Twoja przeglądarka nie jest obsługiwana

Nowa odsłona RynkuPierwotnego została stworzona w oparciu o najnowsze technologie zapewniające szybsze działanie serwisu i maksymalne bezpieczeństwo. Niestety, Twoja aktualna przeglądarka nie wspiera tych technologii.

Sugerujemy pobranie najnowszej wersji jednej z poniższych wyszukiwarek:

Kredyt hipoteczny dla firm: kredyt hipoteczny na B2B, JDG i innych działalnościach

Marta Gług
Marta Gług

Data publikacji: 16.04.2017, Data aktualizacji: 08.08.2023

4 minuty czytania

Średnia ocen 4/5 na podstawie 12 głosów

Kredyt hipoteczny dla firm: kredyt hipoteczny na B2B, JDG i innych działalnościach
Jak zaciągnąć kredyt hipoteczny na działalność gospodarczą? Jak sprawdzić swoją zdolność i na co zwraca uwagę bank przy udzielaniu kredytu hipotecznego dla firm?

Sytuacja osób fizycznych prowadzących własną działalność, chcących zaciągnąć kredyt hipoteczny, nadal nie jest łatwa. Muszą bowiem na każdym kroku udowadniać bankowi, że będą w stanie sprostać wieloletniemu zobowiązaniu. Co musisz wiedzieć, gdy zdecydujesz się na zakup nieruchomości na działalność gospodarczą? Wyjaśniamy!

Duża konkurencja rynkowa sprawia, że banki z dystansem i dużą czujnością podchodzą do udzielania kredytów przedsiębiorcom. Muszą oni spełnić dużo więcej wymagań niż osoby zatrudnione na umowę o pracę. Nadal największym gwarantem wywiązywania się ze zobowiązań kredytowych są zatrudnieni na umowę o pracę na czas nieokreślony oraz na czas określony.

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

  • jak kupić nieruchomość na działalność gospodarczą,
  • jakie dokumenty należy przygotować,
  • na co bank zwraca uwagę przy udzielaniu kredytu,
  • kredyt hipoteczny a B2B. Jakie warunki trzeba spełnić?

Kredyt hipoteczny dla firm. Jedni mają łatwiej, inni gorzej

Bez względu na zbliżony profil prowadzonej działalności, każdy przedsiębiorca jest traktowany, jako indywidualny przypadek. Trudno bowiem o jakąkolwiek próbę generalizacji, bo zarówno historia finansowa, jak i obecna sytuacja finansowa jest wypadkową zróżnicowanych czynników. Abstrahując jednak od branży, w jakiej działa przedsiębiorca (nie jest to głównym wyznacznikiem przy badaniu zdolności kredytowej), banki udzielają kredytów, zabezpieczając się np. poprzez wymaganie wyższego wkładu własnego, zwiększenie oprocentowania (marża), czy wydłużenie okresu kredytowania. Jak zaciągnąć kredyt hipoteczny na firmę i z jakich możliwości mogą skorzystać osoby zatrudnione na B2B?

Kredyt hipoteczny a działalność gospodarcza - strona formalna 

Przedsiębiorcy muszą okazać się długą listą dokumentów, które uwiarygodnią ich, jako potencjalnych kredytobiorców. Począwszy od informacji o sytuacji prawnej poprzez udokumentowanie dochodów za minione lata (o ile firma ma kilkuletnią historię funkcjonowania) aż po obecną sytuację finansową.

Ważne dokumenty:

  • Dokumenty rejestracyjne przedsiębiorstwa;
  • Zaświadczenia o niezaleganiu z płatnościami do US i ZUS-u;
  • Dokumenty potwierdzające wygenerowany dochód.

Kredyty hipoteczne dla firm - staż prowadzonej działalności

Nie bez znaczenia, wręcz kluczową informacją dla banku, jest okres prowadzenia działalności. Im dłuższy staż, tym lepiej dla kredytobiorcy. W większości przypadków banki wymagają minimum rocznego okresu prowadzenia działalności. Inne banki zawyżają to minimum do 18 miesięcy, 2 lat lub nawet 5 lat. Od powyższych kryteriów są jednak wyjątki. Niektóre banki są w stanie udzielić kredytu po półrocznym okresie prowadzenia działalności, ale pod warunkiem, np. że to działalność, która jest kontynuacją wcześniej prowadzonej działalności. Dotyczy to także osób samozatrudnionych.

