Jak oszczędzać na emeryturę: oszczędzaj na emeryturę dzięki nieruchomościom i innym aktywom

Oszczędzanie na emeryturę – IKE czy IKZE?

Zarówno Indywidualne Konto Emerytalne, jak i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to dobrowolne programy oszczędnościowe w ramach III filaru. Pozwalają one korzystać z preferencji podatkowych. Wypłaty z IKE i IKZE zwolnione są podatku od zysków kapitałowych. Zazwyczaj zyski z inwestycji czy oszczędności są opodatkowane podatkiem od zysków tzw. podatkiem Belki, który wynosi 19% w momencie uzyskania korzyści.

Wypłaty z IKE przy spełnieniu warunków są zwolnione z podatku. Natomiast przy spełnieniu warunków wypłaty z IKZE podlegają obowiązkowi zapłaty tylko ryczałtowego podatku 10%.

Dodatkowo IKZE daje bieżące korzyści - wpłacając na IKZE, możesz korzystać z ulgi podatkowej. Dzięki temu zyskujesz podwójnie, bo oszczędzasz na przyszłość, a na bieżąco optymalizujesz podatki.

Lokaty i obligacje skarbowe

Depozyty bankowe są uważane za bezpieczną formę dla oszczędności. Niestety na chwilę obecną na rynku brakuje atrakcyjnych ofert dla oszczędności długoterminowych w bankach.

Ze statystyk banku centralnego wynika, że we wrześniu 2019 roku na depozytach terminowych Polacy trzymali 271,5 mld. To o 7,1 mld mniej niż w styczniu (bez depozytów walutowych).

Jak wynika z danych NBP, założona we wrześniu 2019 roku roczna lokata była oprocentowana na 1,54%. To znaczy, że powierzając wtedy bankowi kwotę 10 tys. złotych, można było liczyć na 154 zł odsetek. Od tej kwoty należy jednak jeszcze odjąć podatek Belki 19%. To znaczy, że faktycznie po roku na rachunku znajdziemy kwotę 10 124,74 złotych. Niestety wysoka inflacja To oznacza, że osoba korzystająca z tej lokaty, będzie miała realnie mniej pieniędzy do wykorzystania niż w chwili deponowania środków.

Niekorzystna sytuacja z lokatami w bankach popycha więcej osób do skorzystania z oferty obligacji skarbowych. Sprzedaż obligacji skarbowych była w październiku 2019 rekordowa - tak wynika z najnowszych danych Ministerstwa Finansów. Na zakup obligacji w ciągu zaledwie miesiąca przeznaczyliśmy prawie dwa miliardy złotych.

Obligacje skarbowe 4-letnie, 10-letnie i 12-letnie mają zmienne oprocentowanie, uzależnione od poziomu inflacji. Oprocentowanie jest zawsze wyższe niż inflacja - stała marża plus indeksowanie inflacją.

Oszczędzanie na emeryturę PPK dla pracowników

PPK to Pracownicze Plany Kapitałowe regulowane ustawą z dn. 4 października 2018 r. Do PPK może się kwalifikować nawet ponad 11 mln. zatrudnionych osób. Już od tego roku (2019) pierwsi pracownicy mogą zacząć oszczędzać na emeryturę dzięki PPK. Rozszerzanie programu będzie stopniowe i potrwa do 2021 roku.

Wpłaty na konto PPK mają pochodzić z trzech źródeł:

• z pensji pracownika (2% wynagrodzenia brutto),
• od pracodawcy (1,5% wynagrodzenia brutto),
• od Państwa (z Funduszu Pracy)

Niewątpliwą korzyścią tego programu jest to, że do składek dopłaca pracodawca i państwo. Zobowiązany jest dopłacać pracodawca oraz Państwowy Fundusz Pracy ma dodawać 20 zł/mc. czyli 240 zł rocznie. Plus jednorazowo każdy uczestnik otrzymuje wpłatę powitalną. 

Inwestycja w złoto, czyli jak samemu oszczędzać na emeryturę?

Złoto od zawsze uważane było za bezpieczną przystań dla kapitału. Z tej opcji korzystają więksi i mniejsi inwestorzy. Jeśli zastanawiasz się, jakie formy oszczędzania na emeryturę wybrać, koniecznie zaplanuj zakup złota. Z pewnością jest to środek chroniący część kapitału w skrajnych warunkach rynkowych. Ile oszczędzać na emeryturę? Warto zainwestować co najmniej w kilka sztabek i monety bulionowe. Najlepszym rozwiązaniem jest zakup produktów oferowanych przez Mennicę.

Jak uzbierać na emeryturę? Najlepiej rozpocząć oszczędzanie jak najwcześniej i dokonywać regularnych wpłat na subkonto. Systematyczne oszczędzanie na emeryturę sprawia, że nawet niewielkie kwoty mogą przekształcić się w znaczącą sumę po zakończeniu kariery zawodowej.

Nieruchomości

Szacuje się, że przeciętna rentowność z wynajmu nieruchomości wynosi ok. 5-6%. Nie ma się co dziwić, że to właśnie ten sposób lokowania kapitału podbija coraz bardziej serca Polaków. Sprzedaż nieruchomości nie maleje i nawet nie przeszkadzają w tym rosnące ceny nieruchomości.

Odwrócona hipoteka w Polsce: renta dożywotnia za mieszkanie Sprawdź również

Rentowność inwestycji zależy od wielu czynników. Ciężko też przewidzieć sytuację na rynku w przyszłości. Mimo to nieruchomości od zawsze kojarzone były z pewną lokatą kapitału. Jeśli dołożymy do tego słabe oferty depozytowe, to taki sposób lokowania kapitału wydaje się jeszcze bardziej kuszący.