Zalanie mieszkania przez nieszczelne okna w sezonie jesiennym – jak ubiegać się o zwrot kosztów naprawy?

Jesienna ulewa potrafi szybko ujawnić problemy ze stolarką okienną. Woda przedostająca się do mieszkania prowadzi do zacieków, odspojenia tynku, wybrzuszenia paneli, a czasem również zniszczenia mebli czy elektroniki. Wtedy pojawia się pytanie o koszty remontu i możliwość pokrycia ich z polisy. Duże znaczenie ma jednak przyczyna zdarzenia oraz zakres wykupionej ochrony.

Deszcz dostał się przez okno – czy polisa pokryje straty?

Ubezpieczenie mieszkania może obejmować szkody spowodowane wodą pochodzącą z opadów atmosferycznych. Nie oznacza to jednak, że każde przedostanie się deszczu do wnętrza będzie podstawą do wypłaty świadczenia.

Znaczenie ma stan okna i przebieg zdarzenia. Jeśli stolarka od dawna była nieszczelna i wymagała naprawy, zastosowanie mogą znaleźć wyłączenia zapisane w OWU. Podobnie wygląda sytuacja po pozostawieniu otwartego okna podczas intensywnych opadów – czasem ubezpieczyciel odpowiada za taką szkodę, ale np. tylko przy określonym wariancie polisy (jak All Risk) i tylko do określonej sumy ubezpieczenia.

Spory dotyczące takich szkód wcale nie należą do rzadkości. W 2024 roku do Rzecznika Finansowego wpłynęły 1072 wnioski dotyczące ubezpieczeń mienia od kradzieży, ognia i innych zdarzeń losowych – o 24,2% więcej niż rok wcześniej. Wśród najczęściej zgłaszanych problemów znalazły się szkody po zalaniu, a spory dotyczyły m.in. wysokości odszkodowania oraz zakresu odpowiedzialności ubezpieczyciela.

Co zrobić po odkryciu szkody?

Najpierw zabezpiecz mieszkanie przed dalszym działaniem wody. Odsuń meble i elektronikę, a jeśli problem dotyczy części wspólnej budynku, poinformuj administrację.

Następnie przygotuj dokumentację. Przy zgłoszeniu przydadzą się:

• zdjęcia okna, zacieków i innych zniszczeń,
• lista uszkodzonych przedmiotów,
• rachunki lub inne dokumenty potwierdzające ich wartość,
• informacje pozwalające ustalić źródło problemu.

Nie wyrzucaj zniszczonych rzeczy przed ich udokumentowaniem. Zachowaj też rachunki za prace wykonane w celu zabezpieczenia mieszkania.

Od czego zależy wysokość odszkodowania?

Wysokość odszkodowania ustala się na podstawie rzeczywistych strat i kosztów potrzebnych do przywrócenia mieszkania do stanu sprzed szkody. Znaczenie mają m.in. rozmiar zniszczeń, zakres polisy oraz suma ubezpieczenia. Dlatego nie ma jednej odpowiedzi na pytanie, ile odszkodowania za zalanie sufitu lub ściany otrzymasz.

Innej kwoty będzie wymagało usunięcie niewielkiego zacieku i malowanie, a innej osuszenie pomieszczenia, naprawa tynku czy wymiana uszkodzonych elementów wyposażenia.

Szczelne okna mają znaczenie także dla ubezpieczenia

Przed jesienią sprawdź stan uszczelek, ram, parapetów i mechanizmu domykania okien. Nieszczelności usuń przed nadejściem intensywnych opadów, ponieważ zaniedbania w konserwacji mogą mieć znaczenie przy rozpatrywaniu szkody.

Dobra polisa powinna zapewniać szeroką ochronę na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń. Przy wyborze sprawdź, czy obejmuje ona mury, elementy stałe i wyposażenie oraz koszty poszukiwania i usunięcia przyczyny szkody. Przydatne jest również domowe assistance, dzięki któremu po awarii możesz skorzystać np. z pomocy hydraulika. Zwróć też uwagę na wariant All Risk – w takim ubezpieczeniu ochrona obejmuje wszystkie zdarzenia, które nie zostały wprost wyłączone w OWU.

Pamiętaj! Połączenie odpowiedniej ochrony z dbałością o stan okien pozwala ograniczyć finansowe skutki jesiennych szkód.

Źródła

1. Rzecznik Finansowy, Sprawozdanie Rzecznika Finansowego za 2024 rok, URL: https://rf.gov.pl/wp-content/uploads/2025/03/Sprawozdanie-RF-Za-2024.pdf (dostęp: 26.09.2026).