Szukaj nieruchomości

W Polsce
W Hiszpanii
Wakacyjne
  • Warszawa

    mazowieckie, Warszawa

    12999 ofert

  • Wrocław

    dolnośląskie, Wrocław

    6893 oferty

  • Kraków

    małopolskie, Kraków

    5736 ofert

  • Poznań

    wielkopolskie, Poznań

    5004 oferty

  • Łódź

    łódzkie, Łódź

    3437 ofert

W Polsce
W Hiszpanii
Wakacyjne

Na co bank zwraca szczególną uwagę:

  • Okres prowadzenia działalności;
  • Terminowe wywiązywanie się ze zobowiązań;
  • Budowanie pozytywnej historii finansowej.

Kondycja finansowa

Wyniki finansowe to jeden z kluczowych warunków, jakie trzeba spełnić, chcąc zaciągnąć kredyt. Obok okresu prowadzenia działalności ważne  dla banku są także wkład własny, zdolność kredytowa i  sposób rozliczania podatków. W najlepszej sytuacji, pod względem oceny przez banki są ci przedsiębiorcy, którzy rozliczają się za pomocą księgi przychodów i rozchodów (KPiR). W przypadku KPiR wylicza się średni dochód z ostatniego roku. Z kolei płaceniu niższych podatków sprzyja ryczałtowy sposób rozliczania się. W przypadku rozliczania ryczałtowego znaczące jest, jaki procent przychodów do wyliczenia dochodu uwzględnią banki.

Wiarygodność

Jednym z wielu elementów w drodze po kredyt hipoteczny jest sprawdzenie przez bank, jak wygląda historia finansowa przedsiębiorcy. Z pomocą przychodzą bazy gromadzące informacje o zaległościach i nieterminowych spłatach zobowiązań- BIG i BIK. Szybko i sprawnie dają wiarygodny obraz kondycji finansowej firmy. Podstawą są jednak wnioski z dwóch najważniejszych instytucji, a więc z ZUS-u(o niezaleganiu z odprowadzaniem składek) oraz z urzędu skarbowego.

Kredyt hipoteczny dla firm na zakup nieruchomości. Może być inaczej…

Nietypową ofertę przedstawia jeden z banków. Próbuje przełamać skostniałe warunki przyznawania kredytów hipotecznych przedsiębiorcom. Oferuje kredyt na dom, mieszkanie, działkę bądź remont kupionej już nieruchomości. Podkreślając przy tym, że otrzyma kredyt na warunkach podobnych do tych, które otrzymują klienci indywidualni. Kredytobiorcą może być osoba indywidualna, prowadząca działalność, jak i wspólnik spółek osobowych: cywilnej, jawnej, komandytowej, partnerskiej. Na ile pozostałe banki zaczną podążać podobną drogą… zweryfikuje to czas.

Umowa B2B a kredyt hipoteczny

Czy można wziąć kredyt hipoteczny na B2B? Coraz większa popularność tej formy zatrudnienia, stawia przed bankami nowe wyzwania. Aby dostosować się wymagań i potrzeb samozatrudnionych klientów modyfikują zasady, na jakich przydzielany jest kredyt hipoteczny. Co do zasady B2B ryczałt to sposób zatrudnienia, który bank traktuje jak działalność gospodarcza.  Oznacza to, że aby otrzymać kredyt hipoteczny, przedsiębiorąca musi udokumentować prowadzenie swojej działalności oraz obecność na rynku. Na podstawie dostarczonych dokumentów bank ocenia wiarygodność klienta i decyduje o przyznaniu mu kredytu.  

Podobnie jak w przypadku firm, większość banków oferuje kredyt przedsiębiorcom, którzy są obecni na rynku przez minimum 12 miesięcy.  Wyjątek stanowią samozatrudnieni, którzy przed przejściem na nową formę zatrudnienia pracowali w tej samej branży lub wykonywali tę samą profesję. Mogą oni uzyskać kredyt już po 3 lub 6 miesiącach współpracy B2B. Przykładem może programista B2B. Kredyt hipoteczny zostanie mu przydzielony szybciej, jeśli przed przejściem na samozatrudnienie również pracował w branży IT na podobnym stanowisku oraz otrzymywał podobne wynagrodzenie. Podobnie, jak w przypadku innych przedsiębiorców analizowana jest także kondycja finansowa firmy na podstawie KPiR lub procentu przychodów, rozliczanych ryczałtem.

