Ilu Polaków musi spłacać raty?

Andrzej Prajsnar
Andrzej Prajsnar

Data publikacji: 31.08.2015, Data aktualizacji: 01.06.2017

Ilu Polaków musi spłacać raty?
Do tej pory było dostępnych niewiele informacji na temat poziomu zadłużenia Polaków. Odpowiednie dane niekiedy podawało tylko Biuro Informacji Kredytowej. Dopiero niedawno ukazały się wyniki ciekawego badania, które przeprowadził Narodowy Bank Polski i GUS. Dzięki tym informacjom możemy sprawdzić, czy Polacy są bardziej zadłużeni od obywateli innych państw członkowskich UE.

Zadłużenie kredytowe posiada około 40% polskich rodzin

W 2013 r. Europejski Bank Centralny (EBC) opublikował wyniki badania budżetów gospodarstw domowych na terenie Strefy Euro. Z oczywistych względów ta analiza nie dotyczyła polskich rodzin. Dlatego Narodowy Bank Polski we współpracy z GUS-em przeprowadził podobne badanie na reprezentatywnej próbie 3500 gospodarstw domowych. W najnowszym „Raporcie o stabilności systemu finansowego”, zestawiono wyniki analiz przeprowadzonych przez EBC, NBP i GUS. Porównywane informacje nie pochodzą z tego samego roku. Zmiany w budżetach gospodarstw domowych są jednak długotrwałe. Dlatego przesunięcie czasowe danych EBC, NBP i GUS nie wydaje się bardzo istotne.

Wyniki ubiegłorocznego badania NBP i GUS wskazują, że 37% polskich gospodarstw domowych ma jakiś kredytowy dług. Ten udział zadłużonych rodzin kształtuje się na poziomie niższym od średniej (44%) z piętnastu porównanych krajów Strefy Euro. Warto zwrócić uwagę, że odsetek słowackich i włoskich gospodarstw domowych z kredytem (odpowiednio: 27% i 25%), jest najmniejszy wśród analizowanych państw. Najwyższym udziałem zadłużonych rodzin cechuje się Cypr, Luksemburg, Holandia oraz Finlandia (patrz poniższy wykres). 

Na spłatę rat statystyczny Polak wydaje 10% dochodów …

Bardziej szczegółowe dane EBC, NBP i GUS też są źródłem ciekawych wniosków. Dzięki tym statystykom możemy dowiedzieć się, że 13% polskich rodzin posiada zadłużenie związane z kredytem hipotecznym. Ten wynik jest o dziesięć punktów procentowych niższy od średniej z czternastu krajów Strefy Euro (23%). W przypadku Holandii i Cypru aż 45% rodzin posiada kredyt hipoteczny (patrz poniższe zestawienie). Analogiczny wynik dla Słowacji wynosi jedynie 10%. Nasi południowi sąsiedzi wyróżniają się też pod względem udziału rodzin posiadających inny kredyt niż hipoteczny (20%). Wartość obliczona dla Polski jest równa średniej z czternastu krajów Strefy Euro (29%). Ze względu na brak danych, nie można porównać tego wyniku np. z wartościami dotyczącymi Czech i Węgier. 

Prócz odsetka zadłużonych rodzin, ważna jest też relacja między poziomem rat i miesięcznym dochodem obywateli. Przeciętny udział rat kredytu hipotecznego w dochodzie brutto polskich gospodarstw domowych, wynosi około 14%. Porównywalne dane EBC wskazują, że najgorszą relacją między dochodami mieszkańców i zadłużeniem hipotecznym cechuje się Cypr (wynik: 25%), Hiszpania (21%) oraz Słowacja (20%). Średni wynik w analizowanych państwach „eurozony” to 16%. Wartość obliczona dla Polski (10%) jest niższa od średniej z krajów Strefy Euro (14%) również wtedy, gdy uwzględnimy łączne zadłużenie kredytowe (z pominięciem debetów oraz linii i kart kredytowych).     

Wszystkie przedstawione informacje sugerują, że ogólny poziom zadłużenia Polaków nie jest jeszcze poważnym problemem. Obawy może natomiast budzić kwestia, której nie uwzględniają zaprezentowane wyniki badań EBC, NBP i GUS. Mowa o dużej wartości walutowego zadłużenia polskich rodzin w relacji do produktu krajowego brutto (około 10% PKB). Obecnie w bilansach krajowych banków znajduje się 550 000 „hipotek” powiązanych z kursem franka szwajcarskiego. Prócz tego ponad 100 000 kredytów mieszkaniowych jest rozliczanych w euro. Na szczęście, krajowe banki powszechnie nie oferowały waloryzowanych kredytów gotówkowych i samochodowych. Takie produkty finansowe stanowią duży problem m.in. dla węgierskich rodzin.  

Andrzej Prajsnar
Andrzej Prajsnar

Ekspert i analityk portalu RynekPierwotny.pl od 2012 roku. Studiował ekonomię oraz finanse i rachunkowość. Jego teksty i analizy chętnie publikują media współpracujące z naszym portalem - np. Bankier.pl, BusinessInsider.com.pl, Forsal.pl, Rzeczpospolita, Interia.pl, Wyborcza.biz, WP Dom, Dziennik.pl oraz Infor.pl.

Subskrybuj RynekPierwotny.pl w Google News

PODZIEL SIĘ:

KATEGORIE:

OCEŃ ARTYKUŁ:

Komentowanie dostępne tylko dla zalogowanych użytkowników.

    Artykuły powiązane

    Regionalne

    Rynek nieruchomości

    Wiadomości

    Wnętrza

    Inne

    Udostępnij
    Twoja przeglądarka nie jest obsługiwana

    Nowa odsłona RynkuPierwotnego została stworzona w oparciu o najnowsze technologie zapewniające szybsze działanie serwisu i maksymalne bezpieczeństwo. Niestety, Twoja aktualna przeglądarka nie wspiera tych technologii.

    Sugerujemy pobranie najnowszej wersji jednej z poniższych wyszukiwarek: