Zakup nieruchomości na działalność gospodarczą

Magdalena Szwed
Magdalena Szwed

Data publikacji: 16.04.2017,

Data aktualizacji: 13.03.2019

Średnia ocen 3/5 na podstawie 6 głosów
Zakup nieruchomości na działalność gospodarczą
Co musisz wiedzieć, gdy zdecydujesz się na zakup nieruchomości na działalność gospodarczą? Wyjaśniamy!

Sytuacja osób fizycznych prowadzących własną działalność, chcących zaciągnąć kredyt hipoteczny, nadal nie jest łatwa. Muszą bowiem na każdym kroku udowadniać bankowi, że będą w stanie sprostać wieloletniemu zobowiązaniu.

Duża konkurencja rynkowa, sprawia że banki z dystansem i dużą czujnością podchodzą do udzielania kredytów przedsiębiorcom. Muszą oni spełnić dużo więcej wymagań niż osoby zatrudnione na umowę o pracę. Nadal największym gwarantem wywiązywania się ze zobowiązań kredytowych są zatrudnieni na umowę o pracę na czas nieokreślony oraz na czas określony.

Jedni mają łatwiej, inni gorzej

Bez względu na zbliżony profil prowadzonej działalności, każdy przedsiębiorca jest traktowany, jako indywidualny przypadek. Trudno bowiem o jakąkolwiek próbę generalizacji bo zarówno historia finansowa, jak i obecna sytuacja finansowa jest wypadkową zróżnicowanych czynników. Abstrahując jednak od branży w jakiej działa przedsiębiorca (nie jest to głównym wyznacznikiem przy badaniu zdolności kredytowej), banki udzielają kredytów zabezpieczając się np. poprzez wymaganie wyższego wkładu własnego, zwiększenie oprocentowania czy wydłużenie okresu kredytowania.

Strona formalna starań o kredyt

Przedsiębiorcy muszą okazać się długą listą dokumentów, które uwiarygodnią ich, jako potencjalnych kredytobiorców. Począwszy od informacji o sytuacji prawnej poprzez udokumentowanie dochodów za minione lata (o ile firma ma kilkuletnią historię funkcjonowania) aż po obecną sytuację finansową.

Ważne dokumenty:

  • Dokumenty rejestracyjne przedsiębiorstwa
  • Zaświadczenia o niezaleganiu z płatnościami do US i ZUS-u
  • Dokumenty potwierdzające wygenerowany dochód

Staż prowadzonej działalności

Nie bez znaczenia, wręcz kluczową informacją dla banku, jest okres prowadzenia działalności. Im dłuższy staż, tym lepiej dla kredytobiorcy. W większości przypadków banki wymagają minimum rocznego okresu prowadzenia działalności. Inne banki zawyżają to minimum do 18 miesięcy, 2 lat lub nawet 5 lat. Od powyższych kryteriów są jednak wyjątki. Niektóre banki są w stanie udzielić kredytu po półrocznym okresie prowadzenia działalności ale pod warunkiem, np. że to działalność, która jest kontynuacją wcześniej prowadzonej działalności.

Na co bank zwraca szczególną uwagę:

  • Okres prowadzenia działalności
  • Terminowe wywiązywanie się ze zobowiązań
  • Budowanie pozytywnej historii finansowej

Kondycja finansowa

Wyniki finansowe to jeden z kluczowych warunków, jakie trzeba spełnić chcąc zaciągnąć kredyt. Obok okresu prowadzenia działalności ważny dla banku jest też  sposób rozliczania podatków. W najlepszej sytuacji, pod względem oceny przez banki są ci przedsiębiorcy, którzy rozliczają się za pomocą księgi przychodów i rozchodów(KPiR). W przypadku KPiR wylicza się średni dochód z ostatniego roku. Z kolei płaceniu niższych podatków sprzyja ryczałtowy sposób rozliczania się. W przypadku rozliczania ryczałtowego, znaczące jest, jaki procent przychodów do wyliczenia dochodu uwzględnią banki.

 

Wiarygodność

Jednym z wielu elementów w drodze po kredyt hipoteczny jest sprawdzenie przez bank, jak wygląda historia finansowa przedsiębiorcy. Z pomocą przychodzą bazy gromadzące informacje o zaległościach i nieterminowych spłatach zobowiązań- BIG i BIK. Szybko i sprawnie dają wiarygodny obraz kondycji finansowej firmy. Podstawą są jednak wnioski z dwóch najważniejszych instytucji, a więc z ZUS-u(o niezaleganiu z odprowadzaniem składek) oraz z urzędu skarbowego.

Może być inaczej…

Nietypową ofertę przedstawia jeden z banków. Próbuje przełamać skostniałe warunki przyznawania kredytów hipotecznych przedsiębiorcom. Oferuje kredyt na dom, mieszkanie, działkę bądź remont kupionej już nieruchomości. Podkreślając przy tym, że otrzyma kredyt na warunkach podobnych do tych, które otrzymują klienci indywidualni. Kredytobiorcą może być osoba indywidualna prowadząca działalność, jak i wspólnik spółek osobowych: cywilnej, jawnej, komandytowej, partnerskiej. Na ile pozostałe banki zaczną podążać podobną drogą… zweryfikuje to czas.

Subskrybuj RynekPierwotny.pl w Google News

PODZIEL SIĘ:
KATEGORIE:
OCEŃ ARTYKUŁ:
Dodaj komentarz

    Artykuły powiązane:

    Oferty

    Wydawcą portalu RynekPierwotny.pl jest: PropertyGroup Sp. z o.o.
    Twoja przeglądarka nie jest obsługiwana

    Nowa odsłona RynkuPierwotnego została stworzona w oparciu o najnowsze technologie zapewniające szybsze działanie serwisu i maksymalne bezpieczeństwo. Niestety, Twoja aktualna przeglądarka nie wspiera tych technologii.

    Sugerujemy pobranie najnowszej wersji jednej z poniższych wyszukiwarek: