wiek kredytobiorcy jest tutaj dość wysoki i w dniu spłaty ostatniej raty nie może przekraczać 80 lat.

Wkład własny przy kredycie hipotecznym w Alior Banku

Jednym z warunków otrzymania kredytu hipotecznego w Alior Banku jest odpowiednio wysoki wkład własny. W przypadku Megahipoteki wymagany jest co najmniej 10% wartości nieruchomości. Jednak, przy wkładzie mniejszym niż 20%, bank stosuje ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, które może wiązać się z wyższą marżą.

Wkład własny powinien być wniesiony w formie gotówki, niepochodzącej z kredytu lub pożyczki. Jeśli zaciągasz kredyt na budowę własnego domu, wkładem może być też działka i poniesione już nakłady na realizację budowy.

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego w Alior Bank

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego w Alior Banku dostępny jest w ramach Programu Mieszkanie bez wkładu własnego. Program ten umożliwia zaciągnięcie kredytu do 100% wydatków z gwarancją spłaty części kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej Rządowego Funduszu Mieszkaniowego (PLG-RFM) oraz, po spełnieniu określnych warunków, skorzystanie ze spłaty rodzinnej. Szczegóły takiego rozwiązania możesz sprawdzić na stronie banku: Program Mieszkanie bez wkładu własnego

Jakie dokumenty do kredytu hipotecznego w Alior Banku

Nie wiesz jakich dokumentów do kredytu hipotecznego potrzebujesz w Alior banku? Sprawdź poniższą listę.

Jak wygląda wniosek o kredyt hipoteczny w Alior Banku?

Pierwszym, najważniejszym dokumentem w Alior Banku jest wniosek kredytowy. Należy go wypełnić na drukach bankowych i składa się z dwóch części: pierwsza dotyczy wnioskowanego kredytu, a druga wnioskodawcy. Dokument dostępny jest w oddziale banku lub po kontakcie z doradcą.

Zaświadczenie o zarobkach w Alior Banku

Kolejnym ważnym dokumentem w Alior Banku jest zaświadczenie o zarobkach. Taki dokument jest drukiem bankowym i dostępny jest na stronie banku (wersja dla Megahipoteki).

Umowa na czas nieokreślony a kredyt hipoteczny w Alior Banku

Umowa na czas nieokreślony jest dokumentem potwierdzającym źródło dochodu. Powinna ona obowiązywać od co najmniej 3 miesięcy.

Umowa na czas określony

Umowa na czas określony powinna obowiązywać od minimum 6 miesięcy oraz być podpisana minimum 8 miesięcy do przodu.

Umowa o dzieło/zlecenie

Jeśli jesteś zatrudniony/a na podstawie jednej z dwóch wymienionych umów, musisz wiedzieć, że powinny obowiązywać od min. 12 miesięcy i zapewniać odpowiednią ilość wpływów przychodu w tym czasie.

Działalność gospodarcza a kredyt hipoteczny w Alior Banku

Działalność gospodarcza w przypadku chęci uzyskania kredytu hipotecznego w Alior Banku powinna być prowadzona od co najmniej roku.

Kredyt hipoteczny w Alior Banku a ryczałt

Alior Bank jest jednym z najbardziej przychylnych banków dla klienta rozliczającego się na bazie ryczałtu. W zależności od sytuacji bank może policzyć dochód nawet jako 90% przechodów ewidencjonowanych, co powoduje znaczne podniesienie zdolności kredytowej kredytobiorcy. Bank wymaga od przedsiębiorcy rozliczającego się w ten sposób prowadzenia firmy przez minimum 2 lata.

Pamiętaj również o innych dokumentach niezbędnych do uzyskania kredytu hipotecznego: o dokumencie tożsamości oraz o dokumentach związanych z samą nieruchomością (np. odpis z księgi wieczystej, umowa przedwstępna zakupu mieszkania itp.).

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Alior Banku

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Alior Banku można wykupić za pośrednictwem samej instytucji, jak i u zewnętrznego ubezpieczyciela. Jeśli zdecydujesz się na ubezpieczenie od banku, do Twojej dyspozycji pozostaną dwa pakiety: podstawowy i rozszerzony (ten drugi zapewnia również ochronę ruchomości domowych oraz OC w życiu prywatnym).

Ubezpieczenie na życie w Alior Banku

Ubezpieczenie na życie w Alior Banku to możliwość skorzystania z oferty Ubezpieczenia na Życie w PZU Życie. Skorzystanie z tej oferty skutkuje lepszymi warunkami kredytowania np. niższą marżą i brakiem prowizji. Składkę należy pokryć z góry za 5 lat.

Alior Bank: ile trwa weryfikacja i kiedy decyzja w sprawie kredytu hipotecznego?

Ile trwa weryfikacja wniosku i kiedy możesz spodziewać się decyzji w sprawie kredytu hipotecznego w Alior banku? Decyzja ostateczna w sprawie przyznania kredytu podejmowana jest w ciągu maksymalnie 21 dni od chwili złożenia kompletnego wniosku.

Jak sprawdzić status wniosku kredytu hipotecznego w Alior Banku?

Status wniosku kredytu hipotecznego w Alior Banku możesz sprawdzić, dzwoniąc na infolinię lub odwiedzając dowolną placówkę banku.