Kredyt hipoteczny dla firm: podsumowanie

Duża dynamika i konkurencja rynkowa sprawia, że banki z czujnością podchodzą do udzielania kredytów nowym przedsiębiorcom. Aby dostać kredyt hipoteczny, firmy muszą wykazać wiarygodność i spełnić dużo więcej wymagań niż osoby zatrudnione na umowę o pracę. Dotyczy to także samozatrudnionych na podstawie umowy B2B. Wśród analizowanych przez bank kryteriów znajduje się czas działalności firmy, historia finansowa oraz dokumenty potwierdzające wygenerowany dochód. W zależności od oferty banku przedsiębiorcy mogą ubiegać się o kredyt po 12 lub nawet 18 miesiącach. Nieco inaczej wygląda to w przypadku osób samozatrudnionych, które wykazując ciągłość zatrudnienia w danej branży, mogą uzyskać kredyt już po 3 lub 6 miesiącach od założenia własnej działalności. 

Marta Gług

Copywriterka i redaktorka z kilkuletnim doświadczeniem w branży nieruchomości. Interesuje się urbanistyką i architekturą. Uwielbia podejmować trudne tematy i przybliżać je w przystępny i praktyczny sposób. Specjalizuje się w tekstach z zakresu nieruchomości, aranżacji wnętrz, prawa i finansów.

Subskrybuj rynekpierwotny.pl w Google News

PODZIEL SIĘ:

OCEŃ ARTYKUŁ:

Komentowanie dostępne tylko dla zalogowanych użytkowników.

    Artykuły powiązane

    • Stopy procentowe: wzrost i obniżka stóp procentowych oraz wpływ na kredyty hipoteczne

      Stopy procentowe: wzrost i obniżka stóp procentowych oraz wpływ na kredyty hipoteczne

      7 maja 2025 roku Rada Polityki Pieniężnej (RPP) podjęła decyzję o obniżeniu stóp procentowych o 0,5 pkt proc., sprowadzając stopę referencyjną do najniższego od wielu miesięcy poziomu 5,25 proc. To pierwsza taka decyzja od października 2023 roku, ale czy Polacy naprawdę odczują ulgę? Czy to początek długo wyczekiwanego trendu obniżek? Sprawdzamy, co decyzja NBP oznacza dla kredytobiorców i jak wpłynie na rynek nieruchomości.

      08 maja 2025

      Marcin Moneta

    • Koszty utrzymania mieszkania w 2025 roku: czynsz, media i inne opłaty za mieszkanie

      Koszty utrzymania mieszkania w 2025 roku: czynsz, media i inne opłaty za mieszkanie

      Drożejące produkty w sklepach i wzrost cen paliw na stacjach to nie jedyne dotkliwe skutki do niedawna mocno rozpędzonej inflacji. Gospodarstwa domowe boleśnie odczuły wzrost kosztów i opłat związanych z utrzymaniem mieszkania. Jak przedstawiają się opłaty za czynsz i media w 2025 roku? Sprawdź.

      07 maja 2025

      Marcin Moneta

    • Kredyt hipoteczny bez ślubu: jak dostać kredyt dla pary bez ślubu?

      Kredyt hipoteczny bez ślubu: jak dostać kredyt dla pary bez ślubu?

      Coraz więcej par decyduje się na zakup wspólnej nieruchomości jeszcze przed ślubem. O ile w przypadku małżeństw zasady przyznawania kredytu są czytelne i nie budzą wątpliwości, o tyle osoby pozostające w nieformalnych związkach często zastanawiają się, czy wspólny kredyt hipoteczny bez ślubu jest możliwy? Zdecydowanie tak! Jak uzyskać kredyt hipoteczny na dwie osoby bez zawierania związku małżeńskiego? Przedstawiamy najważniejsze informacje.

      29 kwietnia 2025

      Daniel Grzegorzek

    • Kredyt bez BIK i KRD: czy można uzyskać kredyt hipoteczny, gotówkowy, konsolidacyjny i dla firm bez weryfikacji?

      Kredyt bez BIK i KRD: czy można uzyskać kredyt hipoteczny, gotówkowy, konsolidacyjny i dla firm bez weryfikacji?

      Negatywne wpisy w BIK nie muszą przekreślać Twoich szans na finansowanie – pod warunkiem, że znasz realne możliwości i alternatywy. W artykule analizujemy, jak historia kredytowa wpływa na zdolność kredytową, kiedy banki mogą przyznać kredyt mimo negatywnego raportu BIK oraz jakie bezpieczne opcje finansowania bez weryfikacji w BIK i KRD oferują instytucje pozabankowe. Dowiedz się, czy istnieją pożyczki bez BIK i kiedy można się o nie ubiegać.

      28 kwietnia 2025

      Daniel Grzegorzek

    Nagrody i wyróżnienia

    Nagroda Forbes 2022
    Nagroda Forbes 2021
    Nagroda Digital Excellence Awards 2022
    Nagroda Laur Klienta 2023
    Nagroda Dobry Pracodawca 2023
    Nagroda Gazele Biznesu 2023