Czy można nadpłacać Bezpieczny Kredyt 2 procent? Zasady wcześniejszej spłaty

Masz Bezpieczny Kredyt 2 procent i myślisz o nadpłacie lub wcześniejszej spłacie? Możesz to zrobić, ale pod pewnymi warunkami. Sprawdź, kiedy nadpłata i wcześniejsza spłata Bezpiecznego Kredytu 2 procent się opłaca. Wyjaśniamy, kiedy możesz to zrobić bez ryzyka utraty dopłat i dodatkowych kosztów.

Nadpłata i wcześniejsza spłata Bezpiecznego Kredytu 2 procent – najważniejsze informacje

• Możesz w dowolnej chwili nadpłacić lub wcześniej spłacić Bezpieczny Kredyt 2 procent. Takie prawo daje ci Ustawa o kredycie hipotecznym.
• Jeśli nadpłacisz kredyt po pierwszych 36 miesiącach od uruchomienia kredytu, nie stracisz dopłat ani nie zapłacisz żadnych prowizji w banku.
• Nadpłata w pierwszych trzech latach umowy może skutkować utratą przyszłych dopłat z Rządowego Funduszu Mieszkaniowego. Nie musisz jednak niczego oddawać.
• Istnieją wyjątki, które pozwalają zachować dopłaty w przypadku Bezpiecznego Kredytu nawet wtedy, gdy nadpłacisz go przed upływem 36 miesięcy. Np. gdy sumaryczna kwota nadpłaty i wkładu własnego nie przekracza 200 tys. zł.

Czym jest Bezpieczny Kredyt 2 procent?

Bezpieczny Kredyt 2 procent już nie obowiązuje. Był wsparciem dla kredytobiorców w ramach rządowego programu „Pierwsze Mieszkanie” – banki przyjmowały wnioski od 1 lipca 2023 do 31 grudnia 2023 roku.

• Dzięki dopłatom oprocentowanie kredytu o stałej stopie w pierwszych 10 latach spłaty wynosi 2 proc.
• Ze wsparcia mogły skorzystać osoby do 45. roku życia, które do tej pory nie miały własnego mieszkania ani domu.
• Program był również przeznaczony dla zainteresowanych zakupem pierwszego mieszkania, którzy mieli wysoką zdolność kredytową, lecz brakowało im środków na wkład własny. Nie musieli go wpłacać dzięki gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego. Mogli więc kupić mieszkanie bez wkładu własnego.
• Bezpieczny Kredyt 2 procent miał pewne ograniczenia – maksymalną kwotę kredytu (500 tys. lub 600 tys. dla par z dziećmi), a także limit gotówkowego wkładu własnego (200 tys. zł) i ceny nieruchomości (1 mln zł). Jednocześnie kredytobiorca nie może w kredytowanym lokalu mieszkalnym albo domu prowadzić działalności gospodarczej.

Skorzystaj z bezpłatnej pomocy eksperta kredytowego

Czy można nadpłacać Bezpieczny Kredyt 2 procent?

Tak, możesz nadpłacić lub całkowicie spłacić Bezpieczny Kredyt 2 proc. – takie prawo daje ci Ustawa o kredycie hipotecznym z dnia 23 marca 2017 r. W przypadku tego programu istnieją jednak pewne ograniczenia – koniecznie je poznaj, zanim nadpłacisz kredyt. Warunki wskazuje je Ustawa z dnia 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2%.

Uważaj przede wszystkim na datę nadpłaty lub wcześniejszej spłaty, a także kwotę środków, które wpłacisz do banku. Szczegóły wyjaśniamy poniżej.

Bezpieczny Kredyt 2 procent – czy nadpłata powoduje utratę dopłat?

W pewnych okolicznościach, jeśli nadpłacisz Bezpieczny Kredyt 2 procent, możesz stracić prawo do pozostałych dopłat. Stanie się tak, gdy nadpłacisz kredyt w pierwszych 3 latach umowy, a jednocześnie:

• nadpłata kredytu hipotecznego nie dotyczy części wkładu własnego, który pokrył BGK w ramach gwarancji,
• suma twojego wkładu własnego i łącznej wysokości spłaty jest większa niż 200 tys. zł,
• miesięczna rata kredytu powiększona o kwotę nadpłaty przekracza wysokość pierwszej raty przed dopłatą.

Prawo do dopłat stracisz z końcem miesiąca, w którym wpłacisz nadpłatę. W kolejnych miesiącach będziesz płacić wyższą ratę – nie zostanie ona pomniejszona o dopłaty z budżetu państwa.

Jak nadpłacać Bezpieczny Kredyt 2 procent, by nie stracić dopłat?

Nie chcesz stracić dopłat do kredytu hipotecznego? Zadbaj o poniższe kwestie:

• Najlepiej nadpłać kredyt dopiero wtedy, gdy minie co najmniej 36 miesięcy od zaciągnięcia zobowiązania. Sprawdź więc w umowie dokładny dzień, w którym bank udzielił ci kredytu.
• Jeśli zamierzasz nadpłacić Bezpieczny Kredyt 2 procent po upływie trzech lat, pilnuj kwoty kredytu, którą udało ci się już spłacić na rzecz banku. Pamiętaj o limicie 200 tys. zł sumarycznej wysokości spłaty i wkładu własnego.
  Np. jeśli wniosłeś 50 tys. zł wkładu własnego, to możesz spłacić maksymalnie 150 tys. zł.
• Pamiętaj, że możesz bez negatywnych konsekwencji nadpłacić część kredytu objętą gwarancją BGK. Wysokość udzielonej gwarancji sprawdzisz w umowie kredytowej.

Czy można wcześniej spłacić Bezpieczny Kredyt 2 procent?

Możesz w dowolnym momencie całkowicie spłacić Bezpieczny Kredyt 2 procent. W ten sposób zakończysz umowę wcześniej, dlatego nie będzie już rat, do których Rządowy Fundusz Mieszkaniowy mógłby dopłacać. Stracisz więc przyszłe korzyści, ponieważ kolejne dopłaty po prostu przepadną.

Co zrobić, aby wcześniej spłacić Bezpieczny Kredyt 2 procent? Oto twój plan działania:

Poinformuj bank z wyprzedzeniem (min. 3 dni) o planowanej spłacie i upewnij się, że masz na koncie odpowiednią kwotę. Sprawdź też, czy bank nie nalicza prowizji za wcześniejszą spłatę. Jeśli masz ubezpieczenie do kredytu, rozwiąż je i złóż wniosek o zwrot niewykorzystanej składki.

Czy bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę Bezpiecznego Kredytu 2 procent?

Tak, bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę (częściową lub w całości) Bezpiecznego Kredytu 2 procent.

Będzie mógł jednak to zrobić tylko wtedy, gdy zdecydujesz się na nadpłatę w ciągu pierwszych 36 miesięcy spłaty. Po tym okresie nie zapłacisz prowizji. W konsekwencji nieznacznie wzrośnie całkowity koszt kredytu.

Banki wskazują wysokość prowizji w umowie kredytowej – wynika ona z Taryfy opłat i prowizji. Poniższa tabela przedstawia stawki, które obowiązują w największych bankach w Polsce.