Kredyt hipoteczny dla przedsiębiorcy

Marzena Zbierska
Marzena Zbierska

Data publikacji: 30.03.2017, Data aktualizacji: 12.05.2020

Kredyt hipoteczny dla przedsiębiorcy
Kredyt hipoteczny dla przedsiębiorcy – co warto wiedzieć przed wizytą w banku? Marzena Zbierska podpowiada.

Osobom prowadzącym działalność gospodarczą trudniej wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową w przypadku kredytu na zakup domu lub mieszkania. Dla banków znaczenie ma nie tylko poziom uzyskiwanych dochodów, ale również inne czynniki, które świadczą o stabilności wpływów i wypłacalności przedsiębiorcy w przyszłości. Jak stać się wiarygodnym kredytobiorcą bez etatu?

Uzyskanie kredytu hipotecznego przez osobę, której głównym źródłem dochodów jest własna działalność gospodarcza, wymaga więcej zachodu niż w przypadku zatrudnienia na etacie. Więcej formalności pojawia się już na etapie określania zdolności kredytowej, która bazuje na danych o uzyskiwanych przychodach. Niezbędne jest przedstawienie dokumentacji księgowej, która potwierdzi deklarowane kwoty. Ale to nie wszystko.

Podatek na zasadach ogólnych lepszy od ryczałtu

W większości banków lepiej postrzegani są kredytobiorcy prowadzących działalność, którzy rozliczają się z fiskusem z tytułu podatku dochodowego na zasadach ogólnych, niż ci, którzy korzystają ze zryczałtowanego naliczania podatku od przychodów lub karty podatkowej. Ma to również związek z ewidencją księgową – korzystniejsze dla kredytobiorcy jest okazanie się podatkową księgą przychodów i rozchodów niż ewidencją przychodów (w przypadku karty podatkowej w ogóle nie prowadzi się ewidencji). Zapisy PKPiR ujawniają nie tylko przychody ale również rzeczywiste koszty prowadzenia działalności gospodarczej, bo są tam kwalifikowane wyłącznie te wydatki, które wiążą się bezpośrednio z firmą. Stąd łatwiej oszacować odrębnie poziom comiesięcznych dochodów firmy i wydatków, które wynikają z osobistych potrzeb kredytobiorcy i jego rodziny.

Wiele banków zwraca również uwagę na okres, jaki upłynął od założenia firmy do momentu ubiegania się o kredyt. Lepiej postrzegani są przedsiębiorcy, którzy działają na rynku co najmniej dwa lata, bo jest to okres uznawany za wystarczający, aby firma zbudowała pozycje na rynku dla dalszego rozwoju i stała się dla właściciela stabilnym źródłem dochodów.

BIK, BIG i KRD – kiedy rejestry mogą pomóc?

Utrudnieniem w uzyskaniu kredytu hipotecznego mogą być opóźnienia w spłacie wcześniej zaciągniętych zobowiązań. Dobra historia kredytowa działa na plus dla przyszłego kredytobiorcy, który prowadzi własny biznes. Co warto wiedzieć o bazach bankowych?

W ewidencji Biura Informacji Kredytowej widnieje każdy kredytobiorca. BIK został powołany przez Związek Banków Polskich i zawiera informacje o dłużnikach posiadających jakiekolwiek zobowiązanie w bankach lub SKOK-ach. Znajdują się tam informacje o wysokości zobowiązania, spłatach rat i opóźnieniach w spłacie lub niespłaconych ratach. Po te informacje sięgają banki podczas weryfikacji potencjalnego kredytobiorcy i oceny jego zdolności kredytowej, szczególnie przy kredytach hipotecznych, które należą najczęściej do długookresowych zobowiązań.

W 2016 roku zmieniły się zasady aktualizacji danych zawartych w BIK. Przed zmianą były one aktualizowane nie rzadziej niż raz na miesiąc, ale obecnie czas aktualizacji został skrócony do 7 dni od wystąpienia okoliczności uzasadniających przekazanie informacji. To umożliwia bankom dostęp do bardzo aktualnych danych o zadłużeniu potencjalnego kredytobiorcy. W przypadku nieterminowej spłaty zobowiązań bankowych, uzyskanie kredytu w banku staje się znacznie trudniejsze. Dlatego warto skrupulatnie pilnować terminów wszystkich kredytów i pożyczek, bo nawet krótkotrwałe opóźnienie może wpłynąć na reputację kredytobiorcy.

Informacje o niesolidnych dłużnikach widnieją również w bazach biur informacji gospodarczej. To instytucje, które gromadzą takie dane dotyczące konsumentów i przedsiębiorców oraz udostępniają je m.in. bankom. Przykładem jest Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor oraz Krajowy Rejestr Długów BIG. Dane tam zawarte dotyczą przede wszystkim zaległych, niespłaconych zobowiązań i dla banków mogą być podstawą do odmowy udzielenia kredytu.

Sprawdź, zanim złożysz wniosek!

Przed wizytą w banku lub u pośrednika kredytowego warto sprawdzić swoją historię kredytową w BIK, aby przygotować się do rozmowy o ewentualnych zaległościach lub opóźnieniach, które wystąpiły w przeszłości. Nawet jeśli kredytobiorca nie ma jedynie pozytywnej historii kredytowej, może ubiegać się o kredyt i go otrzymać. Ocena jego wiarygodności zależy od podejścia banku, a racjonalne wyjaśnienia ze strony wnioskodawcy mogą pomóc. Dane zawarte w rejestrach BIK są dostępne bez opłat. Historię kredytową można sprawdzić poprzez stronę internetową bik.pl.

Marzena Zbierska
Marzena Zbierska

Dziennikarz, redaktor, copywriter. Publikuje na łamach magazynów i portali branżowych. Zafascynowana SEO i content marketingiem. Z branżą deweloperską związana od ponad 10 lat – jako autor tekstów eksperckich i poradników na potrzeby promocji inwestycji mieszkaniowych.

Subskrybuj rynekpierwotny.pl w Google News

PODZIEL SIĘ:

OCEŃ ARTYKUŁ:

Komentowanie dostępne tylko dla zalogowanych użytkowników.

    Artykuły powiązane

    Nagrody i wyróżnienia

    nagroda forbes 2022
    nagroda forbes 2021
    nagroda digital excellence awards 2022
    nagroda laur klienta 2023
    nagroda dobry pracodawca 2023
    nagroda gazele biznesu 2023
    Twoja przeglądarka nie jest obsługiwana

    Nowa odsłona RynkuPierwotnego została stworzona w oparciu o najnowsze technologie zapewniające szybsze działanie serwisu i maksymalne bezpieczeństwo. Niestety, Twoja aktualna przeglądarka nie wspiera tych technologii.

    Sugerujemy pobranie najnowszej wersji jednej z poniższych wyszukiwarek: