Faktoring: co to jest, ile kosztuje i jak działa faktoring [PKO, Pekao, ING, Santander i inne]

Zatory płatnicze to jedna z największych plag, które dotykają rodzime przedsiębiorstwa. Są one bezpośrednio narażone na utratę płynności finansowej i bankructwo. Coraz większe zagrożenie zatorami płatniczymi przyczynia się do wzrostu zainteresowania usługami faktoringowymi – popularny stał się zwłaszcza faktoring dla transportu. Warto pamiętać, że poprawa płynności spółki nie jest jedynym pozytywnym efektem korzystania z tej usługi.

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

• co to jest faktoring i na czym polega,
• czy jest możliwy faktoring bez BIK i KRD,
• jakie są rodzaje faktoringu,
• czym różni się faktoring od forfaitingu.

Faktoring – co to jest? Czy faktoring to usługa finansowa?

Faktoring to źródło finansowania, które polega na zawarciu umowy przez firmę faktoringową (zwaną faktorem) oraz przedsiębiorcę (faktoranta). W ramach kontraktu faktor zobowiązuje się do wypłacenia faktorantowi części należności, która wynika z przekazanych faktur sprzedażowych. Dzięki takiemu rozwiązaniu sprzedawca niemal natychmiastowo pozyskuje potrzebną gotówkę.

Warto pamiętać, że firmy faktoringowe na wstępie nie przekazują całej wartości faktury. Przedsiębiorstwo korzystające z usług faktorów najczęściej może liczyć na wypłatę zaliczki, która stanowi 80%-90% bezspornych należności. Pozostała część zapłaty wpływa na konto klienta, gdy dłużnik ureguluje swoje zobowiązania.

Faktoring to usługa finansowa, która oprócz finansowania może obejmować dodatkowe czynności na rzecz faktoranta, w tym:

• zarządzanie wierzytelnościami,
• ubezpieczenie wierzytelności,
• raportowanie transakcji z kontrahentami,
• windykacja należności.

Jak działa faktoring?

Faktoring działa w ten sposób, że przedsiębiorca zawiera z faktorem transakcję sprzedaży wierzytelności na podstawie przekazanej faktury z odroczonym terminem płatności. Firma faktoringowa przejmuje w ten sposób prawo do roszczeń względem dłużnika (kontrahenta faktoranta). Przedmiotem faktoringu mogą być jedynie nieprzeterminowane faktury, w przypadku których nie upłynął jeszcze ustalony termin płatności.

Faktoring a forfaiting – różnice między tymi formami finansowania

Faktoring i forfaiting to zbliżone formy finansowania, lecz istnieją między nimi istotne różnice:

• faktoring może dotyczyć transakcji krajowych i międzynarodowych, a forfaiting zawsze odnosi się do sprzedaży międzynarodowej,
• forfaiting polega na sprzedaży jednej konkretnej wierzytelności, a faktoring może przyjmować formę długotrwałej współpracy między faktorem a faktorantem,
• forfaiting nie zakłada regresu, czyli odpowiedzialności przedsiębiorcy w przypadku niewypłacalności swojego dłużnika,
• usługa forfaitingu najczęściej wiąże się z wyższymi kosztami,
• należności sprzedane w ramach forfaitingu przyjmują formę weksli,
• umowa forfaitingu zawsze jest jawna, a faktoringu może być także tajna lub półotwarta,
• faktoring zwykle zakłada wypłatę faktorantowi zaliczki w wysokości 80-90%, natomiast forfaiting wiąże się z wypłatą 100% wartości faktur pomniejszonej o stopę forfaitingową.

Kto może skorzystać z faktoringu – czego wymaga faktor?

Firmy faktoringowe oferują zarówno faktoring dla małych firm, średnich, jak i dużych korporacji. Z tej formy finansowania mogą skorzystać przedsiębiorcy bez względu na branżę czy staż na rynku – dostępny jest również faktoring dla nowych firm. 

Krok 1	Złożenie wniosku o przyznanie faktoringu.
Krok 2	Przygotowanie przez faktora oferty usługi faktoringowej.
Krok 3	Dostarczenie firmie faktoringowej dokumentów do weryfikacji wiarygodności faktoranta.
Krok 4	Przesłanie faktorowi faktur do sprzedaży.
Krok 5	Zawarcie umowy faktoringu.
Krok 6	Wypłata przez faktora ustalonej w umowie zaliczki.
Krok 7	Zawiadomienie dłużników o przejęciu wierzytelności – w przypadku jawnego faktoringu.
Krok 8	Rozliczenie opłat związanych z faktoringiem.
Krok 9	Oczekiwanie na zapłatę od dłużnika.
Krok 10	Przekazanie pozostałej kwoty przez faktora na rzecz faktoranta.

Tabela: 10 kroków do uzyskania faktoringu

Ze względu na spore ryzyko prowadzonej działalności faktorzy nie zgadzają się na finansowanie wszystkich przedsiębiorstw. Najczęściej stosowane restrykcje dotyczą maksymalnego terminu płatności faktur, np. do 120 dni. Kilka firm faktoringowych wymaga również udokumentowania stażu rynkowego faktoranta - od 6 do 36 miesięcy. Niektórzy faktorzy określają stosunkowo wysokie limity rocznych obrotów faktorantów, powyżej 1 mln zł. Większość firm faktoringowych deklaruje indywidualne rozpatrywanie każdego wniosku.

Zdolność kredytowa przedsiębiorcy, który chce skorzystać z faktoringu, ma ograniczony wpływ na  decyzję o przyznaniu finansowania. Z tego powodu wiele firm oferuje faktoring bez BIK i KRD – szczegółowej weryfikacji podlega natomiast zdolność dłużnika do spłaty zobowiązania.

Jeśli wiarygodność faktoranta budzi zastrzeżenia firmy faktoringowej, może ona wymagać przedstawienia różnych dokumentów (np. rejestracyjnych i finansowych), a także zapewnienia dodatkowego zabezpieczenia, np. w formie poręczenia czy weksla in blanco.

Koszt faktoringu: od czego zależy?

Przedsiębiorca może ponieść różne opłaty, z którymi wiążę się faktoring. Koszty zależą od różnych czynników, w tym zwłaszcza:

• liczby sprzedawanych faktur,
• długości współpracy,
• liczby dłużników,
• terminów płatności za faktury,
• wiarygodności faktoranta i jego dłużników,
• przyznanego limitu finansowania,
• dodatkowych zabezpieczeń umowy,
• wartości zaliczki wypłaconej przez faktora.

Przyszli klienci firm faktoringowych powinni pamiętać, że kolejna cześć należności (10%-20%) jest pomniejszana o tak zwaną prowizję operacyjną – zwykle 2,5%-3,0% wartości zabezpieczanej transakcji. Prowizja nie jest jedynym wynagrodzeniem dla faktora.

Prowizja operacyjna	Cykliczna opłata, która zwykle wynosi kilka procent od wartości sprzedanych faktur. Może wpływać negatywnie na rentowność firmę w długim okresie.
Prowizja przygotowawcza	Jednorazowa opłata, zwykle od kilkuset do kilku tysięcy złotych – w zależności od wartości faktur. Może stanowić istotny początkowy koszt finansowania.
Prowizja za przejęcie ryzyka niewypłacalności	Opłata za ubezpieczenie w faktoringu pełnym. Przypadku dużego ryzyka niewypłacalności kontrahentów może stanowić istotne obciążenie dla faktoranta.
Opłata administracyjna	Pobierana m.in. za przygotowanie umowy, analizę wiarygodności faktoranta i jego kontrahentów czy monitorowanie transakcji. Zwykle opłata ta nie zwiększa w istotny sposób całkowitych kosztów obsługi faktoringowej.
Odsetki od sfinansowanej kwoty	Odsetki od wypłaconej zaliczki zwykle wynoszą kilkanaście procent, dlatego w dużym stopniu wpływają na całkowite koszty finansowania.
Opłata za windykację	Zwykle kilka procent od kwoty zaległych należności. Może w dużym stopniu wpłynąć na rentowność firmy w przypadku faktur o dużej wartości.
Opłata za rozliczenie transakcji	Zazwyczaj kilkadziesiąt złotych za każdą transakcję sprzedaży faktury. Może być to istotny koszt w przypadku dużej liczby transakcji faktoringu.

Tabela: podstawowe koszty faktoringu

Dodatkowe koszty usług faktoringowych to:

• odsetki naliczane po wypłacie zaliczki – firmy faktoringowe ustalają oprocentowanie poprzez zsumowanie marży oraz stopy WIBOR 1M,
• opłaty z tytułu obsługi przedsiębiorcy – można tutaj wymienić takie usługi jak windykacja, analiza kontrahentów firmy, egzekucja sądowa oraz obsługa prawna,
• prowizja za niewykorzystany limit – taki koszt jest naliczany w sytuacji, gdy faktor nie otrzyma wystarczającej kwoty wierzytelności do wykupu. Firmy faktoringowe zwykle ustalają go jako 0,2%-0,3% niewykorzystanej sumy. Przedsiębiorca dysponujący nadmiernym limitem będzie musiał ponosić dodatkowe koszty,
• prowizja przygotowawcza – faktor nalicza ją za przeprowadzenie analizy wiarygodności faktoranta oraz sporządzenie umowy,
• prowizja za przejęcie ryzyka niewypłacalności – dotyczy umów pełnego faktoringu.

Jak księgować faktoring?

Jeśli przedsiębiorca zdecyduje się na faktoring, księgowanie faktur będzie zależeć od rodzaju umowy zawartej z faktorem. Inne zasady obowiązują w przypadku faktoringu pełnego niż niepełnego. W obu przypadkach należy zaksięgować zarówno transakcję sprzedaży wierzytelności, wypłatę zaliczek i pozostałej części należności, a także poniesione koszty, np. prowizji. 

Pełny faktoring w bilansie (faktoring bez regresu) należy zaksięgować jako umowę sprzedaży wierzytelności. Faktorant powinien w tym przypadku wyksięgować fakturę z własnych ksiąg rachunkowych po jej przekazaniu faktorowi. Transakcja jest wtedy uwzględniona w bilansie jedynie po stronie aktywów.

Niepełny faktoring (z regresem) należy natomiast traktować analogicznie jak w przypadku pożyczek i kredytów bankowych. Nie ma wtedy obowiązku wyksięgowywania wierzytelności –  pojawia się ona wtedy w bilansie po stronie pasywów jako inne krótkoterminowe zobowiązanie finansowe.

Faktoring w praktyce

Faktoring znajduje zastosowanie w różnych branżach, a zwłaszcza w tych, w których powszechną praktyką jest wystawianie faktur z odroczonym terminem płatności, a zwłaszcza w budowlanej, transportowej, budowlanej, usługowej i produkcyjnej.

Faktoring – przykład 1: transport

Faktoring dla firm transportowych często staje się koniecznością, ponieważ rozliczają swoje usługi z dużym opóźnieniem, często w terminie 90 dni. Na zatory płatnicze są narażone zwłaszcza przedsiębiorcy, którzy współpracują z dużymi korporacjami – np. producentami czy platformami e-handlowymi. Faktoring pozwala im utrzymać płynność finansową. Mogą wtedy regularnie pokrywać swoje koszty operacyjne, w tym wynagrodzenia dla kierowców i innych pracowników, zakup paliwa czy koszty utrzymywania floty.

Faktoring – przykład 2: budownictwo

Faktoring jest także powszechny w branży budowlanej – zwłaszcza w przypadku firm, które realizują zamówienia dla dużych inwestorów prywatnych i instytucjonalnych. Dzięki sprzedaży wierzytelności przedsiębiorca może na bieżąco kupować materiały budowlane, wypłacać wynagrodzenia pracownikom czy płacić za wynajem sprzętu. Pozwala mu to przyjmować zlecania od nowych klientów.

Faktoring – przykład 3: branża meblarska

Usługa faktoringu ma także spore znaczenie w branży meblarskiej – zwłaszcza jeśli producent dostarcza swoje meble do sklepów, sieci handlowych i hurtowni na rynku międzynarodowym. Dzięki gotówce otrzymanej od faktora przedsiębiorca może bez trudu pokrywać koszty swojej działalności i rozwijać biznes – bez ryzyka utraty płynności finansowej.

Jaką formę może przyjąć faktoring – rodzaje faktoringu

Istnieją różne rodzaje faktoringu – z każdym z nich wiążą się inne zasady, warunki i koszty usługi. Które z nich warto znać? Sprawdź.

Faktoring pełny (bez regresu)	Faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności dłużników. Faktorant jest zwolniony z odpowiedzialności po wykupieniu ubezpieczenia. Ta forma faktoringu jest droższa niż faktoring niepełny, ale wiąże się z nią mniejsze ryzyko.
Faktoring niepełny (z regresem)	Tańszy, lecz bardziej ryzykowny rodzaj faktoringu. Faktor przejmuje na siebie odpowiedzialność w razie bankructwa dłużnika. Musi wtedy zwrócić wpłaconą zaliczkę. Może korzystać ze wsparcia firmy faktoringowej w zakresie windykacji.
Faktoring globalny	Dotyczy wielu transakcji sprzedaży na rynkach międzynarodowych w krajach na całym świecie. Przeznaczony dla dużych firm, które rozliczają się w różnych walutach.
Faktoring jawny	Firma faktoringowa informuje kontrahentów o fakcie przejęcia wierzytelności i regulują oni płatność na jej konto. Opcja ta może zmotywować dłużników do szybszej zapłaty.
Faktoring cichy	Kontrahenci nie wiedzą o sprzedaży wierzytelności firmie faktoringowej. Dzięki temu można zapobiec pogorszeniu z nimi relacji biznesowych.

Tabela: rodzaje faktoringu

Czym jest faktoring jawny?

Fajny faktoring polega na tym, że faktor powiadamia kontrahentów faktoranta o tym, że przejął jego wierzytelności. Od tego momentu dotychczasowi klienci przedsiębiorcy przekazują płatności za faktury na konto pośrednika, czyli firmy faktoringowej.

Cichy faktoring – na czym polega?

Ten rodzaj faktoringu, w przeciwieństwie do jawnego, pozwala ukryć przed swoimi kontrahentami fakt korzystania z usług firmy faktoringowej. Dzięki temu przedsiębiorca może uniknąć ryzyka osłabienia relacji ze swoimi klientami. Płacą oni za faktury tak jak do tej pory na konto sprzedawcy, który następnie rozlicza się z faktorem.

Niektórzy faktorzy oferują faktoring cichy dla zadłużonych, którzy sami mają przejściowe problemy z płynnością finansową. Można zdecydować się na faktoring cichy online, aby złożyć wniosek i otrzymać gotówkę bez wychodzenia z domu.

Faktoring półotwarty – czym jest?

Faktoring półotwarty to pośrednie rozwiązanie między faktoringiem jawnym a cichym. W tym przypadku firma faktoringowa informuje o przejęciu wierzytelności klienta tylko niektórych jego kontrahentów. Jedni płacą więc za faktury na konto przedsiębiorcy, natomiast inni bezpośrednio na rachunek faktora. Ten rodzaj faktoringu pozwala zachować dobre relacje z wybranymi, najważniejszymi kontrahentami.

Odwrócony faktoring – definicja: jak działa faktoring odwrotny?

Faktoring odwrócony (inaczej dłużny lub odwrotny) to specyficzny rodzaj faktoringu, który polega na sprzedaży przez przedsiębiorcę faktur, które sam musi opłacić na rzecz swoich dostawców. Otrzymuje w tym przypadku gotówkę od firmy faktoringowej i odtąd staje się jej dłużnikiem. Dzięki temu rozwiązaniu zyskuje dodatkowy czas na uregulowanie należności – nie musi płacić w terminie wyznaczonym na fakturze od sprzedawcy.

Na czym polega faktoring zakupowy?

Faktoring zakupowy to inaczej faktoring dłużny (odwrócony). Polega na tym, że przedsiębiorca przekazuje firmie faktoringowej faktury, które powinien uregulować na rzecz swoich dostawców. Następnie otrzymuje gotówkę, którą może przeznaczyć na dowolny cel.

Faktoring zaliczkowy – definicja

Jest to rodzaj usługi faktoringu, w ramach której faktor niezwłocznie po zawarciu umowy z przedsiębiorcą wypłaca na jego konto zaliczkę na poczet faktury. Zwykle ma to miejsce jeszcze przed sprzedażą towaru lub realizacją usługi przez faktoranta na rzecz swojego kontrahenta. Pozostałą część wartości faktury (pomniejszoną o koszty prowizji) faktorant otrzymuje po uregulowaniu płatności przez dłużnika. 

Czym jest faktoring pełny?

Najważniejszy z punktu widzenia przyszłego faktoranta jest podział na faktoring pełny i niepełny.  Warto pamiętać, że tylko faktoring pełny zabezpiecza wierzyciela przed bankructwem jego dłużników. W takim przypadku faktor przejmuje na siebie ryzyko ich niewypłacalności i nie może domagać się roszczeń od faktoranta, który jest zwolniony z odpowiedzialności. Skorzystanie z tej formy faktoringu wymaga wykupienia ubezpieczenia. Usługa ta jest droższa niż faktoring niepełny.

Na czym polega faktoring niepełny?

W przypadku faktoringu niepełnego sprzedawca musi zwrócić otrzymaną kwotę, gdy jego kontrahent staje się niewypłacalny. Taki mechanizm określa się mianem regresu. Nietrudno zauważyć, że z punktu widzenia klienta faktoring niepełny jest znacznie bardziej ryzykowny. Wiążą  się z nim jednak niższe koszty usługi oraz brak konieczności wykupowania ubezpieczenia. Dodatkowo faktorant może skorzystać w pakiecie z usługi windykacji – faktor pomoże mu wtedy odzyskać należność od swojego dłużnika.

Co to faktoring z regresem?

Można wyróżnić faktoring z regresem i bez regresu. W pierwszym przypadku faktor może domagać się od faktoranta zwrotu wypłaconej zaliczki, jeśli dłużnik stanie się niewypłacalny. Jest to więc faktoring niepełny. Faktoring bez regresu jest natomiast faktoringiem pełnym, który zwalnia przedsiębiorcę z odpowiedzialności za niewypłacalność swoich kontrahentów.

Czym jest faktoring mieszany?

Jest to pośrednia forma między faktoringiem pełnym i niepełnym. W tym przypadku w razie bankructwa dłużnika faktor może oczekiwać zwrotu poniesionych kosztów do ustalonego w umowie limitu kwotowego. Odpowiedzialność za niewypłacalność kontrahenta jest więc współdzielona między obie strony transakcji faktoringu.

Faktoring pojedynczy – na czym polega?

Jest to transakcja jednorazowej sprzedaży wierzytelności (jednej lub kilku faktur) firmie faktoringowej. Usługa nie ma więc charakteru ciągłego, lecz jest krótkoterminowa. Pozwala szybko poprawić płynność finansową swojej firmy, bez konieczności podpisywania długotrwałego kontraktu i ponoszenia stałych kosztów usługi. Wysokość opłat w przeliczeniu za jedną fakturę jest jednak wyższa w porównaniu do faktoringu w ramach abonamentu.

Faktoring krajowy – co to jest?

Jest to umowa faktoringu, w ramach której przedsiębiorca przekazuje faktorowi wierzytelności powstałe na skutek zawarcia transakcji na rynku krajowym. Faktury muszą więc dotyczyć sprzedaży między kontrahentami, którzy mają siedzibę na terenie Polski.

Faktoring międzynarodowy – kiedy mamy z nim do czynienia?

W tym przypadku usługa faktoringu dotyczy transakcji, które zostały zawarte na rynkach transgranicznych – czyli między przedsiębiorstwami zarejestrowanymi w różnych krajach. Sprzedaż może odnosić się zarówno do eksportu, jak i importu produktów lub usług. Najczęściej jest to jednocześnie faktoring pełny – firma faktoringowa przejmuje na siebie odpowiedzialność związaną z niewypłacalnością dłużnika czy ryzykiem walutowym.

Faktoring eksportowy – co to jest?

Faktoring eksportowy odnosi się do transakcji na rynku międzynarodowym, które dotyczą eksportu towarów i usług poza granicę kraju. 

Faktoring globalny – na czym polega?

Faktoring globalny jest pojęciem zbliżonym do faktoringu międzynarodowego. W tym przypadku usługa nie dotyczy jednak pojedynczych transakcji z zagranicznymi kontrahentami na określonym rynku, lecz wielu operacji zawieranych na całym świecie. Ten typ faktoringu jest przeznaczony dla dużych firm, które przeprowadzają transakcje w różnych walutach.

Faktoring w Polsce – największe firmy faktoringowe

W Polsce faktorami najczęściej są banki i powiązane z nimi firmy, które specjalizują się w świadczeniu usług faktoringowych. 

Faktoring – ranking polskich firm o najwyższych obrotach

Według danych Polskiego Związku Faktorów, największe obroty w III kwartale 2024 roku uzyskała firma BNP Paribas Faktoring, która wyprzedziła Pekao Faktoring i ING Commercial Finance.
Obroty ogólne [mln PLN]
1. BNP Paribas Faktoring 64 262
2. Pekao Faktoring 58 905
3. ING Commercial Finance 46 521
4. Santander Factoring 34 617
5. PKO Faktoring 32 746
6. mFaktoring 27 032
7. Bank Millennium 19 002

Faktoring PKO BP

W banku PKO BP faktoring przyjmuje formę pełną lub niepełną. Klienci, którzy chcą skorzystać z usługi, nie muszą zapewniać żadnych zabezpieczeń rzeczowych. Faktoring w szybkiej procedurze jest dostępny dla faktur do limitu kwotowego 200 tys. zł. Prowizja operacyjna wynosi 0,068% na dzień. Wniosek o faktoring wraz z niezbędnymi dokumentami można złożyć w oddziale banku.

PKO faktoring oprócz finansowania pozwala korzystać z dodatkowych usług, w tym windykacji przedsądowej i sądowej, a także raportów i statystyk w serwisie online.

Faktoring Millennium

W banku Millennium faktoring przyjmuje formę niepełną (z regresem) – w ramach linii odnawialnej. Pieniądze można otrzymać już w dniu dostarczenia do banku zestawienia faktur od swoich kontrahentów. Aby skorzystać z faktoringu, należy przesłać formularz kontaktowy za pośrednictwem strony internetowej, a następnie poczekać na telefon od doradcy banku i umówić się na spotkanie w oddziale. 

Bank wyliczy wysokość limitu faktoringowego oraz sporządzi umowę na podstawie przedstawionych dokumentów założycielskich i finansowych firmy. Faktorant może korzystać z systemu elektronicznego WEB Faktor, który usprawnia rozliczenia oraz zawiera moduł raportowy.

Faktoring Santander

Bank Santander faktoring oferuje nie tylko w klasycznej opcji sprzedażowej, ale także zakupowej. Gotówkę można otrzymać w ramach przyznanego limitu od razu po wystawieniu faktur. Bank zapewnia możliwość skorzystania z ubezpieczenia na wypadek niewypłacalności kontrahentów. Oferuje także usługi towarzyszące, w tym zarządzanie należnościami i monitoring spłat. Klient może również korzystać z systemu Faktor24 z dostępem do raportów.

Faktoring mBank

MBank faktoring to oferta faktoringu pełnego, niepełnego i eksportowego. Firma ta wypłaca zaliczkę do 90% wartości faktury brutto, a faktorant powinien spłacić należność w terminie do 30 lub 90 dni. Standardowa prowizja wynosi 2% lub 6% od kwoty faktury netto. Przedsiębiorcy mogą jednocześnie korzystać z usługi zarządzania wierzytelnościami, a także z serwisu do przesyłania faktur, przeglądania raportów i monitorowania rozliczeń.

Faktoring ING

W ramach oferty ING faktoring dostępny jest faktoring z regresem i bez regresu – z ubezpieczeniem ING lub w ramach obcej polisy. Klient ma dostęp 24 h na dobę do rozliczeń swoich wierzytelności w serwisie online.

Faktoring Alior Bank

Alior Bank oferuje zarówno klasyczny faktoring sprzedażowy (pełny oraz niepełny), jak i zakupowy. Maksymalny okres finansowania wynosi 180 dni, a termin płatności do 60 dni. Przedsiębiorca może otrzymać zaliczkę do 90% wartości brutto z faktur. Dostępne są różne opcje walutowe – EUR, PLN, GBP, CHF i USD.

Pekao faktoring

Bank Pekao oferuje faktoring sprzedażowy z regresem i bez regresu w ramach przyznanego limitu faktoringowego. Przed zawarciem umowy należy skontaktować się z doradcą klienta i przygotować  niezbędne dokumenty, w tym sprawozdania finansowe. Faktoring w Pekao jest dostępny dla przedsiębiorców, którzy prowadzą działalność co najmniej od 24 miesięcy. Wymagany jest także roczny obrót minimum 5 miliardów złotych i pełna księgowość.

BNP faktoring

Bank BNP Paribas oferuje faktoring pełny, niepełny, odwrotny i eksportowy w wielu walutach. Limit w pełnym faktoringu wynosi 200 tys. zł. Z usługi mogą skorzystać przedsiębiorcy z rocznymi obrotami od 1 miliona złotych. W ramach niepełnego faktoringu dostępne są dodatkowe usługi administrowania wierzytelnościami i monitoringu płatności. Klient może zarządzać transakcjami oraz rozliczeniami w systemie online Etrade Faktoring.

Czy można wnioskować o faktoring online?

Wiele firm faktoringowych oferuje faktoring online, o który można wnioskować w ramach uproszczonej procedury i otrzymać gotówkę w tym samym dniu.

Faktoring – wady i zalety usługi faktoringowej

Z faktoringiem wiąże się wiele zalet i tylko nieliczne wady. Najważniejsze z nich znajdziesz w poniższej tabeli.

Zalety faktoringu	Wady faktoringu
Możliwość pozyskania kontrahentów, którzy preferują dłuższe terminy płatności.	Konieczność zapłaty prowizji i odsetek.
Szansa otrzymania niemal całej należności już po kilku godzinach od wystawienia faktury.	Ryzyko osłabienia relacji z kontrahentami.
Wzmocnienie płynności finansowej swojej firmy.	Możliwość sprzedaży jedynie nieprzeterminowanych faktur.
Możliwość przeznaczenia gotówki na dowolny cel.	Dodatkowe warunki stawiane przez firmy faktoringowe – dotyczą np. kwoty rocznego obrotu lub stażu na rynku.
Działanie mobilizujące dla dłużników – zwykle opłacają oni szybciej faktury po otrzymaniu informacji o ich przejęciu przez faktora.
Przyznanie finansowania w ramach uproszczonej procedury.
Możliwość przeniesienia odpowiedzialności za niewypłacalność dłużnika na faktora.
Korzyści podatkowe dzięki zaliczeniu opłat za faktoring w koszty uzyskania przychodu.
Łatwa dostępność – nawet dla małych firm i start-upów.
Elastyczne warunki – m.in. pod względem limitu faktoringowego czy okresu spłaty.
Brak obowiązku zapewniania dodatkowych zabezpieczeń umowy – w pełnym faktoringu.
Poprawa wskaźników w bilansie księgowym.

Tabela: wady i zalety faktoringu

Na czym polega faktoring i jak działa w bankach PKO BP, Pekao S.A. i innych: podsumowanie

Faktoring to forma finansowania dostępna dla przedsiębiorców. Polega na sprzedaży nieprzeterminowanych faktur wystawionych dla swoich kontrahentów. Dzięki faktoringowi można szybciej otrzymać swoją należność i poprawić płynność finansową. W Polsce istnieją różne rodzaje faktoringu, w tym pełny, niepełny, jawny, cichy, odwrócony czy globalny. Usługę oferują banki i powiązane z nimi firmy.