Kredyt 2 procent – kalkulator zdolności kredytowej i rat

Rządowy program Bezpieczny Kredyt 2 procent wszedł w życie 1 lipca 2023 roku. Jego głównym założeniem są państwowe dopłaty do pierwszych 120 rat kredytu hipotecznego (10 lat) na pierwszą nieruchomość. Beneficjentem programu mogą zostać osoby, które nie ukończyły 45. roku życia, nie mają i nie miały w przeszłości domu lub mieszkania oraz nie zawarły innej umowy kredytowej w ciągu ostatnich 3 lat. Pierwsze banki już wprowadziły kredyt 2 proc. do swojej oferty, inne planują to w najbliższej przyszłości. Przyszli kredytobiorcy zastanawiają się, ile można zyskać na rządowych dopłatach i jak będą wyglądać raty kredytu ze wsparciem od państwa. Pojawia się także wątpliwość w temacie zdolności kredytowej – o którą łatwiej ze względu na udział w programie. Jak to wszystko policzyć? Odpowiadamy!

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

• na czym polega Bezpieczny Kredyt 2 procent,
• jak wygląda kalkulator kredytu hipotecznego 2 proc.,
• w jaki sposób policzyć raty i zdolność kredytową.
•  

Kalkulator kredytu 2 procent – ile można zyskać?

Program Bezpieczny Kredyt 2 procent to wsparcie dla młodych Polaków, z których większość jeszcze niedawno nie mogła pozwolić sobie na zakup nieruchomości. Rządowa pomoc ma to jednak zmienić. Wszystko za sprawą dopłat do rat kredytu. Dopłaty stanowią różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%.

Ich wysokość jest obliczana według wzoru: D=Ks x (W-2%)/12, gdzie D – kwota dopłaty, Ks – kapitał, który zostaje do spłaty, W – wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej, który obowiązuje w dniu ustalenia stopy oprocentowania kredytu – tę wartość ustala BGK i publikuje na swojej stronie internetowej w Biuletynie Informacji Publicznej.

Maksymalna kwota kredytu w ramach programu może wynosić 500 tys. zł w przypadku singli lub 600 tys. zł w przypadku małżeństw oraz rodziców przynajmniej jednego wspólnego dziecka. Środki można przeznaczyć na własne cele mieszkaniowe: budowę domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończeniem oraz nabyciem prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części, w celu budowy na niej tego domu; nabycie prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończeniem;

realizację inwestycji mieszkaniowej kooperatywy mieszkaniowej przez członka tej kooperatywy; nabycie spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego.

Spłata kredytu w okresie stosowania dopłat do rat kredytu odbywa się w częściach malejących (z uwzględnieniem całego okresu spłaty kredytu), natomiast po wygaśnięciu dopłat – w ratach równych, chyba że kredytobiorca złoży wniosek o utrzymanie dotychczasowego sposobu spłaty. Wkład własny nie może być większy niż 200 tys. zł.

Kredyt na mieszkanie 2 procent – kalkulator. Czy warto z niego skorzystać?

To, że warto skorzystać z programu bezpieczny kredyt, dla wielu jest już jasne. Zerowy wkład własny, dopłaty od rządu, raty malejące czy lepsza zdolność kredytowa to tylko niektóre z zalet kredytu w programie rządowym. A co z kalkulatorami? Czy warto się na nich opierać?

Oczywiście wartości podane we wszystkich tego typu kalkulatorach są orientacyjne i nie można brać ich za pewnik. Jeśli jednak chcemy wziąć kredyt 2 procent, warto zapoznać się z takimi kalkulatorami, by choćby szacunkowo sprawdzić, jaka jest nasza zdolność kredytowa oraz ile wyniesie nas rata kredytu w konkretnej sytuacji. Oczywiście docelowo i tak musimy porozmawiać z przedstawicielem banku oraz przedstawić mu wszystkie potrzebne dokumenty i dopiero wtedy dostaniemy ostateczną propozycję. Mimo wszystko warto obliczyć przykładowe wartości, które dadzą nam ogólny ogląd na naszą sytuację.

Bezpieczny Kredyt 2 procent – kalkulator zdolności i rat

Kalkulator kredytu hipotecznego 2 procent (Omni Calculator) pozwala na szacunkowe wyliczenie, ile wyniosą poszczególne raty kredytu oraz jak będzie wyglądał jego całkowity koszt. Jak działa kalkulator 2 procent? Kredyt jest skierowany do konkretnych odbiorców, więc pierwszym krokiem jest sprawdzenie, czy na pewno kwalifikujemy się, by zostać beneficjentem programu. Wystarczy odpowiedzieć na pytania: Czy masz ukończone 45 lat? oraz Czy masz lub miałeś/aś kiedyś mieszkanie lub dom?. To oczywiście duże uproszczenie, ale jeśli na którekolwiek z pytań padnie odpowiedź: TAK, kalkulator rat kredytu 2 procent wyświetli informację, że nie kwalifikujemy się do programu. Należy podać także, kogo dotyczy kredyt – singla, małżeństwa czy rodziców wspólnego dziecka. Dzięki tej informacji kalkulator kredytu 2 procent nałoży na wyliczenia ograniczenie w postaci maksymalnej kwoty kredytu – 500 lub 600 tys. zł.

