Kredyt 2 procent w Santander Bank Polska – oferta i warunki

Nowy rządowy produkt – Bezpieczny Kredyt 2 procent w ramach programu Pierwsze Mieszkanie – wywołał niemałe zamieszanie na rynku nieruchomości. Do grona instytucji, które oferują kredyt 2 procent dokładnie 29 listopada ma dołączyć Santander. Na jaką ofertę możemy liczyć w hiszpańskim banku? 

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

• jak działa program bezpieczny kredyt 2 procent w Santander Bank Polska,
• jakie są warunki kredytu 2 procent w Santander Bank Polska,
• jak uzyskać kredyt 2 procent w Santander Bank Polska.

Bezpieczny kredyt 2 procent w Santander Bank Polska – dla kogo i na co?

Bezpieczny Kredyt 2 procent oferowany przez Santander Bank Polska to wyjątkowa okazja, która wychodzi naprzeciw potrzebom różnorodnych klientów. Adresowany jest on przede wszystkim do osób, które marzą o własnym M, ale z różnych powodów napotykają trudności w spełnieniu tego celu.

Produkt jest wynikiem rządowego programu Pierwsze Mieszkanie, który zakłada atrakcyjne dopłaty do rat kredytowych. Produkt w niektórych bankach pojawił się już na początku lipca 2023 roku, wraz z wejściem w życie ustawy. Warunkiem było podpisanie umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK). Ofertę przedstawiły już m.in.: Alior Bank, PKO Bank Polski czy Pekao S.A.

Kto może być beneficjentem i jakie warunki musi spełnić?

Najważniejszy warunek to kryterium wieku. Osoba składająca wniosek nie może mieć więcej niż 45 lat w dniu złożenia dokumentów. Wyjątkiem są małżeństwa lub rodzice co najmniej jednego wspólnego dziecka, w których przypadku tylko jedna osoba musi spełniać ten warunek. Istotne jest również to, że program skoncentrowany jest na wspieraniu zakupu pierwszej nieruchomości, co oznacza, że beneficjent nie może mieć żadnej innej nieruchomości, takiej jak mieszkanie, dom czy spółdzielcze prawo do lokalu.

Dotyczy to również przeszłości, chyba że mowa o nieruchomości otrzymanej w spadku na zasadzie współwłasności maksymalnie do 50%. Ważne jest też, że kredytobiorca nie może w danym lokalu zamieszkiwać. Do korzystania z tego programu nie będą się także kwalifikować osoby, które są stroną innej umowy na kredyt hipoteczny zawartej w ciągu ostatnich 3 lat.

Warto podkreślić, że osoby ubiegające się o ten atrakcyjny kredyt muszą oczywiście wykazać odpowiednią zdolność kredytową, natomiast nie muszą mieć wkładu własnego. Warunkiem do uzyskania kredytu jest także konieczność wprowadzenia się kredytobiorcy do zakupionego mieszkania w ciągu roku od uzyskania kredytu oraz mieszkanie w nim przez okres 10 lat od zaciągnięcia kredytu. Nie wolno także w tym czasie kupić innego mieszkania.

Na co można przeznaczyć środki z kredytu 2 proc.?

Na co można wziąć kredyt hipoteczny w programie kredyt 2 procent w Santander Bank Polska? Finansowanie można przeznaczyć na własne cele mieszkaniowe. Co to oznacza? Uzyskane środki można wydać na: 

• zakup mieszkania lub domu zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym;
• zakup działki i budowę domu;
• dokończenie już rozpoczętej budowy nieruchomości;
• realizację inwestycji mieszkaniowej kooperatywy mieszkaniowej przez członka tej kooperatywy;
• nabycie spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego.

Co ważne, nie ma limitu kwotowego na 1 m2, co znacząco poszerza możliwości w poszukiwaniu nieruchomości. Program kredyt 2 procent pozwala na zrealizowanie różnych celów mieszkaniowych. Warto podkreślić, że dostępność środków na zakup nieruchomości zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym, otwiera drzwi do szerokiej gamy możliwości. Osiągalne jest:

• kupno gotowego mieszkania,
• zakup działki (i budowa własnego domu),
• dokończenie rozpoczętej budowy nieruchomości.

Program ten uwzględnia również potrzeby członków kooperatyw mieszkaniowych, pozwalając na inwestycje w ramach takich wspólnot.

Korzyści z kredytu 2 procent w Santander Bank Polska – ile można zyskać?

Dopłaty rządowe w ramach kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska obejmują 120 pierwszych, spłacanych zgodnie z harmonogramem, rat kapitałowo-odsetkowych. Objętą dopłatą ratę obniża się o kwotę tej dopłaty. Wysokość dopłaty do raty oblicza się zgodnie ze wzorem:

D = KS x ((W - 2%) / 12)

Przy czym:

• D – kwota dopłaty,
• Ks – część kapitałowa bezpiecznego kredytu 2 procent, która pozostaje do spłaty,
• W – wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej, który obowiązuje w dniu ustalenia stopy oprocentowania bezpiecznego kredytu 2 procent.

Choć Santander Bank Polska deklaruje przystąpienie do rządowego programu – w ofercie nie znajdziemy jeszcze bezpiecznego kredytu, nie znamy więc marży czy prowizji. Na szczegóły kredytu 2 procent w Santander Bank Polska musimy więc jeszcze poczekać – ale już niedługo, bowiem Zarząd Santandera deklaruje wprowadzenie produktu już 29 listopada 2023 roku.

Kwota kredytu mieszkaniowego może wynieść do 500 tys. zł dla singli i 600 tys. zł dla małżeństw lub rodziców przynajmniej jednego wspólnego dziecka. W przypadku kończenia rozpoczętej już budowy nieruchomości kwoty te wynoszą odpowiednio 100 i 150 tys. zł. 

Jak uzyskać kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska?

Trudno jednoznacznie wskazać, jak będzie wyglądał proces składania wniosku o bezpieczny kredyt 2 procent w Santanderze – bank nie opublikował jeszcze informacji na temat zarówno procesu, jak i samego produktu w swojej ofercie. Można jednak przypuszczać, że wnioskodawcy będą musieli przejść podobne kroki, co w przypadku innych kredytów hipotecznych: 

1. Warto zacząć od spotkania z doradcą finansowym w jednym z oddziałów banku. To kluczowy punkt wyjścia, który pomoże nam zrozumieć, jak wyglądają szczegółowe warunki przystąpienia do programu.
2. Podczas rozmowy doradca pomoże nam ocenić naszą zdolność kredytową i określić maksymalną kwotę, jaką możemy otrzymać.
3. Następnym krokiem jest złożenie wniosku kredytowego. Można to zrobić osobiście w oddziale banku, ale wiele formalności można załatwić również online, co znacznie przyspiesza proces. Warto być przygotowanym na dostarczenie szeregu dokumentów potwierdzających naszą sytuację finansową. Wśród nich znajdą się zazwyczaj: dokumenty tożsamości, zaświadczenie o zatrudnieniu, informacje o dochodach, a także ewentualnie dokumenty potwierdzające źródło wkładu własnego (choć ten nie musi być wymagany przy kredycie 2 procent).
4. Po złożeniu wniosku i dostarczeniu dokumentów bank przystąpi do analizy naszej zdolności kredytowej. To etap, który może trwać od kilku dni do kilku tygodni, w zależności od indywidualnej sytuacji.
5. Jeśli wniosek zostanie zaakceptowany, otrzymamy ofertę kredytową, którą warto dokładnie przeanalizować przed podpisaniem umowy. Pamiętajmy, że każdy kredyt hipoteczny wiąże się z określonymi kosztami, takimi jak oprocentowanie, prowizje czy ubezpieczenie nieruchomości oraz samego kredytu, a często także ubezpieczenie na życie.
6. Ostatni krok to podpisanie umowy kredytowej podczas wcześniej umówionego spotkania. To ostatni krok w drodze po kredyt 2 procent w banku Santander... i każdym innym. 

Oferta kredytu 2 procent w Santander Bank Polska – czy warto?

Bez wątpienia hipoteka w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2 procent to korzystne rozwiązanie dla wielu osób. Klienci, którzy planują kupić swoją pierwszą nieruchomość, a przy tym spełniają pozostałe warunki programu, zdecydowanie powinni rozważyć złożenie wniosku właśnie o kredyt 2 procent. Jest to szansa na dużo niższe raty nie tylko przez okres pierwszych 120 miesięcy (10 lat), ale i po tym czasie – ze względu na malejące raty przez 10 lat.

Znacząca będzie marża i prowizja banku, która na ten moment nie jest jeszcze znana. Wygląda jednak na to, że produkt będzie bardzo atrakcyjny. Warto poznać też oferty na kredyt 2 procent w PKO BP, VeloBanku czy Pekao S.A., które już wprowadziły go do swojej oferty.

Jak w każdej ofercie kredytowej, warto zwrócić uwagę na swoją sytuację finansową i możliwości spłaty zadłużenia. Przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z kredytu 2 procent, ważne jest, by dokładnie przeanalizować swoją zdolność kredytową, długoterminowe plany i stabilność finansową. 

Kredyt 2 procent w Santander Bank Polska: podsumowanie

Choć Santander Bank Polska deklaruje przystąpienie do rządowego programu, szczegółowe informacje o marży i prowizji są jeszcze nieznane. Produkt ma wejść do oferty banku jeszcze jesienią 2023 roku, a więc lada moment. Ogólne warunki są podyktowane przez ustawę i zasady programu, pojawia się jednak pytanie, czym wyróżni się oferta Santandera na tle innych banków. Niezależnie od tego nie ma wątpliwości, że program Bezpieczny Kredyt 2 procent wydaje się korzystnym rozwiązaniem dla wielu osób planujących zakup pierwszej nieruchomości.