List mazalny – co to jest i jak napisać wniosek do banku o wydanie listu mazalnego po spłacie kredytu hipotecznego?

Sprzedaż mieszkania z hipoteką wiąże się z dodatkowymi formalnościami po stronie sprzedającego. Jedną z nich jest uzyskanie listu mazalnego – dokumentu wystawianego przez bank, który potwierdza spłatę kredytu hipotecznego i stanowi podstawę do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej. Bez tego dokumentu część kupujących nie zdecyduje się na podpisanie aktu, a bank udzielający im kredytu może wstrzymać wypłatę środków do czasu otrzymania zaświadczenia. Dowiedz się, czym dokładnie jest list mazalny i jak wygląda procedura jego uzyskania.

Z tego artykułu dowiesz się m.in.

• czym dokładnie jest kwit mazalny,
• co trzeba zrobić, aby uzyskać list mazalny,
• kiedy bank nie wyda kwitu mazalnego.

Formalności po spłacie kredytu hipotecznego

Co po spłacie kredytu hipotecznego? Czy to koniec drogi kredytobiorcy, który może już finalizować transakcję sprzedaży mieszkania? Nie do końca. Spłata kredytu to tylko pierwszy krok. Kolejnym jest formalne potwierdzenie tego faktu przez bank – w formie odpowiedniego zaświadczenia. Bez oficjalnego dokumentu potwierdzającego brak zadłużenia i zgodę banku na wykreślenie hipoteki, nieruchomość nadal pozostaje obciążona w księdze wieczystej.

To powód, dla którego po uregulowaniu ostatniej raty lub pełnej spłacie pozostałego salda, kredytobiorca powinien zwrócić się do banku z wnioskiem o wydanie dokumentów kończących zobowiązanie – w tym listu mazalnego.

List mazalny: co to jest i jak wygląda?

List mazalny jest dokumentem wystawianym przez bank (w formie pisemnej), który potwierdza, że kredyt hipoteczny został w całości spłacony (lub że doszło do innego zdarzenia prawnego np. unieważnienia umowy kredytowej), a bank wyraża zgodę na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. To formalne oświadczenie, którego sąd wieczystoksięgowy wymaga, by móc usunąć wpis o hipotece – niezależnie od tego, że zobowiązanie już nie istnieje.

Typowy list mazalny powinien zawierać:

• oznaczenie nieruchomości, której dotyczy – najczęściej adres i numer księgi wieczystej,
• numer umowy kredytowej, czyli spłaconego zobowiązania,
• dane odbiorcy dokumentu – może to być kredytobiorca, notariusz lub inna wskazana osoba,
• określenie rodzaju hipoteki (np. kaucyjna, umowna),
• jednoznaczne potwierdzenie, że zobowiązanie zostało w całości spłacone,
• zgodę banku na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.

Dokument może mieć różne nazwy – niektóre banki nazywają go zaświadczeniem o spłacie kredytu z klauzulą wykreślenia hipoteki – ale jego funkcja zawsze jest taka sama.

Taki dokument jest wymagany przede wszystkim przy sprzedaży mieszkania z obciążoną księgą wieczystą. Kupujący – szczególnie jeśli korzysta z kredytu – oczekuje, że hipoteka banku sprzedającego zostanie usunięta, zanim on ustanowi własne zabezpieczenie. List mazalny jest dowodem na to, że będzie to możliwe.

Wniosek o wydanie listu mazalnego

Wniosek o wydanie listu mazalnego nie podlega szczególnym wymaganiom formalnym. Może być napisany samodzielnie, nawet odręcznie – wystarczy jasno wskazać, czego dotyczy i na jakiej podstawie jest składany. Kluczowe jest żądanie wydania dokumentu potwierdzającego wygaśnięcie zobowiązania zabezpieczonego hipoteką.

Przykładowy zapis w treści wniosku może wyglądać następująco:

„Ja, [imię i nazwisko], proszę o przesłanie listu mazalnego na adres: [adres]. Podstawą żądania jest wygaśnięcie zobowiązania wynikającego z umowy kredytowej nr [numer umowy] z dnia [data zawarcia umowy] poprzez jej całkowitą spłatę / unieważnienie / pozbawienie klauzuli wykonalności [wybrać odpowiednią podstawę]”.

Taki wniosek najlepiej złożyć listem poleconym lub osobiście w oddziale banku – z prośbą o potwierdzenie jego przyjęcia. Można też zgłosić go ustnie, ale wtedy należy dopilnować, by pracownik banku sporządził stosowną adnotację i wydał potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia.

Warto również sprawdzić, czy bank udostępnia własny formularz – jego wypełnienie często przyspiesza całą procedurę.

Które banki automatycznie wystawiają list mazalny?