Kolejny krok to podanie ceny mieszkania, które planujemy zakupić w ramach programu kredyt hipoteczny 2 procent. Kalkulator może podpowiedzieć nam cenę szacunkową, jeśli nie mamy jeszcze upatrzonej konkretnej nieruchomości. Aby skorzystać z tej podpowiedzi, należy wpisać metraż mieszkania oraz wybrać miasto. Na tej podstawie narzędzie pokaże średnią cenę za metr kwadratowy i pomnoży ją przez powierzchnię mieszkania. 

Następnie w kalkulatorze kredytu hipotecznego 2 procent należy wpisać koszt kredytu, wartość wkładu własnego (maksymalnie 200 tys. zł) oraz okres kredytowania. Jeśli znamy szczegółowe warunki kredytu – tj. marżę banku oraz rynkową stopę procentową – możemy je wpisać. Jeśli jednak nie mamy jeszcze konkretnej oferty i nie znamy tych wartości, kalkulator zaproponuje domyślne wartości.

Po uzupełnieniu wszystkich tych danych, narzędzie Kalkulator Bezpieczny Kredyt 2 procent pokaże, ile spłacimy w całym okresie kredytowania i jak będą wyglądały poszczególne raty. Kalkulator zdolności kredytowej kredyt 2 procent nie jest jeszcze dostępny. Narzędzie będzie aktualizowane wraz z klarowaniem się przepisów dotyczących tzw. Rekomendacji S, stosowanej przez banki w procesie oceny zdolności kredytowej. 

Kredyt na mieszkanie 2 procent – kalkulator (przykład)

Jak mogą wyglądać przykładowe wyliczenia w kalkulatorze kredytu 2 procent bez wkładu własnego? Załóżmy, że jesteśmy singlem, który chce zaciągnąć kredyt na pierwsze mieszkanie w wysokości 500 tys. zł właśnie bez wkładu własnego. Mamy 30 lat i nigdy nie mieliśmy żadnej nieruchomości – a więc możemy zostać beneficjentem programu. W przypadku kredytu, na który się decydujemy, okres spłaty to 30 lat. Jak będzie się kształtować wysokość rat z programem kredyt 2 procent?

Kalkulator wskazuje, że możemy liczyć na spore oszczędności dzięki przystąpieniu do programu kredyt na mieszkanie 2 procent. Kalkulator pokazuje, że przez 30 lat okresu kredytowania spłacimy z dofinansowaniem państwa 977 682,04 zł. Bez dofinansowania musielibyśmy zapłacić 1 211 988,60 zł. Różnica wynosi aż 234 306,56 zł i można uznać, że to jest wysokość oszczędności, które zachowamy w kieszeni dzięki rządowym dopłatom w ramach kredytu 2. Kalkulator rat może nam pokazać, jak różniłyby się poszczególne raty. W opcji z dopłatą pierwsza rata wyniesie 2575 zł, bez niego – 4 914 zł. Ostatnia, 120. rata to z kolei koszt 2 183 zł z dofinansowaniem i 3 749 zł bez. 

Jasno więc widać, że odpowiedzią na drogie kredyty może być program bezpieczny kredyt 2. Kalkulator rat pozwala w prosty sposób policzyć, jak duża jest różnica pomiędzy wysokością rat z dofinansowaniem a bez niego.

Kredyt na 2 procent – kalkulator w poszczególnych bankach

Oferta kredytu 2 procent różni się nieco w różnych bankach. Choć ogólne zasady wyznacza rządowa ustawa, do której banki muszą się stosować, wiele firm przyciąga swoich klientów dodatkowymi benefitami, mają też inne opłaty. Bankowe wyliczenia mogą się więc nieznacznie różnić. Jak to wygląda?