Numer rachunku do spłaty kredytu w Alior Banku

Numer rachunku do spłaty kredytu w Alior Banku podany jest w umowie, która była podpisywana w trakcie składania wniosku o kredyt oraz w harmonogramie spłat. Ten ostatni dokument wysyłany jest na adres korespondencyjny kredytobiorcy po uruchomieniu kredytu.

Jak sprawdzić raty przy kredycie hipotecznym w Alior Banku?

Chcesz sprawdzić, ile rat kredytu hipotecznego w Alior Banku Ci zostało? Oprócz harmonogramu spłaty, ta informacja dostępna jest również na swoim koncie w bankowości internetowej Alior Online. Liczbę rat możesz sprawdzić również w aplikacji mobilnej lub w najbliższym oddziale banku.

Jak nadpłacić kredyt hipoteczny w Alior Banku?

Nadpłata kredytu hipotecznego w Alior Banku wymaga złożenia odpowiedniej dyspozycji. Należy w niej wskazać, czy skutkiem spłaty ma być zmniejszenie wysokości rat kredytu, czy skrócenie okresu kredytowania przy zachowaniu aktualnej wysokości raty.

Nadpłata kredytu i wcześniejsza spłata w Alior Bank Dowiedz się więcej

Bank może naliczyć też odpowiednią prowizję, jeśli wcześniejsza spłata kredytu nastąpi przed upływem 3 lat od daty wypłaty kredytu. Zgodnie z tabelą opłat i prowizji wynosi ona 2,5% od kwoty przedterminowej spłaty.

Jak złożyć wniosek o wakacje kredytowe w Alior Banku?

Wniosek o wakacje kredytowe w Alior Banku można składać od 15 maja 2024 roku. Można to zrobić:

• za pośrednictwem bankowości internetowej Alior Bank
• w oddziale
• wysyłając skan wniosku na adres wakacje.hipoteki@alior.pl

Wakacje kredytowe w Alior Bank: jak złożyć wniosek i jakie są warunki? Dowiedz się więcej

Bezpieczny kredyt 2 procent w Alior Banku

Bezpieczny kredyt w Alior Banku został wygaszony z początkiem stycznia 2024 roku. Obecnie cały sektor oczekuje na wieści związane z nowym programem rządowym Kredyt #naStart.

Kredyt dla pracujących za granicą w Alior Banku

Dobra wiadomość jest taka, że kredyt dla pracujących za granicą w Alior Banku jest dostępny. Zatem, w jakich walutach można go uzyskać i jakie warunki trzeba spełnić?

Kredyt hipoteczny Alior Bank w euro, USD, koronach norweskich i funtach

Kredyt hipoteczny w Alior banku w euro, dolarach lub w funtach brytyjskich dostępny jest tylko wtedy, kiedy Twoje zarobki również są w tych walutach. Natomiast bank nie udostępnia informacji o możliwości udzielenia kredytu w koronach norweskich.

Fundusz wsparcia kredytobiorców w Alior Bank

Fundusz wsparcia kredytobiorców w Alior Bank to pomoc w spłacie kredytu hipotecznego. Jest on adresowany do tych, którzy mają kredyt mieszkaniowy i znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej. Dostępne są dwie formy wsparcia:

• dofinansowanie spłaty rat kredytu
• pożyczka na spłatę pozostałej części zadłużenia po sprzedaży nieruchomości.

Wsparcie wypłacane jest przez okres nie dłuższy niż 40 miesięcy, a miesięczna kwota wsparcia nie może być wyższa niż 3000 zł. O wsparcie mogą ubiegać się kredytobiorcy:

• posiadający status bezrobotnego (co najmniej jeden kredytobiorca);
• którzy ponoszą miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego w wysokości przekraczającej 40 proc. dochodów osiąganych miesięcznie przez całe gospodarstwo domowe;
• miesięczny dochód gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego nie przekracza 1940 zł (gospodarstwo jednoosobowe) lub 1500 zł (za każdą osobę dla gospodarstwa wieloosobowego). 

Kredytobiorca jest zobligowany do spełnienia tylko jednego z trzech kryteriów. Szczegóły oferowanego wsparcia można sprawdzić tutaj.

Opinie o kredycie hipotecznym w Alior Banku

Opinie o kredycie hipotecznym w Alior Banku są różnorodne, z przewagą pozytywnych. Dotychczasowi klienci chwalą sobie m.in. dostęp do ofert specjalnych o korzystniejszych warunkach kredytowania, możliwość uzyskania kredytu z niskim wkładem własnym, opcję zawieszenia spłaty kredytu do 6 miesięcy w roku czy możliwość zabezpieczenia kredytu na innej nieruchomości.

Kontakt w sprawie kredytu hipotecznego w Alior Banku: infolinia

Aby skontaktować się z Alior Bankiem w sprawie kredytu hipotecznego, wystarczy zadzwonić na infolinię: 19 502 lub (+48) 12 370 70 00 lub (+48) 799 608. Połączenie możesz wykonać również przez aplikację mobilną.

Kredyt hipoteczny w Alior Bank: podsumowanie

Oferta kredytu hipotecznego w Alior Banku jest atrakcyjna zarówno dla osób poszukujących elastycznych rozwiązań jak Megahipoteka z możliwością zawieszenia spłaty, jak i dla tych, którzy cenią sobie stabilność oferty "Własne M w Wielkim Mieście". Wyróżnia się ona możliwością skorzystania z różnych opcji walutowych oraz korzystnych warunków oprocentowania, co sprawia, że każdy klient znajdzie tu coś dla siebie.