Jak Rejestr Dłużników pomaga w odzyskiwaniu długu firmom z branży nieruchomościowej?

Duży odsetek opóźnień w płatnościach może powodować problemy z utrzymaniem stabilnego cash flow w przedsiębiorstwie. Wyzwaniem jest także odzyskiwanie długów. Narzędziem, które wspiera windykację, jest Rejestr Dłużników prowadzony przez Biuro Informacji Gospodarczej.

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

• czym jest Rejestr Dłużników,
  
• jak Rejestr Dłużników może pomóc przedsiębiorcom z branży deweloperskiej,
  
• jak firmy z branży nieruchomościowej mogą korzystać z Rejestru Dłużników.

Co to jest Rejestr Dłużników?

Rejestr dłużników jest bazą danych, którą prowadzi Biuro Informacji Gospodarczej. Zawiera ona informacje o zaległościach finansowych dotyczących zarówno przedsiębiorców, jak i konsumentów.

W Polsce funkcjonują cztery rejestry tego typu – są prowadzone przez poszczególne Biura Informacji Gospodarczej, tj. BIG InfoMonitor, KRD BIG, ERIF BIG oraz KBIG. Działalność tych instytucji jest regulowana Ustawą o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

Jakie dane trafiają do Rejestru Dłużników?

Do Rejestru Dłużników mogą być zgłaszane zarówno pozytywne jak i negatywne informacje gospodarcze. Negatywne informacje, czyli informacje o zaległych płatnościach mogą być przez przedsiębiorstwa przekazywane na podstawie określonego stosunku prawnego, czyli np. na podstawie umowy z innym przedsiębiorcą lub konsumentem. Wpisu można dokonać, gdy od powstania zaległości minęło co najmniej 30 dni, a dłużnik został poinformowany o takim zamiarze z miesięcznym wyprzedzeniem za pośrednictwem ustawowego wezwania do zapłaty z odpowiednim zapisem. Minimalne wartości niespłaconych zobowiązań wynoszą aktualnie odpowiednio:

• 200 zł w przypadku dłużników-konsumentów;
• 500 zł, gdy nieterminowy płatnik to przedsiębiorca.

Warto podkreślić, że kwota i okres zaległości nie są istotne, jeśli dłużnik trafia do rejestru na podstawie tytułu wykonawczego.

Wpis do Rejestru Dłużników a odzyskiwanie długów – jaka jest zależność

Wśród kluczowych celów funkcjonowania rejestrów dłużników wymienia się wsparcie w procesach windykacyjnych. Badania pokazują, że umieszczenie negatywnego wpisu realnie wspomaga odzyskiwanie długów (sprawdź więcej: https://www.big.pl/baza-wiedzy/jak-moze-ci-pomoc-big-w-odzyskiwaniu-dlugow). Nawet 75% przedsiębiorców potwierdza, że efektem takiego działania jest spłata należności*. Skuteczność wpisu do Rejestru Dłużników potwierdza także badanie Moralność Finansowa Polaków przeprowadzona przez Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce (ZPF) w 2024 roku. Wynika z niego, że ponad trzy czwarte (75,3%) respondentów od razu spłaciłoby dług, by być wykreślonym z rejestru, 17% spłaciłoby go, gdyby wpis utrudniał im życie.

Dane z Rejestru Dłużników podlegają weryfikacji przez wiele podmiotów – w tym przez gminy, duże przedsiębiorstwa świadczące usługi dla firm i konsumentów, np. operatorów telefonii komórkowej, i instytucje – w tym banki i firmy pożyczkowe. W efekcie klient, który zalega z płatnościami i został wpisany do BIG, może mieć problem z zaciągnięciem kredytu czy zawarciem umowy na usługi z odroczoną płatnością. Tak duże utrudnienie to niezawodna motywacja do zapłaty należności. Tylko uregulowanie 100% długu skutkuje usunięciem negatywnego wpisu i „odblokowaniem” możliwości zawierania zobowiązań.

Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor – jeden raport, więcej informacji

Wszystkie rejestry dłużników prowadzone przez BIG-i w podstawowej wersji zawierają informacje o podobnym charakterze. Jednak Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor daje dostęp do znacznie szerszego zakresu danych. Ta instytucja podjęła ścisłą współpracę z dwoma równie ważnymi podmiotami – BIK (Biurem Informacji Kredytowej) oraz ZBP (Związkiem Banków Polskich). Dzięki temu udostępniane przez nią raporty są poszerzone o informacje o potencjalnych dłużnikach z wymienionych baz. Dlatego Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor jest wybierany m.in. przez korporacje, którym zależy na sprawnej i rzetelnej weryfikacji potencjalnych klientów oraz kontrahentów.

W branży nieruchomości, gdzie transakcje często wiążą się z wysokimi kwotami i długoterminowymi zobowiązaniami, utrzymanie płynności finansowej jest kluczowe dla stabilności biznesowej. Duże firmy deweloperskie, biura nieruchomości, zarządcy nieruchomości czy pośrednicy, często borykają się z problemem opóźnionych płatności od kontrahentów. W takim kontekście, Rejestr Dłużników prowadzony przez BIG InfoMonitor staje się nieocenionym narzędziem, które nie tylko wspiera procesy windykacyjne, ale także minimalizuje ryzyko finansowe. Dla przedsiębiorstw z branży nieruchomości, gdzie relacje z klientami i kontrahentami są kluczowe, możliwość szybkiego i skutecznego odzyskiwania należności to istotny element zarządzania ryzykiem. Dzięki integracji z systemami API, BIG InfoMonitor pozwala dużym podmiotom na rynku nieruchomości zautomatyzować proces weryfikacji osób fizycznych oraz firm, z którymi mają nawiązać współpracę. To szczególnie istotne dla korporacji obsługujących klienta masowego. 

Rozwiązania BIG InfoMonitor pozwalają dużym podmiotom usprawnić cały proces windykacji i podnieść jego skuteczność. Dzięki API można m.in.:

• zautomatyzować wysyłkę wezwań do zapłaty z informacją o zamiarze dokonania wpisu do Rejestru Dłużników BIG oraz wysyłkę powiadomień o wpisie;
• przyspieszyć przekazywanie danych o nierzetelnych dłużnikach do BIG InfoMonitor;
• na bieżąco monitorować w czasie rzeczywistym sytuację klientów i kontrahentów – tak, aby móc zabezpieczyć interesy firmy, zanim pojawi się przerwa w płatnościach;
• odciążyć pracowników odpowiedzialnych za zarządzanie należnościami ze znaczącej części zadań, które wiążą się z monitorowaniem klientów oraz kontrahentów, ponieważ część zadań związanych np. z wysyłką pism do dłużników wierzyciel może zlecić do BIG InfoMonitor.

Warto podkreślić, że dane BIG InfoMonitor są dostępne również za pośrednictwem interfejsu Web Service XML.

Rejestr Dłużników dla branży deweloperskiej i nieruchomościowej: podsumowanie

Jak zatem widać, Rejestr Dłużników i powiązane z nim usługi to znaczące wsparcie w windykacji należności zwłaszcza dla przedsiębiorstw posiadających wielu nowych klientów i kontrahentów miesięcznie lub mających wielu dłużników. Warto więc rozważyć wprowadzenie tego narzędzia w swojej firmie.

*Badanie Skaner MŚP zrealizowany dla BIG InfoMonitor przez Instytut Keralla Research, z Q4, 2020r.