Kalkulator kredytu 2 procent Alior Bank

Alior Bank był jednym z pierwszych, który podpisał umowę z BGK (Bank Gospodarstwa Krajowego). Na stronie banku istnieje pewnego rodzaju kalkulator kredytu hipotecznego 2 procent. Alior Bank przygotował prostą symulację, w której możemy wypełnić podstawowe dane – o sobie oraz nieruchomości, którą chcemy np. zakupić w ramach programu kredyt 2 procent. Kalkulator Alior Bank wskazuje, jaka jest nasza maksymalna zdolność kredytowa oraz ile wyniesie rata kredytu. Szacowana kwota do wypłaty, całkowity koszt kredytu, marża banku i prowizja to koszty, które znajdziemy w narzędziu kalkulator Alior Bank. Kredyt 2 procent jest więc nieco „łatwiejszy w obyciu”, bank bowiem posługuje się konkretnymi – choć oczywiście orientacyjnymi – kwotami.

Kalkulator kredytu 2 procent – PKO BP

PKO BP był pierwszym bankiem, który ogłosił swoje uczestnictwo w rządowym programie Pierwsze Mieszkanie, ponieważ oferta ta rozpoczęła się 1 lipca, czyli dokładnie w dniu wejścia w życie odpowiedniej ustawy. Kalkulator kredytu hipotecznego 2 procent PKO Bank Polski również pozwala na wstępne wyliczenia. Wystarczy wpisać kwotę, której potrzebujemy, preferowany okres spłaty oraz wskazać stan naszego gospodarstwa domowego (singiel, para, rodzic z dzieckiem). Na tej podstawie PKO kalkulator kredytu hipotecznego 2 procent wyliczy ratę do spłaty oraz wartość rządowej dopłaty.

Bank udostępnia także kalkulator zdolności kredytu hipotecznego 2 procent. Tutaj musimy wpisać już bardziej szczegółowe informacje – między innymi miesięczny dochód netto, sumę miesięcznych rat kredytów i pożyczek czy sumę limitów w koncie i na kartach kredytowych. Dzięki temu narzędzie wylicza przybliżoną zdolność kredytową w ramach kredytu 2 procent. Kalkulator PKO BP jest więc łatwym, ale i kompleksowym narzędziem, które pomoże się nam zorientować w możliwościach.

Kredyt 2 procent – kalkulator ING Bank Śląski

ING Bank Śląski do tej pory nie podpisał umowy z BGK, a więc nie ma w swojej ofercie kredytu 2 procent. Kalkulator ING co prawda istnieje i bez problemu na stronie banku obliczymy ratę kredytu oraz naszą potencjalną zdolność kredytową – z tym że nie będzie to dotyczyć kredytu 2 procent, a standardowego kredytu hipotecznego. 

Bezpieczny kredyt 2 procent – kalkulator zdolności w innych bankach

Inne banki, które oferują przystąpienie do rządowego programu, przygotowały specjalne symulatory na swoich stronach – choć nie wszystkie. Przykładem na plus jest narzędzie firmy mBank – kredyt 2 procent kalkulator. W tym przypadku policzymy jedynie wysokość raty kredytu. Wystarczy wpisać oczekiwaną kwotę kredytu oraz okres spłaty, a otrzymamy szacunkowe wartości.

Nieco inaczej wygląda to w banku Santander. Kredyt 2 procent kalkulator to narzędzie, które nie istnieje na stronie banku. Aby więc poznać choćby orientacyjne liczby, należy skontaktować się z przedstawicielem banku – telefonicznie lub w placówce.

Gdzie jeszcze nie znajdziemy kalkulatora kredyt 2 procent? Pekao S.A. to kolejna firma, która zachęca nas do kontaktu z pracownikiem, aby sprawdzić, w jakiej wysokości będziemy spłacać kredyt.

Kredyt 2 procent – kalkulator: podsumowanie

Coraz większym zainteresowaniem cieszy się rządowa propozycja na kredyt mieszkaniowy 2 procent. Kalkulator to proste narzędzie, które pomoże wyliczyć, jak będą się prezentowały raty kredytu hipotecznego przy państwowych dopłatach – dzięki czemu łatwiej będzie podjąć ostateczną decyzję. Warto też zapoznać się z ofertami poszczególnych banków. Co prawda wiele zasad określa ustawa, jednak warunki banków mogą się nieco różnić. Warto więc sprawdzić, jak wygląda kredyt 2 procent w VeloBanku, kredyt 2 procent w Alior Banku czy kredyt 2 procent w PKO BP. Dopiero po porównaniu tych ofert i podstawieniu danych do kalkulatora, można wybrać najlepszą opcję dla siebie. 

Wiadomym jest, że wiele osób chętnie skorzysta z programu kredyt 2 procent bez wkładu własnego. Kalkulatory dostępne w sieci są dla nich przydatnym narzędziem, które pomoże wyliczyć choć orientacyjne kwoty rat oraz zdolności kredytowej. Może się wydawać, że trudne zasady obliczania zniechęcą kredytobiorców do zaciągnięcia kredytu mieszkaniowy 2 procent. Kalkulator jednak w łatwy sposób pokazuje, jak te wyliczenia rzeczywiście wyglądają.