Czy ubezpieczenie domu jest obowiązkowe przy kredycie hipotecznym dla pary?

Własny dom kupiony na kredyt przez parę to wspólna przestrzeń, ale też zobowiązanie na wiele lat. Bank chce więc chronić nieruchomość, która stanowi zabezpieczenie spłaty. Czy para kredytobiorców musi wykupić polisę i czy każde z partnerów potrzebuje osobnej ochrony?

Czy bank może wymagać ubezpieczenia kredytowanego domu?

Jeśli jesteś właścicielem lub współwłaścicielem domu, musisz wiedzieć, że przepisy nie nakładają na ciebie ogólnego obowiązku zakupu polisy. Bank może jednak wskazać ubezpieczenie nieruchomości jako warunek kredytu hipotecznego. Określa wtedy minimalny zakres ochrony, sumę ubezpieczenia i inne wymagania. Na tym etapie możesz mieć pytanie, jak wycenić mieszkanie lub dom. Kwota podana w polisie powinna odpowiadać wymogom banku, ale też realnej wartości nieruchomości.

Ty i twój partner lub partnerka nie musicie przyjmować polisy, którą proponuje kredytodawca. Możecie wybrać ubezpieczenie domu w innym towarzystwie, o ile oferta spełnia warunki umowy kredytowej. Informacje na temat, jaki zakres może mieć ubezpieczenie domu, znajdziecie na stronie: https://www.uniqa.pl/ubezpieczenie-mieszkania-lub-domu/

Jedna polisa czy osobne ubezpieczenie dla każdego kredytobiorcy?

Polisa chroni konkretną nieruchomość, a nie oddzielnie każdą osobę, która spłaca kredyt. Wspólny dom zwykle wymaga więc jednej polisy, nawet jeśli umowę kredytową podpisaliście w dwie osoby.

Dane ubezpieczonych powinny odpowiadać stanowi prawnemu domu. Jeśli jesteście współwłaścicielami, polisa powinna to uwzględniać. Status związku nie ma znaczenia, a dla jednej nieruchomości wystawia się tylko jedną polisę. Liczą się tytuł prawny do domu, umowa kredytowa i warunki ubezpieczyciela.

Co powinna obejmować polisa wymagana przez bank?

Podstawowa polisa pod kredyt zwykle chroni mury i elementy stałe. Są to takie elementy jak dach, okna, drzwi czy instalacje. Ubezpieczenie obejmuje pożar oraz inne zdarzenia losowe wskazane w umowie, np. zalanie, silny wiatr czy uderzenie pioruna.

Bank często wymaga także cesji praw z polisy. Cesja oznacza, że wy jako kredytobiorcy przenosicie na niego prawo do odszkodowania w zakresie interesu finansowego banku. Po dużej szkodzie pieniądze mogą więc najpierw posłużyć do spłaty zadłużenia. Bank może też zgodzić się na wypłatę środków dla Was, abyście mogli naprawić dom. Zasady zależą od umowy i skali szkody.

Suma ubezpieczenia musi spełniać wymogi kredytodawcy i odpowiadać realnej wartości domu. Zbyt niska kwota może nie wystarczyć na naprawę po poważnej szkodzie.

Czy podstawowy zakres wystarczy?

Bank chroni przede wszystkim nieruchomość, która zabezpiecza kredyt. Podstawowy wariant może nie obejmować mebli, sprzętu RTV i AGD, rowerów ani rzeczy osobistych.

Możecie rozszerzyć polisę o wyposażenie, kradzież z włamaniem oraz OC w życiu prywatnym. OC pomaga pokryć szkody wyrządzone innym osobom, np. po zalaniu sąsiedniej nieruchomości. Wariant All Risk zapewnia szeroką ochronę od wszystkich ryzyk poza sytuacjami, które ubezpieczyciel wprost wyłączył w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

Przed zakupem warto wspólnie przeczytać OWU. Trzeba sprawdzić wyłączenia odpowiedzialności, limity wypłat i zakres ochrony poszczególnych przedmiotów. Dzięki temu zyskacie pewność, że polisa nie tylko spełnia warunki banku, lecz także realnie chroni wspólny majątek.