Twoja przeglądarka nie jest obsługiwana

Nowa odsłona RynkuPierwotnego została stworzona w oparciu o najnowsze technologie zapewniające szybsze działanie serwisu i maksymalne bezpieczeństwo. Niestety, Twoja aktualna przeglądarka nie wspiera tych technologii.

Sugerujemy pobranie najnowszej wersji jednej z poniższych wyszukiwarek:

Przejęcie mieszkania przez bank - ile mieszkań mogą przejąć banki?

Andrzej Prajsnar
Andrzej Prajsnar

Data publikacji: 14.02.2023, Data aktualizacji: 28.02.2023

2 minuty czytania

Średnia ocen 5/5 na podstawie 1 głosu

Ile mieszkań mogą przejąć banki?
Eksmisja to rozwiązanie, które z pewnością budzi bardzo duże kontrowersje. Ilu posiadaczy kredytów mieszkaniowych jest zagrożonych najgorszym scenariuszem? Czytaj.

Spora część wyroków eksmisyjnych jest następstwem niepłaconego czynszu, a nie zaległych rat kredytu. Warto jednak zdawać sobie sprawę, że liczba Polaków potencjalnie zagrożonych eksmisją z powodu kredytu mieszkaniowego lub pożyczki hipotecznej przekracza 100 000 osób. 

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

  • o ile wzrosły raty kredytów mieszkaniowych
  • ilu Polaków jest zagrożonych eksmisją
  • na czym polega sprzedawanie długu

Niespłacane kredyty mieszkaniowe w 2022 roku - statystyki

W panelu analitycznym Biura Informacji Kredytowej można znaleźć ciekawe dane na temat liczby i wartości nieterminowo spłacanych kredytów mieszkaniowych. Według tych danych BIK, pod koniec listopada 2022 r. około 1,5%/40 000 kredytów mieszkaniowych cechowało się opóźnieniem w spłacie wynoszącym powyżej 90 dni. W przypadku takich „hipotek”, maleją szanse na uniknięcie interwencji komornika albo sprzedaży długu firmie windykacyjnej. Duża część kredytów z opóźnieniem wynoszącym ponad 90 dni jest już po prostu trwale niespłacalna. Nieco lepiej przedstawia się sytuacja dotycząca kredytów mieszkaniowych z opóźnieniem 30 dni - 90 dni, których pod koniec listopada 2022 r. było około 0,5% (13 000).

Informacje zgromadzone przez BIK wskazują, że pod koniec listopada 2022 r. liczba i wartość kredytów mieszkaniowych opóźnionych o ponad 30 dni/90 dni, niestety była wyższa od wyników sprzed 12 miesięcy oraz 24 miesięcy. W tym kontekście, znaczenie na pewno miał wzrost rat kredytów mieszkaniowych w PLN o około 100% - 120% względem połowy 2021 roku. Jak widać, wprowadzenie przez rząd ustawowych wakacji kredytowych nie rozwiązało wszystkich problemów ze spłatą „hipotek”.

Zmiany udziału opóźnionych kredytów mieszkaniowych

Ile osób w Polsce może stracić mieszkanie? 

Po przyjęciu liczby problematycznych kredytów mieszkaniowych na poziomie 40 000 (pod koniec listopada 2022 r.), można łatwo oszacować, że potencjalne zagrożenie eksmisją obecnie dotyczy około 100 000 osób. Taki rachunek wynika z przemnożenia liczby „złych” kredytów mieszkaniowych przez przeciętną wielkość gospodarstwa domowego w Polsce (ok. 2,5 osoby).

Warto jednak zdawać sobie sprawę, że wspomniany wynik uwzględnia tylko zagrożenie eksmisjami związanymi z kredytem mieszkaniowym. W praktyce zagrożenie eksmisyjne dotyczy również innych grup kredytobiorców. Najważniejszą z nich są posiadacze pożyczek bankowych z zabezpieczeniem hipotecznym na mieszkaniu lub domu.

Sprzedawanie długu

Warto dodać, że czasem w przeszłości pozytywne zmiany odsetka niespłacanych kredytów mieszkaniowych wynikały głównie z działań banków. Mowa o tak zwanym „czyszczeniu bilansu”. Przykładowo, od stycznia do grudnia 2019 r. kredytodawcy sprzedali firmom windykacyjnym oraz podobnym podmiotom kredyty mieszkaniowe o rekordowej wartości 3,90 mld zł.

Te sprzedane kredyty stanowiły 0,90% sumy wszystkich umów finansujących mieszkania (patrz poniższa tabela). Porównywalne wyniki z poprzednich lat były znacznie mniejsze. Można żałować, że KNF nie zawsze podaje roczną wartość kredytów mieszkaniowych podlegających sprzedaży. Przykładem są lata 2020 - 2022. 

Wartość i udział kredytów mieszkaniowych sprzedanych przez banki

Podsumowanie

W nawiązaniu do analizowanych informacji warto wspomnieć, że decyzja banku o sprzedaży niespłacanego kredytu firmie windykacyjnej, niekoniecznie musi być najgorszym wariantem dla dłużnika. Firmy windykacyjne często są bardziej skłonne niż banki do negocjacji warunków spłaty lub częściowego umorzenia długu.

Opisywana sytuacja wynika ze sposobu działania windykatora kupującego kredyt mieszkaniowy za część jego nominalnej wartości (np. 30% - 40%). Dzięki taniemu zakupowi długu, firma windykacyjna może osiągnąć zysk nawet wtedy, gdy zobowiązanie nie zostanie spłacone w 80% - 100% kwoty wcześniej należnej bankowi.

Andrzej Prajsnar

Ekspert i analityk portalu RynekPierwotny.pl od 2012 roku.

Subskrybuj rynekpierwotny.pl w Google News

PODZIEL SIĘ:

OCEŃ ARTYKUŁ:

Komentowanie dostępne tylko dla zalogowanych użytkowników.

    Artykuły powiązane

    • Zwrot kosztów ubezpieczenia pomostowego: jak złożyć wniosek w banku, który przyznał kredyt hipoteczny?

      Zwrot kosztów ubezpieczenia pomostowego: jak złożyć wniosek w banku, który przyznał kredyt hipoteczny?

      Planujesz starać się o kredyt hipoteczny lub otrzymałeś go po 17 września 2022 roku? Możesz ubiegać się o zwrot kosztów ubezpieczenia pomostowego – jeśli bank doliczył marżę z tego tytułu do raty kredytu.

      18 marca 2024

      Daniel Grzegorzek

    • Hipoteka kaucyjna: co to jest i jakie są jej typy?

      Hipoteka kaucyjna: co to jest i jakie są jej typy?

      Hipoteka to podstawowa forma zabezpieczenia wierzytelności z tytułu kredytu hipotecznego. Do 2011 roku jednym z jej rodzajów była hipoteka kaucyjna, która nadal obowiązuje w przypadku niektórych umów kredytowych zawartych przed dniem wprowadzenia nowelizacji.

      18 marca 2024

      Daniel Grzegorzek

    • Jak zmniejszyć ratę kredytu hipotecznego w PKO BP, Pekao S.A., Alior Bank i innych?

      Jak zmniejszyć ratę kredytu hipotecznego w PKO BP, Pekao S.A., Alior Bank i innych?

      Rata kredytu hipotecznego może stanowić spore obciążenie dla domowego budżetu. W takiej sytuacji (lub gdy sytuacja finansowa kredytobiorcy pogorszyła się z innych powodów, np. ze względu na utratę pracy) wiele osób szuka sposobów na obniżenie raty kredytu.

      30 września 2024

      Ewelina Zajączkowska-Klec

    • Refinansowanie i przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku

      Refinansowanie i przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku

      Masz kredyt hipoteczny? Refinansowanie kredytu hipotecznego, czyli jego przeniesienie do innego banku może okazać się najopłacalniejszym rozwiązaniem dla wielu kredytobiorców – zwłaszcza tych, którym wciąż została do spłaty spora kwota. Warto jednak pamiętać, że przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku jest możliwe tylko pod pewnymi warunkami.

      23 września 2024

      Edyta Wara-Wąsowska

    Nagrody i wyróżnienia

    Nagroda Forbes 2022
    Nagroda Forbes 2021
    Nagroda Digital Excellence Awards 2022
    Nagroda Laur Klienta 2023
    Nagroda Dobry Pracodawca 2023
    Nagroda Gazele Biznesu 2023