Twoja przeglądarka nie jest obsługiwana

Nowa odsłona RynkuPierwotnego została stworzona w oparciu o najnowsze technologie zapewniające szybsze działanie serwisu i maksymalne bezpieczeństwo. Niestety, Twoja aktualna przeglądarka nie wspiera tych technologii.

Sugerujemy pobranie najnowszej wersji jednej z poniższych wyszukiwarek:

Ilu Polaków musi spłacać raty?

Andrzej Prajsnar
Andrzej Prajsnar

Data publikacji: 31.08.2015, Data aktualizacji: 01.06.2017

Ilu Polaków musi spłacać raty?
Do tej pory było dostępnych niewiele informacji na temat poziomu zadłużenia Polaków. Odpowiednie dane niekiedy podawało tylko Biuro Informacji Kredytowej. Dopiero niedawno ukazały się wyniki ciekawego badania, które przeprowadził Narodowy Bank Polski i GUS. Dzięki tym informacjom możemy sprawdzić, czy Polacy są bardziej zadłużeni od obywateli innych państw członkowskich UE.

Zadłużenie kredytowe posiada około 40% polskich rodzin

W 2013 r. Europejski Bank Centralny (EBC) opublikował wyniki badania budżetów gospodarstw domowych na terenie Strefy Euro. Z oczywistych względów ta analiza nie dotyczyła polskich rodzin. Dlatego Narodowy Bank Polski we współpracy z GUS-em przeprowadził podobne badanie na reprezentatywnej próbie 3500 gospodarstw domowych. W najnowszym „Raporcie o stabilności systemu finansowego”, zestawiono wyniki analiz przeprowadzonych przez EBC, NBP i GUS. Porównywane informacje nie pochodzą z tego samego roku. Zmiany w budżetach gospodarstw domowych są jednak długotrwałe. Dlatego przesunięcie czasowe danych EBC, NBP i GUS nie wydaje się bardzo istotne.

Wyniki ubiegłorocznego badania NBP i GUS wskazują, że 37% polskich gospodarstw domowych ma jakiś kredytowy dług. Ten udział zadłużonych rodzin kształtuje się na poziomie niższym od średniej (44%) z piętnastu porównanych krajów Strefy Euro. Warto zwrócić uwagę, że odsetek słowackich i włoskich gospodarstw domowych z kredytem (odpowiednio: 27% i 25%), jest najmniejszy wśród analizowanych państw. Najwyższym udziałem zadłużonych rodzin cechuje się Cypr, Luksemburg, Holandia oraz Finlandia (patrz poniższy wykres). 

Na spłatę rat statystyczny Polak wydaje 10% dochodów …

Bardziej szczegółowe dane EBC, NBP i GUS też są źródłem ciekawych wniosków. Dzięki tym statystykom możemy dowiedzieć się, że 13% polskich rodzin posiada zadłużenie związane z kredytem hipotecznym. Ten wynik jest o dziesięć punktów procentowych niższy od średniej z czternastu krajów Strefy Euro (23%). W przypadku Holandii i Cypru aż 45% rodzin posiada kredyt hipoteczny (patrz poniższe zestawienie). Analogiczny wynik dla Słowacji wynosi jedynie 10%. Nasi południowi sąsiedzi wyróżniają się też pod względem udziału rodzin posiadających inny kredyt niż hipoteczny (20%). Wartość obliczona dla Polski jest równa średniej z czternastu krajów Strefy Euro (29%). Ze względu na brak danych, nie można porównać tego wyniku np. z wartościami dotyczącymi Czech i Węgier. 

Szukaj nieruchomości

W Polsce
W Hiszpanii
Wakacyjne
  • Warszawa

    mazowieckie, Warszawa

    12999 ofert

  • Wrocław

    dolnośląskie, Wrocław

    6893 oferty

  • Kraków

    małopolskie, Kraków

    5736 ofert

  • Poznań

    wielkopolskie, Poznań

    5004 oferty

  • Łódź

    łódzkie, Łódź

    3437 ofert

W Polsce
W Hiszpanii
Wakacyjne

Prócz odsetka zadłużonych rodzin, ważna jest też relacja między poziomem rat i miesięcznym dochodem obywateli. Przeciętny udział rat kredytu hipotecznego w dochodzie brutto polskich gospodarstw domowych, wynosi około 14%. Porównywalne dane EBC wskazują, że najgorszą relacją między dochodami mieszkańców i zadłużeniem hipotecznym cechuje się Cypr (wynik: 25%), Hiszpania (21%) oraz Słowacja (20%). Średni wynik w analizowanych państwach „eurozony” to 16%. Wartość obliczona dla Polski (10%) jest niższa od średniej z krajów Strefy Euro (14%) również wtedy, gdy uwzględnimy łączne zadłużenie kredytowe (z pominięciem debetów oraz linii i kart kredytowych).     

Wszystkie przedstawione informacje sugerują, że ogólny poziom zadłużenia Polaków nie jest jeszcze poważnym problemem. Obawy może natomiast budzić kwestia, której nie uwzględniają zaprezentowane wyniki badań EBC, NBP i GUS. Mowa o dużej wartości walutowego zadłużenia polskich rodzin w relacji do produktu krajowego brutto (około 10% PKB). Obecnie w bilansach krajowych banków znajduje się 550 000 „hipotek” powiązanych z kursem franka szwajcarskiego. Prócz tego ponad 100 000 kredytów mieszkaniowych jest rozliczanych w euro. Na szczęście, krajowe banki powszechnie nie oferowały waloryzowanych kredytów gotówkowych i samochodowych. Takie produkty finansowe stanowią duży problem m.in. dla węgierskich rodzin.  

Andrzej Prajsnar

Ekspert i analityk portalu RynekPierwotny.pl od 2012 roku.

Subskrybuj rynekpierwotny.pl w Google News

PODZIEL SIĘ:

KATEGORIE:

OCEŃ ARTYKUŁ:

Komentowanie dostępne tylko dla zalogowanych użytkowników.

    Artykuły powiązane

    • Najlepsze miasta do życia w Polsce - ranking miast

      Najlepsze miasta do życia w Polsce - ranking miast

      Gdzie w Polsce mieszka się najlepiej w 2025 roku? Miasta rywalizują dziś nie tylko o inwestorów, ale przede wszystkim o mieszkańców. To właśnie ci drudzy stawiają wymagania - oczekują rozsądnych cen najmu, czystego powietrza, rozwiniętej infrastruktury i bezpieczeństwa. W naszym rankingu miast na 2025 rok, opartym na twardych wskaźnikach, stawiamy na cztery filary: koszty życia i ceny nieruchomości, rynek pracy, ekologię i dostęp do zieleni oraz bezpieczeństwo i ogólną jakość życia.

      25 czerwca 2025

      Ewelina Zajączkowska-Klec

    • Najem krótkoterminowy

      Najem krótkoterminowy

      Mieszkanie na wynajem to coraz częstszy sposób na pasywny dochód. Na popularności zyskuje dziś również wynajem krótkoterminowy – i to nie tylko w turystycznych miejscowościach w okresie wakacyjnym. Staje się on popularną alternatywą dla droższych i obleganych hoteli - w szczególności w dużych aglomeracjach. Czy to rzeczywiście opłacalny biznes? Jak wyglądają przepisy? Jaki podatek od wynajmu mieszkania musimy zapłacić? Czy da się zorganizować najem krótkoterminowy bez działalności? Sprawdzamy!

      27 czerwca 2025

      Dominika Perkowska

    • Zmiany w prawie budowlanym 2025

      Zmiany w prawie budowlanym 2025

      Prawo budowlane w 2025 roku przynosi istotne zmiany dla inwestorów, deweloperów i właścicieli nieruchomości. Dowiedz się, które przepisy ułatwią budowę domu, a które ją skomplikują. Sprawdź kluczowe zmiany w prawie budowlanym w 2025 roku.

      11 czerwca 2025

      Edyta Wara-Wąsowska

    • Podatek od sprzedaży nieruchomości

      Podatek od sprzedaży nieruchomości

      Sprzedajesz mieszkanie w 2025 roku? Zanim podpiszesz akt notarialny, sprawdź, jakie podatki i opłaty będą Cię obowiązywać. Dowiedz się, kiedy fiskus upomni się o 19% podatku, jak skorzystać z ulgi mieszkaniowej, jakie poniesiesz koszty notarialne oraz kto płaci podatek PCC.

      10 czerwca 2025

      Ewelina Zajączkowska-Klec

    Nagrody i wyróżnienia

    Nagroda Forbes 2022
    Nagroda Forbes 2021
    Nagroda Digital Excellence Awards 2022
    Nagroda Laur Klienta 2023
    Nagroda Dobry Pracodawca 2023
    Nagroda Gazele Biznesu 2023