Banki nie mają obowiązku automatycznego generowania kwitu mazalnego, jednak wiele ze znanych instytucji wystawia list po uregulowaniu zobowiązania, bez oczekiwania na wniosek kredytobiorcy. Taką praktykę stosują m.in. banki:

• PKO BP,
• Bank Millennium,
• Santander Bank Polska,
• ING Bank Śląski,
• mBank,
• Pekao.

Instytucje te wysyłają zaświadczenie na adres kredytobiorcy.

Czy można zastąpić list mazalny innym dokumentem?

W większości przypadków to właśnie list mazalny stanowi podstawę do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej. Jednak prawo dopuszcza również inne formy udokumentowania wygaśnięcia zobowiązania – o ile są one wystarczająco wiarygodne i jednoznaczne.

Takim dokumentem może być:

• wyrok sądu unieważniający umowę kredytową,
• postanowienie o pozbawieniu orzeczenia klauzuli wykonalności.

Żadnej wartości prawnej nie mają dla sądu np. potwierdzenia wpłaty rat czy też wyciąg z rachunku bankowego. Co prawda, mogą one być solidnym dowodem w przypadku sporu sądowego, niemniej na samej podstawie wskazanych dokumentów, sąd nie wykreśli hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości.

Ile czasu ma bank na wydanie listu mazalnego?

Okres oczekiwania na list mazalny wynosi do kilkunastu dni — bank nie powinien opóźniać wydania dokumentu, co jest zgodne z prawodawstwem w postaci art. 100, Ustawy o Księgach Wieczystych i Hipotece.

Kiedy bank nie wyda kwitu mazalnego?

Z reguły, kredytobiorca, który spłacił swoje zobowiązanie, nie będzie miał problemu z uzyskaniem kwitu mazalnego. Jednak bank może odmówić wydania listu mazalnego z oczywistej przyczyny — z powodu zaległości wynikających ze spłaty zobowiązania.

Jeśli jesteś pewien/pewna, że kredyt został spłacony, konieczna może okazać się wizyta w siedzibie banku i wyjaśnienie sprawy. Być może to wynik błędu lub niedopatrzenia z Twojej strony — wpłacona została zbyt mała kwota raty (może chodzić o jakieś groszowe sprawy) lub nieuwzględnienie jakiegoś dodatkowego kosztu.

Co zrobić, jeśli bank, w którym spłacany był kredyt, został zlikwidowany lub został przejęty? Wówczas wniosek o wystawienie listu mazalnego należy złożyć do Banku Gospodarstwa Krajowego.

Jak wykreślić hipotekę z księgi wieczystej?

Otrzymanie listu mazalnego z banku otwiera drogę do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej. Z kolei usunięcie hipoteki z księgi wieczystej wiąże się ze złożeniem wniosku do sądu rejonowego, który prowadzi księgę danej nieruchomości. Tutaj jak wszędzie, są dwie drogi: wniosek ten można złożyć osobiście lub wysłać pocztą. Do wniosku należy dołączyć:

• zgodę banku na wykreślenie hipoteki razem z dowodem na to, że osoba podpisana pod zgodą ma prawo do reprezentowania banku,
• potwierdzenie uiszczenia opłaty w wysokości 100 zł (kwotę tę należy zapłacić np. tradycyjnym przelewem na rachunek bankowy sądu, z tytułem przelewu zawierającym numer księgi wieczystej i informacją, że opłata dotyczy wykreślenia hipoteki, w kasie sądu lub online pod adresem https://oplaty.ms.gov.pl/)

Wniosek o wykreślenie hipoteki - jak złożyć? SPRAWDŹ

Ile trwa wykreślenie hipoteki z KW?

To zależy. Po poprawnym złożeniu wniosku hipoteka z księgi wieczystej powinna zniknąć w czasie od kilku dni do roku. Czas ten zależy w głównej mierze od obciążenia danego sądu – w małych miejscowościach cały proces może przebiec szybciej, podczas gdy w dużych miastach może to zająć dużo więcej czasu.

List mazalny: przydatne informacje

W przypadku mieszkania obciążonego hipoteką sprzedaż zawsze wiąże się z dodatkowymi formalnościami – nie wystarczy tylko ustalić ceny i podpisać aktu notarialnego. Spłata kredytu to początek formalności. Dopóki hipoteka nie zostanie wykreślona z księgi wieczystej, nieruchomość wciąż formalnie pozostaje obciążona, co może zablokować sprzedaż. Dlatego warto jak najszybciej złożyć wniosek o list mazalny – czas oczekiwania w banku potrafi trwać od kilku dni do nawet kilku tygodni. Mając ten dokument, sprzedający zyskuje pewność, że transakcja przebiegnie sprawnie i bez dodatkowych komplikacji.